“叶檀：并非全部民营银行都是好改革”

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经过评论家叶檀

民间银行作为新事物，似乎已经成为改革的象征。 市场化改革有效率低效之分，并不是所有民营银行都是好改革。 很多人认为改革是获得炒房概念利益的机会，不少人一炒就走了，留下了鸡毛。

金融业改革的关键是筛选诚实能干的经营者，为投资者提供不同的服务。 就像当初进军房地产业、风险投资领域一样，现在公司打算进军银行领域。 据《资产管理周报》报道，目前表明成立银行的有凯乐科技等上市企业，浙江广厦、雅戈尔、哈高科等上市企业以准入方式曲折介入。

笔者支持银行家两种平民控股公司。 一类是带领地方农信社等小型金融机构走出泥潭的领导者，他们在长期的金融实践中扎根乡土亲和，更有基于以前流传下来的人际交往的风险控制能力，熟悉为当地的微型公司和农户服务，中国 长期以来的金融实践已经显示出了他们的能力，考验了他们的信用。 是他们亲手复活了极少数烂泥常规农信社、地方小金融机构。

与其让任何投机者成为所谓的银行家，不如让这些经过考验的小型金融机构的领导人成为银行家。 至少他们不投机，不指望用金融来处理本公司的融资难。 他们经过市场筛选揭示了银行家的基因。

目前，农信社改革谈不上成功，乱相群生风险高，股权结构混乱，省联社与农商交易的控制权争夺战层出不穷。 2006年，中国农信社数量达到19348家，改革后也达到1927家。 看看典型的例子就知道风险有多大了。 最近成立的中山农商行，一名信贷员卷走了顾客900万的存款，风控成型的吴江农商行2008年发行次级债券，风险意识淡薄，一些农商行简直是野蛮高利贷的文案企业。

如果让真正的农村银行家掌握这些金融机构，通过并购重组的方法将成功模式克隆到其他地区，中国的微型公司贷款和三农贷款将得到保障，像毛细血管一样头痛的农信社将落入诚信银行家手中，改革的价格大幅下降。

另一方面，近2000家农信社、140多家城商行法人机构、40多家农商行法人机构，农信社内部治理机构、股权结构如僵尸。 另一方面，必须让民营企业大量设立民营银行。 你忘了当初的南昌，大连银行吗？ 世纪初一时兴起的民营银行没落是因为普遍存在的关联交易诈骗。 不得已，监管部门设立了重要的监控指标。 即银行对股东公司的贷款总量不得超过出资额的100%。

这还不是最可怕的。 资本大鳄租用民营银行暗度陈仓，德隆系曾暗中控股昆明市商业银行、株洲市商业银行，直接参加南昌市商业银行。 大连实德控股大连市商业银行等。 如果任凭情况蔓延，资本大鳄倒下的时候，就是中国金融爆发的日子。 事实上，中国需要管制下的高效民营企业，但如台州农商行、路桥行领先的小型金融机构的领导人一样，取得控制权后，将充分利用中国民间金融、小型贷款的死对头。

此外，笔者还支持利用大数据成功开展互联网金融的公司成为银行，让这些公司的房子成为智能时代的银行家。 像亚伦一样，从事p2p翼展贷款，腾讯、苏宁、京东等网络公司虎视眈眈。 任何规模的网络平台都不能掉以轻心，网络金融平台不仅采用大数据观察、自身信用判断，还在各地雇佣啄木鸟企业，渗透到以前流传下来的人际关系、家族关系中来控制风险。 这样的互联网金融平台不会成为民营新型银行，还有那些公司会做吗？

把改革看成是分肥的机会，是对改革的亵渎，金融界民间真诚的资金、有能力的人卓越，才是中国的祝福。

改革不必太着急，只要扎实有效，就是好的改革。

来源：澎湃商业网