“海南地下钱庄何以如此神通广大”

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关于地下钱庄的能量大小，让我们来看看海南省公安厅经济侦查总队最近破门而入的巨大转账现金取现型地下钱庄事件。 2年来，利用1家投资企业为掩护，以“空壳”20家潜在企业为载体，将727亿多元移动到4473个国内外账户。 调查显示，该地下钱庄涉及全国29个省2337家上游企业，非法利润3200多万元。

由于游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构资金结算互联网，从事外汇非法买卖、跨国资金转移、资金存管贷款等非法金融业务，地下钱庄的非法经营活动被掩盖。 中国地下钱庄的数量和资金吞吐量很难准确统计。 从公安机关侦查的典型案件来看，地方地下钱庄的经营已经形成了一定的规模，危害严重。

根据当前中国经济金融形势，地下钱庄有三项业务比较“繁忙”。 一是从事非法借贷，也就是地下高利贷业务。 二是将国内资金转移到国外，热钱从国外转移到国内。 三是要洗刷罪犯获得的非法财富，从而牟取暴利。 这三项地下业务都是在我国信贷市场供需矛盾突出、外汇管理不完善、腐败等非法所得多的情况下滋生的。 虽然在沿边外向型经济活跃的地区，公司对外汇的诉求很大，但现行的监管政策并不容易满足其诉求，这客观上为地下钱庄的繁殖增长提供了土壤。 例如，江、浙、粤等省民营经济非常发达，但正规金融渠道反应慢，不太能满足这些民营公司的资金急需。 另一方面，地下钱庄的非法交易手续简单、费用低廉，一般只能获得1 %~2 %的佣金，因此对相关公司很有吸引力。 在海南这727亿元地下钱庄事件的3200多万元非法利润中，汇率(利润率)仅为0.04%。

据报道，海南这个地下资金庄的大事件，首先是常规的地下资金支付结算业务，通过网络银行的操作，为“顾客”提取现金，利润平分，风险共同承担。 这充分暴露了目前我国金融业许多方面的问题。 首先，转账结算支付行业至少有三个缺点。 一是管控多，资金支付结算用户保密度低。 第二，速度慢。 对电子化结算程度最高的招商银行来说，一旦遇到周日和节假日，网络银行3~5天甚至7天都难以收款。 三是收钱高，异地、跨行转账收钱是地下钱庄的数倍。 这三个缺点在地下钱庄留下了可钻的大空子。

其次，监管手段少，商业银行的监管功能大致相同。 地下钱庄无论多么保密，都离不开商业银行正规的结算渠道。 商业银行及其网点只需要小心负责，资金支付结算的黑色渠道不容易成功。 在海南省的这次大事件中，“短期内企业账户支付交易额达到数十亿元，一天内发生数百笔、数亿笔交易，涉及全国10多个省市近千个上下游账户。 ’这么多商业银行怎么会注意不到呢？ 奇怪吗？

钱庄扰乱了金融秩序，使大量资金、外汇和结算手段逃避金融监管，使大量资金游离于金融牢笼之外，削弱了货币政策手段调控手段的作用，影响了货币政策手段的正确决策，削弱和缓解了对国际热钱的警惕和出境资金的监管和防范。 我们必须采取严厉的交通堵塞防治措施，利用法律等手段严厉打击地下钱庄的违法犯罪现象。 中央银行、外管局、公安、商业银行等部门要密切联系、合作，严厉打击在地下钱庄洗钱、将赃物转移到国外、将热钱转移到国内等违法犯罪行为。

而且，要打击地下钱庄，我们必须牢牢记住一个法则。 大道不通，小路就会出现。 明亮的道路不通，地下阴暗的道路就会猖獗。 为此，央行监管部门不仅要监管各种资金结算手段和渠道，还要督促商业银行简化结算手段，开发便捷快捷的结算工具，大幅降低支付、转账、侨汇等手续费标准，减轻客户的结算经济负担。 通过放松、开放、简化程序、降低收钱标准，将社会资金支付结算引入正规的金融结算渠道，从根本上铲除地下钱庄赖以生存的土壤。

来源：澎湃商业网