“李宇嘉：公积金“乱象”何时休”

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最近有两条新闻引起住房公积金再次的关注。 最近狂热的“网络投稿”公布了网民估算公积金缴纳利息的结果。 据说1.2万元的公积金一年只能得到22.75元，相当于“一斤红肉的成本”。 另外，检察机关最近侦查了一个地方公积金中心的相关案件，营业部主任只需要模仿贷款借用员工笔迹的方法，就可以轻松拿到上千万元的钱。

作为我国内地职工基本福利“五金”之一的公积金，关系到各老百姓的利益，关系到公共住房金融政策的效果，关系到住房诉求的处理。 按个人和公司等额度缴纳公积金，转入个人账户，置于个人控制之下，发扬互助合作精神，在住房诉求上实现“人人帮助，人人帮助”。 这是一个融合众多优点，能够实现双赢的公共基金。 另外，资金的缴纳、提取、贷款有《公积金管理条例》、《公积金财务管理办法》、各公积金中心设立的管理委员会，公积金管理值得深入思考。

公积金问题必须从住房制度改革开始。 公积金设立之前，我国城市实行的是福利住房制度。 即老百姓住房诉求的处理依靠所在公司的直接分配，不收取租金，也不象征性地收取低租金。 公积金制度建立于20世纪90年代住房福利化市场化的过渡期。 公积金的创办目的是降低住房供应向市场化转换的价格。 也就是说，住房关系到老百姓的利益，突然转向市场供给还可能引起社会的强烈反响，导致社会动荡。 公司和个人共同缴纳，形成互助互利的住房储蓄金，低息贷款给有住房诉求的缴纳者，可以比较有效地缓解住房市场化过渡过程中老百姓购房能力的下降，为住房制度改革创造稳定的社会环境。

在计划经济时期，住宅具有生产功能而不是费用。 因此，住房改革的任务之一是剥离住房生产功能，需要将住房所需资金纳入员工工资中，这样老百姓才能向市场购买住房。 住房公积金是将住房所需资金纳入工资的一种处理方法。 但是，当时为了得到改革稳定推进的基层各部门的支持，公积金改革方法一并继承了前所未有的福利住房制度下住房分配苦乐不均衡的现状。

也就是说，作为工资一部分的住房支出金的公积金，也是根据福利住房制度中住房差距的现状制定缴纳标准的。 掌握利润和权力的政府机关、企事业单位、金融机构，本来享有的住房福利好，缴纳的住房公积金也相应高的公司内部行政等级、职务和职务高的群体，本来享有的住房福利好，缴纳的住房公积金也高。 这样的公积金政策一直持续到现在。 因此，从本质上说，住房公积金目前存在的种种弊端和诟病，实际上是因为住房公积金政策的来源有问题。

住房公积金政策的实施，为住房市场化改革提供了缓冲带和稳定的过渡环境，但由于沿袭了过去福利住房制度的弊端，与住房市场化改革的方向和目标完全冲突。 因此，住房市场化改革完成后，原有的住房公积金制度应该退出。 但是，由于好处固化，任何旧体制建立的机构在改革中难以退出，住房公积金更是如此。 住房公积金由公司和个人共同缴纳，具有很强的封闭性、内部性和利润一致性，已经被异化为第二工资和公司的隐性福利。 各地公积金中心普遍存在的直属管理部和划拨中心是典型代表，这些机构以市直机关或大型国企为中心建立。

因为住房公积金本质上是住房制度市场化改革不彻底的遗留物。 在住房市场化改革已经完成、单位福利分室完全退出历史舞台、住房生产功能已经消失的情况下，住房公积金承担的原有功能也有退出的必然性。 要避免住房公积金“乱象”，关键是深化国有企业改革，深化国有企业纳税和个人所得税改革，打破领域垄断改革等。 鉴于我国缺乏公共住房金融政策，现有机构退出存在体制上的障碍，行得通的只有将住房公积金改组为政策性住房金融机构，以足够数额的低息向缴存者提供长时间的住房贷款。

来源：澎湃商业网