“舒圣祥：养老保险要转换通道也要并轨通道”

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最近，人社部财政部联合发布了《城乡养老保险制度联合暂行办法》，规定城镇职工养老保险和城乡居民养老保险可以自由联合转换，并确定无论如何转换，将个人账户的全部储蓄额一起转移，累计计算权益。 城镇职工养老保险缴费年限满15年，可以从城乡居民养老保险转为城镇职工养老保险，享受相应待遇，不满15年，可以从城镇职工养老保险转为城乡居民养老保险。

目前，养老保险制度存在多种模式，待遇从低到高依次为新农保、城居保、城镇职工保和机构养老金。 此前，国务院刚刚统一建立城乡居民基本养老保险制度，将新的农村保险制度和城乡居民保险合并为一，农村农民和城镇灵活就业人员纳入同一保险制度规范，目前制定了城镇职工保险和城乡居民保险之间的转换联系办法，分为两类

未来，如果机关养老金能够顺利被取缔，纳入城镇职工保险中间，全国将只存在城乡居民保险和城镇职工保险两种养老保险模式。 应该承认这已经是很大的进步。 通过两条养老保险之间的转捩点，最大的价值就是，以前参加过一次保险后参加了另一次保险的人，不用担心以前交的钱会被浪费，而是选择退保。 但是，问题依然存在:

其一，城乡居民保险中，个人缴费、地方人民政府对参保人员缴费补贴、集体补助其他社会经济组织、公益慈善组织、个人参保人员缴费资助均记入个人账户，所以未来转入城镇职工保险，损失较小。 但是，城镇职工保险严格区分为个人账户和统一账户，将来转为城乡居民保险时，只能转移个人账户的部分。 这和以前退了大量保险的移动人的实际损失完全一样，无论是退保险还是转移保险，都是无偿贡献给发达地区的统一基金。

因为在现金制下，全国统一不能马上实现，而名义账户制是比较可行的选择。 名义账户制是指将社会保障账户组成一个银行账户，清晰地有个人缴纳记录，将个人缴纳部分和公司缴纳部分全部记入个人账户。 但是，正如银行吸收的存款贷给哪个企业与存款人无关一样，国家是否建立实际账户也与个人无关，只要保证个人退休后按时充分拿到钱即可。 名义制下，和城镇职工保险或城乡居民保险一样，可以全额计入个人账户服从转换，免除了后顾之忧。

其次，虽然两种保险可以转换，但待遇差距仍然是个大问题。 相对于职工养老保险，城乡居民基本养老保险标准较低。 除了如何缩小两种保险之间的巨大差距以及建立两种制度之间的可转换通道外，还应该确保可合并的通道吗？ 例如，外出打工的劳动者和灵活就业者，如果希望公司支付的一部分钱，也可以参加城市的职工保险，同时全额计入个人账户吗？ 如果没有所谓的“正式员工”，个人就不能参加城市职工保险，制度狭窄的“双轨制”是未来也无法避免的不公平难题。

来源：澎湃商业网