“长三角何以成了不良贷款“重灾区””

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长江三角洲地区陷入不良债权泥潭的现实表明，成千上万的人不认为不良债权高只是地区经济快速发展中的偶然现象。 通过不良债权高的指标，可以引出经济快速发展模式、结构后劲、金融生态环境等一系列值得思考的问题。 因此，长江三角洲地区应该尽快拿出切实可行的方法来处理。

王勇

5份年度报告都已公布。 据各银行年报报道，长江三角洲地区已成为年不良债权的“重灾区”。 以农业银行和建设行为为例，农业银行长江三角洲地区不良债权余额达到197.34亿元，占不良债权总额的23%，不良率从去年的0.98%上升到1.19%。 建设银行长江三角洲地区不良债权额占不良债权总额的44.1%，不良率从1.31%上升到1.97%。 从领域来看，制造业问题最严重。 数据显示，建设银行制造业不良债权余额为306.9亿元，占不良债权总额的41%。 农行制造业不良债权余额332.06亿元，占不良债权总额的38.7%； 中行制造业的不良债权占35.7%。 事实上，长江三角洲地区不良债权增加的警报在年中已经响起。 据银监会统计，截至年底，全国小公司不良率为2.02%，其中一户授权500万元以下的小公司不良率达到5.14%。 另一方面，不良债权余额回升集中在受民间借贷和中小企业经营困难影响较大的长江三角洲地区，其中浙江地区全年不良债权余额上升21%。

作为长江流域经济带的核心区，长江三角洲是我国经济增长最快、经济总量规模最大、具有最快发展潜力、发展最快的最优地区之一，也是智能城市的凝聚点，但目前受不良债权问题困扰，这一现象万无一失

长江三角洲地区之所以成为不良债权的“重灾区”，主要是由于两大困境。 另一方面，近年来，我国经济增速放缓，微型公司普遍存在开工不足、订单减少、原材料和劳动力价格上涨的问题。 另外，全国相继发生公司民间融资资金链断裂停产和企业广告主外逃的情况，通过担保链和相关关系传递到外部，危及银行融资资金的安全。 其二，长江三角洲地区的公司受到公司“三角债务”的困扰。 去年以来，长江三角洲地区发生的新“三角负债”以拖欠经营性为主，涉及各种类型的公司。 另外，中小企业和民营公司受到“三角负债”的影响更为严重，中小企业和民营公司相互拖欠的现象很普遍，因此公司利润下降、损失加剧、损失额增加、应收账款和应付账款上升、资金回收周期延长。 新的“三角债务”也增加了一些领域的信用风险。 钢铁、机械、煤炭、电力等领域受领域产能过剩、价格下跌、投资损失等影响，生产经营风险提高，容易产生经营上的新“三角负债”。 例如，在钢铁等主要以公司联合保险形式融资的领域，如果联合保险中的一家公司破产或难以偿还，则与其他联合保险公司相关联，承担债务责任，形成领域内新的“三角债务”的蔓延。 “三角债务”的后果相当严重，逃避银行债务的废弃尤为突出，无疑会导致银行不良债权的上升。

长江三角洲地区陷入不良债权泥潭的现实表明，成千上万的人不认为不良债权高只是地区经济快速发展中的偶然现象。 事实上，通过不良债权高的指标，可以引出长江三角洲地区经济快速发展的模式、结构后劲、金融生态环境等一系列值得思考的问题。 因此，长江三角洲地区应该尽快拿出切实可行的方法来处理。

鉴于长江三角洲地区制造业比较发达，为了确保该领域的可持续快速发展，现在正是时候考虑促进长江三角洲制造业分工合作一体化的快速发展战术。 整体快速发展思路可以以上海为龙头，浙江为两翼，从而形成各具特色的合作性区域产业群落，提高长江三角洲制造业的整体竞争力，率先融入世界产业分工体系，成为中国制造业参与国际竞争的领头羊。 有了这样一个制造业快速发展的新框架，我们就可以齐心协力，提高长江三角洲地区制造业抵御各种经营风险的能力。

今年3月28日是浙江温州金融改革一周年。 回顾过去的一年，温州的“金改”成效明显。 但是，“金改”至今仍有“三个落差”。 具体流程与民众期望的落差、现有服务体系制度与中小企业诉求的落差、民间借贷活跃与监管力度薄弱的落差。 因此，新的一年，温州“金改”需要继续推进，特别是需要总结“金改”一年的经验教训，努力推动下一个“金改”实践更加科学、高效、可持续。 温州“金改”的推进，对改善整个长江三角洲地区的金融生态环境和提高金融服务效率，对加强长江三角洲地区的金融改革，有着极其重要的促进作用。

在金融改革方面，商业银行的供应链金融服务是值得努力的一大文案。

在供应链金融服务环境下，长江三角洲地区公司供应链的构建立足于整体布局，整合长江三角洲地区供应链资源特点，共同搭建长江三角洲地区新闻交流平台，加强社会信用水平，长江三角洲地区物流生产、流通、费用 在此配置下，商业银行提供的供应链金融服务为一个产业供应链中的单一公司或上下游多家公司提供全面的金融服务，促进供应链核心公司和上下游配套公司“生产—供应—销售”链的稳定和顺畅流动，成为金融资本 银行、公司和商品供应链互利共存、持续快速发展，建立良性互动的产业和金融生态系统。

另外，商业银行要加强信用风险管理，对重要领域的风险做好事前规划，严格控制不良债权反弹和恶性事件的发生，确保资产质量的稳定。 另外，还需要进一步优化长江三角洲地区的信用结构调整，优化信用流程。 在“稳定增长”主题下，贷款资源要进一步向基础设施、战术性新兴产业、“三农”、民生、中小企业融资等行业倾斜。 这不仅有助于缓解公司“融资难”，也有助于防止公司“三角债务”风险引发的对银行领域的困扰。 另外，为了加强公司和个人的征信、信用评级、信用新闻的披露，信用评级好的公司、差的公司和个人必须列入红黑名单，对违法公司要严格依法处罚。 这不仅可以杜绝和减少公司银行债务的处置行为，还可以优化长江三角洲各地区的社会信用环境。

(作者是中国人民银行郑州教育学院教授) )。

来源：澎湃商业网