“叶檀：泛鑫就是个裙子套儿”

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经过评论家叶檀

中国发生的金融事故，除了光大证券高频交易有点神秘外，其他都是低端粗糙、简单的白党诈骗。

泛鑫事件发生后，保监会、银监会经过深入调查，可喜的是，除了个别不义之银行客户经纪人为佣金私自向客户销售外，各银行并未与泛鑫等非法销售财物科技商品的中介机构建立代销关系，而是通过银行柜面进行泛鑫理财。

现实很残酷，泛鑫作为第三方中介激进销售保险，捆绑销售财富科技商品，获得高额返佣，资金链断裂，美女老总陈怡卷5亿元出走。 在事件曝光之前，监管者在哪里，签约的保险企业在做什么，金融中介属于三无关地带吗？

整件事是一个没有技术含量的白党的故事。

首先，是高级的颜色配置。 除了陈怡是个美女外，泛鑫的业务员都很漂亮，很注重包装。 别人拿不到的泛鑫能拿下来。

后面是利益的诱惑。 泛鑫以稳定的高收益为吸引力诱饵销售自制的固定收益财富科技商品，并销售相关保险企业的保险产品。 据媒体报道，泛鑫将理财和保险产品“捆绑”或“偷梁换柱”。 第一种情况是，泛鑫将财富科技商品的资金用于购买保险产品，顾客不知道； 第二种情况是，告知顾客时，泛鑫与顾客签署两个合同(保险合同和理财合同)，并告知顾客第二年个人完成保单转让，可以实现快速兑现。 第三种情况是，泛鑫利用其掌握的客户个人新闻和虚假身份，为保险公司支付的高额佣金循环获取高额佣金。

可以看到，除了快速发展顾客外，泛鑫还动用资金循环，用假保险和后来者的资金填补上一个资金漏洞，给10个锅盖3个盖子，最后露出内裤。

银保合作不止一天，合作诈骗是老毛病，很多储户在花言巧语的情况下把存款证变成保单，媒体曝光，储户裹足不前，竟然持续了10年左右。 一位朋友在穿着银行制服的保险客户经理的引导下，买了银行存款所不及的收益率保单。 如果可以退货。 本损失保险公司概不负责。

年，为规范商业银行代理保险市场秩序，保监会和银监会联合制定了《商业银行代理保险业务监管指导》。 随后，河北、广东、天津等保监局发布了多份银保违规公告。

银保合作中的诈骗行为层出不穷，对销售人员的个人激励也层出不穷，银行职员为了一些积分的佣金而铤而走险。 很明显只在意保险费的偿还，整个领域变得过激，没有信用。

这是激励机制的错误，激励机制不会扭曲，诈骗只会一个缝隙抬起头来。 停止银保合作也没用。 不，泛鑫等中介机构浮出水面。 保险企业应该扩大规模，着力提高产品设计能力，着力提升企业形象。 否则，保险公司就会闭上眼睛，挥霍金钱，想要客户，美女经纪人到处落入圈套，保险投资能力不及银行和证券公司，保险市场布满荆棘，裙子遍地。

保险公司扩大客户的价格极高，据媒体报道，过去，保险公司向保险代理企业支付的手续费基本上达到了第一年保险费的100%~120%。 今年，一些保险代理企业提出了提前支付手续费的概念。 即将更新的手续费也包含在第一年的佣金中，保险代理企业保证继保率，如果没有一定的继保率，将退还一部分手续费。 这样的话，手续费达到150%~160%的人工费、渠道费、产品设计费、顾客的保险费到底去了哪里？ 另外，每年能保障7%收益，可持续经营企业的产品有哪些？ 只能通过通货膨胀来减少保险企业的损失。

最后购买财富科技商品的人们，居然连泛鑫是个什么样的企业都不知道，他们相信拿出真正的金银每年能带来7 %~8 %的利润。 真是又盲又大胆。

中国的民间金融情况，无论是高利贷、贵金属交易诈骗、保险诈骗，大多都是哭笑不得。 这样坦率的诈骗屡屡成功，专家和诚实的人因错误的激励而寸草不生，市场上还残留着很多柠檬。

来源：澎湃商业网