“央行力挺首套房贷 不搞硬指标难以见成效”

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5月13日上午，监管层“窗口指导”关于个人住房贷款的消息，搅动了中国楼市的敏感神经。 央行在会上要求:“合理配置信贷资源，优先满足居民家庭首次购买普通商品住宅贷款的诉求。” 事实上，有关方面多次提出了同样的观点。 年末，住建部要求“优先保证首次购房的家庭贷款诉求”。 年2月，央行提出“满足首次购房家庭的贷款诉求”。 年6月，国务院常务会议再次提出“支持居民家庭首次购房贷款的诉求”。 去年10月，央行又表示“支持居民购买首批住房贷款”。

在笔者看来，此次央行着力于房贷诉求，是对过去意见的重申，也有新的寓意。 另一方面，现在很多银行相继停止了个人住房贷款业务。 例如，4月广州招商银行、民生银行、平安银行3家银行停止了个人住房贷款业务。 房贷关乎民生，暂停这项业务也是对民生的伤害。 因此，央行公开了住房贷款诉求。 另一方面，目前楼市呈下跌趋势，很多城市库存量高的企业成交量和房价“双重下跌”。 此次央行着力于房贷最初的诉求，也能维持楼市稳定，间接达到维持经济稳定的目的。 因为通过保证房贷最初的诉求，一部分会进入市场稳定楼市，不会让楼市迅速降温。 而且，这种维持楼市稳定的方法也很容易被舆论接受。

央行负责人在相关会议上表示，个人住房贷款具有稳定经济增长的功能，是党中央、国务院民生工作的重要组成部分。 金融体系的一端与民生挂钩，一端与党中央国务院挂钩。 ”。 换言之，最初的住房贷款关系到民生，关系到楼市和经济。 商业银行必须承担社会责任，不能为了追求商业利益而轻视民生和经济。

但是，各商业银行是否是“听话的孩子”，还需要注意。 笔者对央行对住房贷款的诉求效果评价不高。

首先，今年以来，多次强调要优先满足首次购房家庭贷款的相关诉求。 但是，商业银行暂停房贷业务的消息层出不穷，表明商业银行只追求商业利益，不“政治”的习惯没有改变。 去年三季度商业银行新增的个人住房贷款中，首次住房贷款占比达到76.5%，但这并不能证明各商业银行严格执行监管部门的要求，满足了首次购房家庭的全部贷款诉求。 即使商业银行想向首次购买住房的部分家庭发放贷款，也经常涉及到存款和资产管理等业务。

其次，由于贷款收益过低，银行不愿增加个人住房贷款。 此外，由于信贷紧缩，银行希望将有限的贷款投入到更赚钱的业务中。 商业银行是追求利润的“经济动物”，只要不违反操作，就有决定自己业务的权利。 这样，央行强行提出最初的住房贷款指控就不等于商业银行听央行的。 最终商业银行可能会按照自己的优势诉求进行操作。

三是目前的住房贷款业务存在一定的风险。 一位银行负责人在解释收紧住房贷款的理由时指出:“房价太高，我认为现在的房子没有这么多钱。” 也就是说，当前房价高、存量大，楼市有可能继续降温，银行当然不愿意发放房贷。 这也影响了套房住宅的住房贷款发放。

各商业银行是否是“听话的孩子”，取决于银行的资金面是否紧张，银行是否能从房贷业务中受益，楼市是否安全，更重要的是，是否将最初的房贷作为对商业银行的首要考核指标——

来源：澎湃商业网