“阿里信贷模式能否大范围的推广？”

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近日，“阿里信贷对江浙地区普通会员开放，不使用任何担保抵押，只需公司在阿里平台的交易新闻即可申请，同时全天候借势”的消息着实打动了笔者的心。 看来，马云四年前的豪言壮语绝非儿戏。

但是，银行领域非常特殊，银行信贷是风险很大的金融业务，绝不是光靠豪言壮语就能完成的，风险管理不当就足以摧毁公司。

然后，阿里巴巴充分结合主体业务迅速发展金融信贷业务，为客户考察、防范风险奠定了坚实的基础。 电子商务平台上注册公司各类新闻齐全，且易于快速掌握，电子商务公司每日交易账簿快速提取，公司经营和损益情况得到较好分解，这为小额贷款的发行提供了防范风险的绝佳条件，其他金融信贷机构简单易行 这是阿里巴巴从事小额贷款业务的绝对特征。

马云的金融战略将大大加强阿里巴巴的主体业务和信用业务。 对于目前融资困难的中小企业来说，阿里巴巴的小额贷款业务足以进入阿里巴巴的电子商务平台，随着电子商务公司的客户越来越多，主体业务业越来越大，简直是一箭双雕，不得不佩服马云的智慧。

蚂蚁信贷业务带来的巨额利润可能也是未来利润的重要增长点。 阿里巴巴的年利率达到18%，但没有违反民间借贷是基准利率的4倍的法律规定。 如此高的利率会带来可观的收入。 贷款上半年累计投入130亿元，据推算，上半年仅利息收入就达到10亿元左右。 蚂蚁信贷向普通会员开放后，未来达到1000亿元应该不远了，年总收入将接近90亿元。

更重要的是，阿里巴巴解决了许多中小企业面临的融资难问题。 与中小微型公司直接交易的公司开始设立融资机构，积极性、积极性、效率非常高。 赊销将成为处理中小微型公司贷款难的最佳方法之一。

信用已经开始挑战管理行政化、官僚化、垄断性的我国金融公司和金融体制，也是威胁。 马云说:“如果银行不变，就换银行吧。” 如果未来马云的金融业务扩大到吸收存款和整个公司的贷款业务，将与现有银行直接展开“刺刀见红”的竞争，银行危机将真正到来。

面对马云(杰克默)的信用模式，监管部门必须主动适应阿里巴巴，提供服务，这是不行的，不是高喊这是不行的。

但是，有些问题仍有待深入思考。 首先，阿里巴巴探索了处理中小企业融资难的途径。 这可能是中国未来金融改革迅速发展的道路之一，但蚂蚁信用模式的可复制性不强。 阿里巴巴利用电子商务平台，面向这个平台上的中小企业开展金融业务。 我很清楚放贷对象的“底细”，但其他公司没有这样的平台，所以复制这个信用模型并不容易。 另外，蚂蚁信用模式也要经受很多考验，这个模式的大面积宣传还需要时间。

其次，目前阿里巴巴主要向电子商务平台上的vip客户中小微公司发放小额贷款，扩大到普通客户会员发放大额贷款业务时，能否防范融资风险是一个重大挑战。 另外，中小微型公司的寿命周期短，对贷款安全也构成了不小的威胁。 笔者最担心的是能否防范未来金融信贷扩张带来的风险。

最后，金融业对管理的要求相当高，随着阿里巴巴金融业务的迅速扩张，其管理能否跟上，人才队伍是否拥有雄厚的储备，尚需注意。

但无论如何，我们都希望阿里巴巴金融探索的冲击波能激活我国金融的死水。

来源：澎湃商业网