“向小田：网络金融平台的担保到底靠不靠谱？”

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前几天，笔者去了阿布扎比，向当地的金融人士讲述了中国的网络金融领域。 我简单地说了模型，说了一些网络思维，但感觉对方对此完全不理解。 我心中的优越感让我觉得中国在某些行业处于世界领先地位是没有道理的。

但是，回到国内，看到高利贷这样的信息频繁地与互联网金融领域联系在一起，我的这种优越感突然消失了。

我的朋友也随着潮流，开始了网络金融企业。 约10万美元请人写代码，网站很快就上线了。 不知道他从哪里拉来的流量，开通了几个月，最近跟我说，流水有上亿。

于是我问，来这些平台的投资者能拿到多少利息？ 他回答说:“10%~ 15%是不同的。” 这是什么水平？ 如果目前中国经济的增长率为7%，那么这位投资者获得的利润将是社会平均水平的两倍

企业家朋友知道要达到社会平均水平两倍的投资转化率，需要付出多少心血。 但是，现在是互联网金融平台，只要轻轻按一下手指就可以得到。 就像so easy！

最近，我带来了同样的产品，“看，人平台上的产品，有担保，好像很有保障。 也有不少朋友说:“。

一些互联网金融平台为了推进安全性，提出了“本息担保、资金银行监管”的口号。 笔者经常在地铁上看。 实际上这些口号是否有用，也许只有上天知道。

目前，大部分为互联网金融平台产品提供本息担保的担保企业，从银行系统中得到的认识很少。 我问过几家银行，提供了几家担保企业的名称。 银行工作人员一致的回答是“不同意”或“没有信用”。

这证明了银行在发放贷款和认定资质时，这些担保企业的担保不起作用。 某知名互联网金融平台全部产品委托大型省级担保企业担保。 结果，这家担保企业因坏账过多而自己最后破产。 你是说那个给产品的保证还能起作用吗？ 充其量只是个安慰剂，安慰不明真相的大众。

另外，有广告声称有几亿美元的保证金，也有广告声称有多少资金由银行全过程管理，这些都令人难以置信。 很多机构的保证金比例几乎不及放贷比例，银行托管人也只能监管到资金的采用，资金退出后，后续银行并不多见。 稍微调查一下上市公司公告(关于银行资金违规录用的)就会发现，多家银行发放的贷款，一到目标账户就会马上被吸引。 放贷者在银行监管下转移资金的方式数以千计，有些互联网金融平台以此为卖点，只不过是欺负普通投资者罢了。

为了向投资者提供高收益率，这些产品必须压在高利贷上。 事实上，他们拿着投资者的钱去放高利贷，自己不承担风险，风险都转移到了投资者身上。 此类事件也借金融创新之名在各地上演。

我自己研究过几个企业的产品，很多是给散户的小额贷款，有买车的，也有买房的。 事实上，这些贷款违约率相当高。 没有阿里巴巴的大数据云计算能力，怎么辨别贷款风险？ 几个平台本来就因为坏账率的问题濒临破产，但最近由于互联网金融风起云涌，融资成功，总算活了下来。 今后会怎么样还不能简单地说。

在经济下行时期，大量互联网金融平台高利率产品的兑付问题，值得投资者高度警惕。 这和股市一样，牛市大家都在赚钱，下跌的时候可以事先知道谁是真正的赢家。

你想要的是高额的利息，别人喜欢的只有你的本金。 你已经为别人打开了“芝麻门”。 搞不好的话，人还是四十大盗呢。

(作者是财经专栏作家) )。

来源：澎湃商业网