“金融服务均等化概念被提出”

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易宪容

央行现公布《金融业快速发展与改革“十二五”规划》(以下简称《规划》)。 这个“计划”涉及到未来中国金融业快速发展的各个方面的文案。 无论从广度还是深度来看，都展现了未来几年中国金融业快速发展和繁荣的远景。 其中，“规划”中最具新意的应该是提出了金融服务均等化的概念。 可以说金融服务均等化是未来中国金融业的快速发展趋势也是中国实体经济对金融业的要求

有人提出了金融服务均等化的概念

一般来说，金融服务大众化、普及化、均等化是现代金融业快速发展和繁荣的动力，也是现代各国实体经济对本国金融服务提出的新要求，是调整和改善社会收入分配不公平的工具，是帮助广大弱势群体在社会中向上流动的途径 因为，金融服务均等化要求现代金融市场为广大民众提供广泛的投资工具和市场，提供便利的融资渠道和方法，让更多弱势群体和中小企业通过金融服务均等化或比较有效的融资渠道分享社会经济增长成果，改善生活和公司现状

非均等化成为经济增长

第一个障碍

最近的经济学研究成果表明，金融服务不均等已成为目前阻碍许多国家经济增长的首要障碍。 因为我们知道，经济增长意味着实际产量上升，意味着生产活动迅速发展，民众就业机会增加，劳动力收入上升，从而个人支出增加，市场繁荣，进而就业机会增加。 无论是生产、投资还是就业机会的增加，都会导致融资和信贷问题。 在金融服务不均等的情况下，无论是弱势群体还是中小企业都无法获得必要的融资和融资，这方面存在很大的困难。 例如，在弱势公司，即使他有最好的投资计划和快速发展前景，但由于是小公司，如果没有金融机构要求的融资担保品，就无法获得诉求的融资，也无法解决这家公司的融资问题，这种信用限制了公司更快的发展 在这种情况下，这些弱势群体和小企业可能失去生产和投资机会，无法提高财富和收入水平，或者增长速度放慢。 特别是，中小企业在公司中所占比例压倒性高的情况下( 99%以上)，如果中小企业和弱势企业得不到融资，无法迅速发展，该地区的经济也就不会出现活力和繁荣。 从经济学的研究和实际情况来看，可以说金融服务的不均衡已经成为各国经济增长的首要障碍。 因此，在《计划》中提出这个概念，我认为其意义非常重大。

均等化有两个含义

在《规划》中，金融服务均等化主有两个含义。 一是金融服务基本实现全面覆盖。 重复金融服务实体经济的本质要求，确保资金投向实体经济二是实现金融服务的专业化、特色化、精细化、企业品牌化，促进基础金融服务均等化，提高金融服务的可获得性。

关于第一级的含义，主要包括四个方面的复印件。 一是金融必须为实体经济服务，金融业的快速发展必须与实体经济相适应。 如果需要实体经济，金融服务必须创造条件加以保证。 从近百年来的金融史来看，为什么会多次发生金融危机，可以说问题的关键是金融服务不适应实体经济，信用无限扩大的方法推高不同资产的价格，相继形成金融市场的泡沫。 可见，金融服务基本实现全面覆盖，为实体经济服务的要求，是对这些金融危机深刻反思的结果。 二是金融均等化将金融服务重点放在对弱势群体和弱势群体公司的支持上。 因为，在市场上，强势公司的市场力量比弱势公司更胜一筹或更具特色，占用社会金融资源也更为方便。 例如中国的大型国有公司，不仅有比较强大的市场力量，而且容易获得全方位的政策支持。 但是，对于弱势的公司和民众来说，不仅市场力量薄弱，政策性资源也很少。 因此，“策划”的金融服务均等化必须侧重于支援弱小的公司。 如果这些弱势公司的融资问题得到处理，不仅会增加中国的经济活力，国内金融市场也能实现健康快速的发展。 因此，《规划》强调对“三农”、小型微型公司等行业的贷款增速超过所有贷款平均增速。 着力处理小型微型公司的融资难。 鼓励金融机构创新服务微型公司的金融产品和信用模式。 完善财税、担保、放贷、风险补偿、保险等政策支持体系和差异化监管措施，调动金融机构为中小企业服务的积极性。 并且，在整个资本市场中使用越来越多的金融工具解决中小企业融资难问题等。 第三，金融服务均衡化还包括通过金融服务鼓励科技创新和国内产业结构调整等。 四是如果正规金融体系发展迅速，将缩小非正规金融的空之间，非正规金融也将逐渐纳入正规金融体系。 这样，就可以抑制社会资本的虚脱，用钱炒钱，防止产业空心化现象的发生，也是降低金融市场系统性风险的根本途径。

金融服务均等化的另一个含义是，越来越多地建立更好的多层金融市场，提高金融服务质量，从而为全社会不同的投资者提供不同的投资工具和市场，使国内金融市场真正成为大众化、普及化、民生化、均等化的市场。 这是未来中国金融市场的快速发展方向。

如何实现均等化？

那么，用什么方法使金融成为实体经济服务，或者如何实现金融服务的均等化，《规划》强调了市场在金融资源配置中的基础性作用。 市场是什么？ 是比较有效的价格体系，通过比较有效的价格体系来实现金融资源的比较有效的配置。 金融市场的价格是多少？ 利率和汇率。 中国市场经济迅速发展了几十年，许多商品市场和要素市场的价格机制逐渐完善，但只有国内金融市场的价格机制可以说与发达国家成熟的市场相距甚远。 近年来，国内金融市场利率和汇率市场化取得了一定的快速发展，但仍需加快步伐，《规划》中利率市场化改革取得长足进展，人民币汇率形成机制进一步完善，人民币资本项目可兑换逐步实现。 可以说，如果“规划”目标实现，中国金融市场将真正进入一个新阶段。 金融服务的均等化也将在这个过程中不断实现。 目前国内金融市场的许多问题都与金融市场比较有效的价格体系尚未建立有关。 因此，《规划》将利率和汇率市场化作为未来五年中国金融改革的要点。 因为，它也是实现中国金融服务均等化的重要条件。

总之，《规划》提出的金融服务均等化是一个全新的概念，也是未来中国金融改革的着力点和指向。 这些都为未来中国金融业的快速发展和繁荣提出了宏伟的愿景，希望中国金融业的改革和快速发展优于预期。

(作者是中国社会科学院金融研究所研究员)

来源：澎湃商业网