“余丰慧：银联心机“大家都知道””

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◎余丰慧

第三方支付市场的战争在“大哥”支付宝( Alipay )的公开声明中再次升级。 8月27日，支付宝( Alipay )突然发表声明称:“出于某些大家都知道的原因，支付宝( Alipay )将停止所有在线pos业务。” “大家都知道的理由”剑是指银联。

两个动向暴露了银联的“心机一变”。 首先，8月22日，银联召集第三方支付公司召开会议，解读《银行卡收据业务管理办法》。 银联强调，法人交易的发送方式不应绕过银联。 不这样做，将被处以万分之九的罚款。 其次，从去年开始，银联就表示要规范支付市场。 在7月召开的董事会上，银联公布了“编辑”第三方支付公司的意图，提出了《非金融支付机构银联卡交易维护成员银行和银联权益议案》，并在年底前全面完成非金融机构网上银联卡交易业务的转移，统一完成银联转 截至2007年7月1日，实现了非黄金机构网络银联卡交易的全面银联接入。

银联为什么不遗余力地瞄准非金融支付机构的pos业务目的呢？ 目前市场上提供的pos终端收据每件向商家收取0.35%至0.8%的服务费。 银联pos机的结算手续费按照7:2:1的比例分配。 最后10%，是银联收入的重要组成。 由于非金融支付机构90%的在线pos业务不经由银联，这一趋势不断扩大，银联不仅减少“买路钱”，而且对“买路钱”业务构成直接威胁。 这对银联来说确实是肥肉，但对商家和客户来说可能会承担转移价格。 银联极力“收回”第三方支付，其实是基于收“买马路的钱”的巨大好处。

奇怪的是，银联作为公司扮演着裁判员和选手的双重角色。 银联提交的文件似乎对第三方支付进行了所谓的规范，履行了政府管理部门的责任。 但是，由于是经营机构，且与自身利益密切相关，该规范文件是否具有法律效力还值得商榷。 因此，第三方支付公司有权选择是否接入银联通道。

笔者认为，银联下发文件“编辑”第三方支付业务存在垄断嫌疑。 目前，银联完全垄断银行卡跨行清算渠道业务，受益匪浅。 没想到中途发生了以支付宝( Alipay )为首的非金融机构的支付业务，与银行私下连接并绕过银联开展了在线支付清算业务。 地盘和好处双重受损，为什么不能保持沉默？ 只有强制“重组”或迫使其退出市场，才能彻底垄断跨行业的清算业务。 这样的话，就会出现垄断的样子。

银联第三方支付业务的“重组”不利于金融支付业务的创新。 多家第三方支付公司表示，支付宝( Alipay )停止在线pos业务是银联有意“编辑”第三方支付公司的信号，将带动全领域的快速发展倒退。 在国家鼓励金融创新的大背景下，它不仅存在垄断嫌疑，不利于领域的快速发展，也是对创新的扼杀。

银联“编辑”第三方支付业务，将侵害顾客和顾客的利益。 90%以上的网络支付不接入银联网络，与银行议价能力强，只承担银行费用，汇率平均在0.1%左右。 通过银联传输时，速率将增加到0.3%~0.55%。 增加的费用有可能直接转嫁给商家和顾客，市场会受到冲击吧。

因此，有必要完善第三方支付业务的管理体制。 人民银行是唯一的管理机构，银联认为不能同时成为裁判员和运动员。 银联垄断横向支付清算业务的格局应该打破。

来源：澎湃商业网