“现金贷平台天价保险调查：保费超过市价100倍，借款年化利率超70%”

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最近，一位贷款人告诉《每日经济信息》记者，自己在贷款平台上借款时，不可思议地加入了易安保保险的意外保险，保险费也打折扣。    

根据《每日经济信息》记者的调查，在贷款平台借款，不仅可以悄悄被卖易安保险的产品，还可以保额为易安官网的100倍: 1000元的保额，6个月的意外保险，保费达到93元。 易安保险官网的保险额为10万，是一年保修的类似产品，保险费也为80元。

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您是如何参加保险的？ 在整个过程中，以及信用平台扮演了什么角色？ 《每日经济信息》记者通过调查，发现隐藏在这背后的猫腻。

借款人小王本来只借了1000元，却借了1093元。 其中93元是参加意外保险的保险费，保额只有1000元，而且只保6个月。 不知道借款人是什么时候投保的易安保保险意外伤害保险产品，简直雾茫茫。

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平台展示的保险新闻显示，被保险产品是借款人的意外隐患，首要保障复印件是借款人的意外身故、身故。 对于市场上马上上万的保额，这1000元保额的作用，对于身故和身故来说，总显得有些鸡肋。

另外，该产品的保险价格远远高于市场平均水平。 以《每日经济信息》记者从某中介平台咨询到的综合意外险产品为例，意外伤残10万元、意外医疗1万元、意外住院补贴9000元、保障期1年的产品，保险价格在100元左右，市场上80%的产品就是这个莱

即使是面向易安保险官网的同类产品，这样的价格也可以称为天价。

以上述借款人王先生投保的这款意外伤害类保险产品为例，其保险条款与易安保保险官网上销售的意大利保险条款基本一致，但价格相差十万八千里。 王先生是1000元的保险产品，6个月的实际保险金额为93元，而易安官网保障10万元的意外险，一年的保险费只有80元。 无视6个月和1年的不同，即使用同等的保险额估算，通过借款销售的保险，保险费也会是易安官网的100倍以上！

根据易安保险网页

那么，保险费的差额去哪儿了？ 是给了易安财险，还是给了贷款平台佣金？

借款人到底是怎么参加保险的，在加入前不知道吗？ 每次记者亲身体验贷款过程，都发现这个保险过程极其隐蔽，全程没有确定的保险提示。

每经记者看到借贷的新闻，借款人在借款时，页面底部其实有一个带有默认校验的“借款人保障计划”，因为它紧邻借款协议，借款人在借款时无法观察到。 此外，该借款人保障计划也未直接表明是购买保险产品。

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根据保险法第一百三十一条的规定，保险代理人、保险经纪人及其工作人员在进行保险业务活动中不得隐瞒与保险合同有关的重要情况。 也就是说，第三方信息平台在销售产品时，必须显示特定的提供商和销售主体，以及产品准备编号和产品条款的链接。

以及信用支持，如果借款人认为不需要保险，可以在抽屉页面上“不核对”。 但是，在抽屉页面上，默认顾客购买保险。 如果想取消保险的话，需要展开“借款人保障计划”按钮来取消。 但是，客户通常不知道这个“借款人保障计划”是什么，不容易在这里发现保险产品被勾选了。

另外，根据保险计划的引入和客户服务，保险模式是指平台向客户引入提高风险防范能力的商品，客户在风控评估不足的情况下，可以通过购买保险来提高自身的风险防范能力，提高放贷审批的成功率。

暂时不知道是否提高了放宽审批的成功率，但应该研究制定保险额。

另外，保险费的扣除方法也值得关注。 根据记者的调查，93元的保险费计算在借款的本金里，成为了借款金额的一部分。 即，本来是1000元的债，变成了1093元的债，需要增加93元的本金。 以1000元为本金计算，贷款平台年利率达到71.56%，这明显高于法定利率。

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根据最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定，借贷双方约定的利率不超过年利率24%。 出借人要求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应当支持。 双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利率约定无效。 借款人请求出借人返还超过已支付年利率36%的利息的，人民法院应予支持。 对因“利息”、“违约金”、“服务费”、“中介费”、“保证金”、“滞纳费”等突破或变相突破法定利率红线的各类，应当依法予以支持。

天价保险、超高龄化利率、这个和信贷平台到底神圣在哪里？ 公开资料显示，和信贷由深圳万惠金融服务有限企业开发运营。 据和信贷官网介绍，和信贷是ppmoney万惠集团的中介平台。

据企业调研消息，深圳万惠金融服务有限公司及其母公司广东万惠网络科技集团有限企业法定代表人均陈宝国。 但从其经营业务范围来看，深圳万惠金融及其母公司并无直接保险经纪牌照。

根据目前在互联网平台上销售保险产品的模式，其首要分为两条途径。 其一，直接申请、收购或控股保险中介平台，取得销售保险产品的资格。 美团等网络平台采用了这种模式。 第二，可以与保险中介合作在平台上销售保险产品，但在平台上销售的保险产品的最终经营者只是保险中介，互联网平台只是渠道，京东金融采取了这种合作方法。

以及贷款平台和万惠集团公开的新闻来看，没有资格销售保险产品。 那么贷款采取的是与保险中介合作销售保险的模式吗？ 对此，记者采访时，ppmoney相关人士向各经记者表示，考虑到部分客户遇到意外情况时，可能会出现收入减少、还款困难等风险，为有需要的客户提供相关保障，并在客户申请借款的过程中提供保险。 保险服务项目由保险企业自主定价，由客户自主选择是否购买。 为了保障顾客的知情权，信贷在顾客申请借款前通过新闻提示，顾客不仅可以选择在确认前取消保险，还可以在购买保险后致电保险公司申请解除保险，协助电话或信贷客户服务传达信息

但实际上，在借款人申请贷款的过程中，并未收到购买保险的确切消息。

另一方面，对于汇率高于市场的问题和信贷，他回答说汇率高于市场的理由是根据贷款的个人风险判断的。

易安保险对《每日经济信息》记者说:“这是一种引流模式。

实习生张令对正文也有贡献

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来源：澎湃商业网