“保监会副主席黄洪：人身保险新规预计下周一发布”

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经过记者袁园

引起一时“6000亿元”万能保险退出本市谣言的人身保险新规，或揭开面纱，近期发放给机构。

9月3日，在搜狐网主办的首届中国寿险快速发展论坛上，保监会副主席黄洪发布了市场十分关注的《关于加强人身保险产品精算管理若干事项的通知(征求意见稿)》和《关于进一步加强人身保险产品监管若干事项的通知》

推进人身保险供给侧的改革是当务之急

此前媒体报道称，上述意见稿对中短存续期间的产品限额计算方法、保险金额、万能保险账户管理、保费扣除设置、预定利率、年金保险形态等诸多主要方面进行了重大调整。

“这一点文件的核心是为了处理人身保险供给方的问题，推进人身保险供给方的改革。 ’黄洪表示，从国家诉求层面看，保险业的快速发展已从需求国转变为国家需求。 在社会诉求层面，保险支出诉求的主导结构和层次结构、客户的年龄结构和支出习性发生了变化。 但是，服务多层次社会保障体系建设和政府职能转变的诉求，以满足老龄化、个性化、高端化、互联网化的费用诉求为主导，还没有形成相应的有效供给，老百姓的实际感受不强。

据黄洪介绍，保监会从去年开始登记全国各保险机构的保险单。 目前登记的保单约14亿张，但实际购买长期寿险保单的只有4千万多人，大量保单是短期的，尤其是短期的事故保单。 “总的来说，老百姓确实迅速发展了我国寿险业的改革，但老百姓获得的感觉并不强。 这从长期以来寿险保单的覆盖能力也可以看出。 在市场化的国家，一般一个身体最少有一张长时间寿险保单，或者2~3张长时间寿险保单，但目前我们只有不到5千万的人口长时间寿险保单。 ”

因为，推进人身保险供给侧改革是一个紧迫的事件。 “我们要谈人身保险领域的供给侧结构改革，首先要遵循领域的经营规律，顺应领域的快速发展趋势。 从领域在国民经济体系中的地位和作用寻求调整的路径和方向。 ”

在按照经营规律快速发展方面，多次强调保证保险姓氏。 人身保险的本质是“我为所有人，所有人为我”，将个人生存、健康、养老等风险运用大数定律，通过保险企业转移到大家承担的风险转移和分散机制。 之后衍生出的储蓄和财富管理功能，也是服从风险保障、提供服务的中心功能，有主要的和主要的，前后有所不同。 推进领域结构改革，必须坚持风险保障长期储蓄的根本定位，多次保守保险姓氏绝不是本末倒置，也不是本末倒置。

万能保险投资保险市场份额已经超过三成

其次，顺应领域的快速发展趋势，重视财富管理。 现代的人身保险最初只有意大利类保险、定期人寿保险和临时保障类业务。 后来扩展到终身寿险、养老保险、储蓄和保障成为人身保险的天然成分。 1956年，与人们对财富保值增值的要求相比，荷兰保险公司开发了世界上第一家投资合并保险。 那是我们引起的投资保险。 这个险种在欧洲卖得很快。 据美国人寿保险协会统计，万能保险自1979年在美国诞生以来就很受欢迎，到1985年获得38%的市场份额，此后多年来一直保持着35%-40%的市场份额，是美国保险市场的主要保险业务。 万能保险、投资保险自2000年引入我国以来引起了保险客户的喜爱，经过高速发展，市场份额已经超过了三成。

“上述数字表明，万能险、投资保险产生于经济环境的变化，产生于客户的真实诉求，是保险保障功能的延伸。 如果领域供给侧结构改革不能适应财富管理的快速发展趋势，人身保险领域在金融快速发展格局中必然会边缘化。 ”黄洪这样介绍道。

最后，适应经济社会的快速发展变化，提出服务的根本诉求。 随着财富的增长和生活水平的提高和人口的老龄化，老百姓不仅需要长时间的寿险，还要长时间的福利保险、养老保险，以应对目前占领域垄断地位的医疗支出的压力，需要大力快速发展健康保险来缓解随年龄增长的医疗支出压力。

据世界卫生组织统计，全球医疗支出中，老年人医疗支出占全球医疗总支出的60%，全球全体老年人平均占10%左右。 换言之，10%的老年人享有所有医疗费的60%，90%的中青年人享有医疗费总支出的40%。 这是健康保险快速发展的极端重要性，标志着健康保险无限快速发展空之间。

“人身保险产品和服务只有真正处理好人民群众生活中的这些痛点，让人民有获得感，人民才能真正购买债务。 ”黄洪表示，一切不以顾客真实诉求为出发点的产品都是明星，一切不以满足顾客核心需求为目的的营销活动都是徒劳的。 推进供给侧结构改革，必须照顾、实现和维护客户真正的人身保险诉求。 这样，领域才能获得永不衰减的快速发展动力。

来源：澎湃商业网