“余丰慧：微众银行高管变动”

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9月深圳前海微众银行总裁曹彤宣布辞职后，近日有消息称郑新林副总裁递交了辞呈。 这也引起了舆论的关注，被形容为深圳前海银行干部的“人事地震”。

人事变动的具体原因还不清楚，但笔者有点难以理解的是，将这种高管的变动归咎于网络银行的呼声“从以前就传到了银行”。 这个说法有点奇怪。

过去，互联网金融包括以前流传下来的金融和以前流传下来的银行构成了巨大的威胁和挑战，诞生了余额宝一样卓越的产品。 说在双方还没有正式交手的情况下，互联网金融被以前流传下来的银行打败了，合理吗？

据悉，曹彤辞职后就任福建金融公司，还是从事互联网金融业务。 郑新林辞职的原因是需要“休养”，当然这应该只是借口，但综合各方面的消息，这和“难敌之前传到银行”没有任何关系。

如果无论如何都是“难敌之前传到银行”，那么另一家网络金融银行浙江网商银行是否也面临着同样的制约瓶颈？ 看事实一目了然。

浙江网商银行开业后，业务红火。 在短短几个月的时间里，最核心的贷款资产业务不断扩大，与三大细分集团相比，已经充分利用了网络大数据的征信基础发放贷款，扩大了资产业务。 这有三个证据

首先在阿里电子商务链外，网商与全球最大的中文网站流量统计机构cnzz合作发布“流量贷”，后者提供了能反映网站经营好坏的流量统计数据，网商综合其他征信数据最高发放100万元贷款。

其次，乘“双十一销售节”，向30万家淘宝天猫商店发放了90亿元的“大促贷”。

再次是“旺农贷”，站在弥补农村金融资源不足的高度，网商从两个多月前开始实质性放贷，短短两个月，6000个村的接盘点10%覆盖旺农贷，农户平均3~5天收到贷款，最高金额为

这样美好的业绩，我相信从以前就传到银行的短期内是不容易做到的。 根据笔者在银行领域的工作经验，即使做到了，也避免不了一堆缺德的事吧。 据此，网络银行很难得出“从以前就传到了银行”的结论。

此前，笔者还特意拜访了阿里巴巴集团cto王坚博士。 在询问互联网金融与以前流传下来的金融的关系和区别时，他说，两者是一个层面上没有的两种东西，不是竞争关系，而是两种完全不同的平台和模式。 为了理解互联网金融与以前流传的金融的关系，笔者可以举两个例子。

第一个例子，金融的本质是信用。 如何挖掘金融交易对方的信用状况，如何准确获取，是决定金融交易风险大小的关键。

以前流传下来的金融利用以前流传下来的手段，从现在来看，准确获取信用状况不容易，或者只能被动获取。 另一方面，网络金融通过网上客户或金融交易对方积累的大数据，可以全面、深入地挖掘拆解，从而积极、准确地了解客户的信用状况，并据此在短时间内授信给客户，因此可以全天候 要完成这个过程，不需要做公司商户的现场调查、库存的检查、账目的检查、报表的要求等主观上的所谓可行性报告等。 这是以前流传下来的金融无论如何也做不到的。

另一个现实的例子，具体来说就是银行储蓄所的物理网点，一家银行设在街道储蓄所，只能和另一家银行设在对面或旁边的储蓄所竞争储蓄存款，服务好于谁，网点建设好于谁，利率优惠 两个储蓄所在一个平台上竞争，这种竞争是可以比较的。

互联网金融诞生后，一部高端智能手机就可以进行存款、转账、购买理财商品、在商店购物支付、未来贷款等所有金融业务。 银行储蓄所里也没有用高端智能手机进行金融业务的人。 储蓄所的员工服务再好也没什么用吧。 移动金融和银行存款所不在一个平台和层次上。

由于移动金融，以前来银行实体柜台的客人不知何时变少了，不知不觉被“屏蔽”了。

以前有消息称，银行和互联网金融的速度无法相比。 笔者一直主张，互联网金融将对以前流传下来的金融产生革命性和非凡的影响。 以前流传的银行未来出路是尽快快速发展互联网金融，特别是移动互联网金融，可以与互联网公司发起的互联网金融和平台在一个层面上竞争。 当然，目前招商银行等股份制银行在移动网络金融中迅速起步。

小额银行作为第一家网络银行，高管人事变动的发生必然有其内部或个人原因，但这与网络银行“难敌之前流传的银行”应该是风马牛。

来源：澎湃商业网