“奔驰女车主维权事情背后：贷款收钱还潜藏多少“猫腻”？”

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奔驰女车主呼吁维权不仅暴露了汽车销售的一系列潜规则，同时也一举撕裂了“金融服务费”的黑幕。 卖方诱导女业主贷款买车，还向她收取15000多元的金融服务费。 女业主表示，这笔钱用微码转入个人账户，无法开具收据，更重要的是，她没有得到一致的服务，各种手续都是自己办理。

事实上，这种不明贷款的收款不仅仅是购车市场。 麻袋研究院高级研究员苏筱芮告诉《每日经济信息》记者，目前普通费用贷款、车贷、房贷等场景贷款为“联销”，甚至诈骗行为已成为部分经销商、代理商灰色利润的“潜规则”，将客户的合法权益

计划买房子是件高兴的事，但是郑州的史先生经历了不愉快的事。 据河南广播电视台报道，原来，在进行融资时，银行以协助第三方金融机构整理融资相关资料为由，向史先生收取了额外的1000多“代理费”。

待客史先生的工作人员强调，在这家银行办理二手房贷款业务，一定要支付“代理费”，这笔费用不会反映在正式的贷款合同中。

关于上述贷款的追加保证金，与最近备受瞩目的奔驰金融服务费相同。 奔驰女车主表示，在销售方的引导下，她最终决定贷款买车，但被收取了不明的金融服务费。 与史先生的遭遇相似，奔驰女车主支付的这15000多元的费用也“不值得拥有姓名”，因此通过WechatQR代码转入个人账户，无法开具收据。

更重要的是，尽管感到不合理，史先生还是得到了由第三方金融机构代为整理贷款材料的服务。 奔驰女车主没有接受过这笔费用带来的服务，确信各种手续都会自己办理。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮告诉《每日经济信息》记者，在以普通支出贷款、车贷、房贷等为代表的场景贷款中，一些不良商家为了获得额外利润，会强行“出售”给本来就没有借款诉求的客户群体，或者“诱惑”。 她说:“就像汽车贷款场景一样，4s店有时不会事先告知‘金融服务费’，这侵犯了顾客的知情权。 另外，购车往往涉及分期付款，在倒数第几步付款之前，4s店可能会声称不支付金融服务费就不允许提车，这侵犯了客户的选择权。 ”

据中国之声报道，4月16日晚，银保监会的非银部副主任庞雪峰也做出了最新回应。 调查奔驰汽车金融企业在全国范围内经销商是否存在非法违法收款问题，要求经销商进一步加强对经销商的管理，以汽车金融企业提供金融服务的名义收取费用，切实保护顾客的合法权益。 银监会再次表示，汽车金融企业提供服务时收取的费用严格遵守国家法律、法规、规章和有关监管规定，遵循公开、公平、诚信、信用的大致情况，在各类相关营业场所的显著位置、企业官网等公示取钱项目和标准，自主监管社会

贷款乱象并不是从今天开始的。 据《每日经济信息》记者调查，长期以来，“不按规定承担抵押物的判断和登记费用，转嫁经营价格”和“将经营价格以费用形式转嫁给顾客”等都是商业银行受到监管处罚的高频原因。

但是，很早以前银监会就在《关于完善银行领域金融机构不规范经营的通知》(以下简称《通知》)中确定了规定。 银行领域的金融机构必须严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收款的各项政策规定，全面清理检查现行收款服务价格项目，及时自我纠正，严格遵守合规收款、按质量定价、公开透明、减少手续费等大体情况 其中，强调服务收钱必须符合质量价格，大体上，不得对未为顾客提供实质性服务、未给顾客带来实质性利益、未提高顾客实质性效率的产品和服务收取费用。 服务价格要遵循公开透明性，大体上，各项服务要注明“定价”，充分履行告知义务，让顾客确定了解服务的文案、方法、功能、效果和对应的收款标准，让顾客能够充分了解新闻，自主选择。

原银监会官网截图

对于史氏遭遇的“以贷取钱”情况，《通知》也强调，不得借银行领域金融机构发放贷款或其他方式提供融资的机会，要求顾客接受不合理的中间业务和其他金融服务收取费用

关于“价格转嫁”，《通知》确定，银行领域的金融机构依法承担贷款业务及其他服务中发生的尽职调查、押品判断等相关价格，不得将经营价格以费用形式转嫁给顾客。

某不愿出名的银行业内人士主张，为了纠正银行行业金钱交接的混乱，这几年监管加强了取缔，提高了商业银行违法收受金钱行为的违法价格等，取得了较为明显的效果。

据《每日经济信息》记者调查，3月28日，上海银保监局对某商业银行开罚单，指示该银行及部分管辖分行从年到年办理部分贷款业务时，有以贷款取钱等违规行为，并处罚金100万元。

但是，随着网贷平台等新金融业态的兴起，各种名目收取贷款附加费的情况不断兴起。

同样有过贷款买车经验的吴向《每日经济信息》记者明确表示，并不是只有“金融服务费”可以通过车贷取钱。 还清贷款后，一些4s店又要收费。 她说:“当我想要夺回车辆的所有权时，解除抵押也需要付300元。 听说是为了公证而使用的。”

在一般的金融场景中，征收贷款费的名目是“花样百出”。 《每日经济信息》记者查阅公开资料时发现，一些网络贷款平台的贷款使用费、外游费、包装费、手续费、判断报告费、审查费、推荐费……

对此，苏筱芮强调，虽然追加贷款收钱的名目很多，但本质上是一样的。 “贷款的价格包括利息和非利息两部分，上述费用都属于非利息范畴。 》她指出，为了生存，这些平台将寻求利率以外的收入，覆盖销售人员的展览业、风控考核、各种项目经营管理等价格。 “法律对贷款利率上限有确定的要求，因此这些机构一般将利息设定得较低而不是利息部分，目前的监管并没有太大限制。 但是，明确了两者加在一起的实际贷款价格不得超过法律规定的上限。 ”

更深层的原因是，苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言指出，近年来，金融机构创造场景，场景方创造金融，金融与场景加速融合。 在这个过程中，彼此的收钱模式和收钱机制重复交叉，有时以金融服务费的名义收钱，有时以场景方的名义收钱，在金融客户端容易混淆，也是为了个别

事实上，与非场景贷款具有确定的监管归属不同，场景贷款所涉及的机构主体多为制造商、经销商、支出金融企业等，监管需要明确很多权责，监管道路也非常遥远。

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来源：澎湃商业网