“想靠保险产品洗钱行贿越难了！厦门银保监局就车险“投保实名缴费”征求意见，实名缴费范围正在扩大”

本篇文章2824字，读完约7分钟

用保险进行洗钱和贿赂越来越难了。

随着保险实名缴费、手机短信验证措施实施范围的扩大，保险企业、保险中介机构、其他第三方机构和个人等更难为保险客户垫付保险费。

照片来源:照片网

本月，厦门银保监局印发《关于在汽车保险行业推进“参保实名缴费”等事业的通知(征求意见稿)》(以下简称《意见稿》)，向社会公开征求意见。

这意味着厦门继江苏、河南、青海、海南等省之后，推进汽车保险参保实名缴费制度的范围将继续扩大。

“汽车保险缴费实名认证有助于保证投保人本人，防止办理人未经客户同意擅自开具收据承保。 》一位汽车保险业人士对《每日经济信息》记者表示，在保护顾客权益、控制保险费拖欠、提高顾客新闻真实性等方面具有重要价值。

厦门银保监局表示，根据《保险法》、《保险销售行为可追溯管理暂行办法》、《保险业反洗钱工作管理办法》等法律法规的相关规定，进一步规范厦门市的车险(以下简称“车险”)销售行为，确保客户新闻真实 为了更好地保障顾客的合法权益，防范风险，促进汽车保险市场持续快速发展，正在汽车保险行业推广

根据《征求意见稿》的要求，保险企业、保险中介机构征收车险保险费需要时间，所以新闻系统要识别并记录征收保险费对方的账户名称和账号的新闻，核对新闻的真实性，全国车险新闻平台 保险公司在承保家庭私家车时，应当通过全国车险新闻平台核实投保人姓名的来电号码新闻，确保顾客的消息真实、完整、准确。

严禁保险公司、保险中介机构、其他第三方机构、个人代理人等以各种形式垫付保险费。 保险公司、保险中介机构鼓励投保人通过pos卡结算、网络结算、银行转账等多种便捷方式支付汽车保险费，应对所提供的所有缴费方法实现实名验证。 确实需要用现金缴纳汽车保险保险费或者不能通过技术手段进行实名认证的，吸引投保人本人到保险企业经营场所参保，并按照《保险销售行为追溯管理暂行办法》的要求录制销售环节，实现销售行为的追溯管理

另外，《征求意见稿》要求保存声像资料，保存期限为五年以上，规定发生客户投诉、诉讼等纠纷时，保存至纠纷结束后至少两年。 上述录音录像还需要质量检查。

厦门银保监局表示，各保险企业要高度重视和加强组织领导，由公司主要负责人承担总责任，抓紧完善财务、业务流程，制定较为有效可行的管理制度，确保及时完成系统改造，按时完成各项工作 并且，保险领域协会应把实名缴费和短信验证工作的开展情况作为自律工作的重点，加强对市场运行情况的监测，加大自律检查力度。

过去，图纸业务的办理很容易，保险企业、保险中介机构、其他第三方机构和个人等以各种形式垫付保险客户的保险费。 个别负责人有时未经客户同意，擅自开具收据担保。 在全面宣传汽车保险实名制缴费后，有望消除保单个人交易等混乱局面。

年，银保监会发布《保险实名登记管理办法(征求意见稿)》，在所有领域在保险实名行业落实了一系列实质性措施。 之后，中国保信作为建设方，牵头建设“汽车保险缴费实名认证”系统。 据《每日经济信息》记者不完全统计，青海、海南、河南、江苏等地已开展投保人实名缴费和短信认证工作，其他省市也在陆续开展。

业内人士认为，实名制缴费进一步保护了车险客户的权益，确保了客户的选择权和知情权，提高了车险客户的体验，打击了车险费用市场存在的混乱。 此外，从社会经济安全、金融市场风险防范等角度出发，实名制缴费也是保险业打击洗钱、商业贿赂等违法犯罪行为的有力措施。

“实际上，实名认证落地可以保障客户直接向保险企业和持证保险中介机构支付保险费，资金安全性高，有助于防范第三方垫付保险费带来的资金风险。 一家保险公司的内部人士表示:“从金融安全方面来说，这有助于加大保险业反洗钱和反商业贿赂的业务力度，防范金融市场的风险。” 汽车保险是财产保险行业的第一大险种，汽车保险“实名制”是财产保险乃至整个保险行业“实名制”的重要板块。 目前，汽车保险缴费实名认证体系的顺利落地，有助于推进保险业“实名制”的建设。

使用保险产品洗钱是什么？ 其实，保险产品已经摆脱了“求保障，因事故索赔”的以往观念。 几乎所有市场化运营的保险企业都推出了高于当地银行存款利率的保险财产技术商品，并每年返还红利。 因此，购买大额保险可能会成为稳固稳定的洗钱方法。

早在12月30日，当时的中国保监会就发布了《保险机构洗钱和恐怖融资风险判断及客户分类管理指引》。 其目的是指导保险机构判断洗钱和恐怖融资风险，合理明确顾客洗钱的风险等级，提高反洗钱和恐怖融资事业的比较有效性。

年，央行与保险监管部门合作，防止洗钱，取得了实质性成果。 当时的贵州省保监局表示，加强与人民银行的合作，管理保险机构的客户新闻是不真实的。 之后不久，多家保险机构吃了罚单。

去年7月29日，中国人寿公告称，他领取央行罚单，因洗钱被罚款70万元。

根据2007年实施的《中华人民共和国反洗钱法》，中国人寿是国内保险业反洗钱工作试点企业之一，在原保监会和央行的指导下率先开展反洗钱工作。 作为反洗钱工作的试点保险企业，中国人寿曾因及时完整的反洗钱组织机构、事业制度和专门开发的反洗钱新闻报送系统而受到原保监会的高度赞扬，其经验也受到保险机构的反洗钱。

去年7月，央行升级反洗钱监管，发布了《关于进一步加强反洗钱和反恐融资工作的通知》(银辩发【】130号)等4份关于加强各金融机构反洗钱监管的文件，各金融

据不完全统计，去年1-7月，央行向保险企业开出的反洗钱罚单至少20张，涉及13家保险企业，罚款550.99万元。

一点点的保险公司为了广泛的市场份额，采取了回报投保人利益的商业贿赂方法赢得了顾客。

去年10月16日，根据当时中国保监会湖北监管局通报的事件，人保财险将按州市企业不同，为投保人提供保险合同约定以外的好处。

据通报，年1月至2月，人保财险由州市各企业电子商务业务部为完成汽车保险销售任务，购买中石化加油卡赠送给投保人。 金额为56万元。

当时的人保财险随州市分企业总经理李斌、汽车保险部经理兼电子商务部经理薛冬黎、电子商务部副经理王小华是对上述违法行为直接负责的主管人。

为此，湖北监管局作出如下处罚:

上述给予投保人保险合同约定以外好处的行为，违反《保险法》第一百一十六条的规定，根据《保险法》第一百六十一条，我局决定责令人保财险随州市分企业改正，并处罚金23万元。 根据《保险法》第一百七十一条的规定，我局警告李斌决定罚款3万元，分别警告薛冬黎、王小华2万元。

保险公司市场份额的竞争也有可能采取保险管理者用返还金额换算投保人需要支付多少，不需要支付的保险费由保险管理者先垫付，等“佣金”提出后再垫付的行为。 那么，如果推行实名制缴费政策，就可以比较有效地根除这一现象。

实施实名缴费后，不仅进一步保护了车险客户的权益，确保了客户的选择权和知情权，从社会经济安全、防范金融市场风险等角度出发，实名缴费也是保险业打击洗钱、商业贿赂等违法犯罪行为的有力措施。

来源：澎湃商业网