“叶檀：中行受质疑因试点边界模糊不清”

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经过评论家叶檀

金融改革的难点在于在法律、法规、规章的严格规范下，如何进行人民币国际化考试。 中行最近受到质疑，是因为模糊的考试边界。

根据外管局公布的2007年2月1日起实施的《个人外汇管理办法实施细则》第一章第二条的规定，对个人结汇和国内个人购汇实行年度总额管理。 每年总额分别为每人每年5万美元。 这个非常确定的规定，不能解释为什么有那么多人在国外接受教育购买自己的房子，很多家庭绕开限制，或者通过公司投资等方式用于个人目的。 也就是说，很多人都违反了。

据中央电视台报道，近日，中行广东分行通过“优汇通”服务，帮助顾客兑换个人购买额超过5万美元的外汇进行海外汇款。 以前也有个人通过创立公司、路过地下钱庄、借用身份证而突破了5万美元的限制，但轰动社会的是，中国最拥有海外经营渠道的中行也在悄悄提供同样的服务。

人民币汇率要国际化，必然要突破现行规则的限制。 如果不改革，受限货币就会牢牢锁定在当地，即使户籍有一重限制也不够，货币也是另一重限制，显然与中国改革开放的大形势不一致，无助于中国经济的国际化，也无助于中国公民的全球移动。

7月9日，中国银行改版的《“优汇通”业务证明》显示，这是经许可的试点创新，“向有关监管部门报告后，我们银行及相关银行在试点开展跨境人民币业务的前提下，先行试点，并 目前，广东地区已有多家商业银行试点开展这类业务”。 这是许多银行正在悄悄地进行的创新，这种试验性创新被允许，范围有限，包括汇率上限在内，事实上各行也有一定的限制。 工商银行、中信等银行也在考试中。

问题是，不管是否允许创新，或者是否突破了现行规则，只要外管局不编纂规则，就像现在遇到的那样，社会动荡的疑问很难消失。 与其偷偷违反改革，不如开放一些改革试点，向公众展示信用。

普遍受到质疑的还有两点，一是是否方便了黑灰色资金的流失，二是是否对非高端非民营银行的客户不公平。

这两点完全可以解释。 通过合规渠道，通过地下钱庄更好地控制风险，适合洗钱。 透明公开、可监管的资金当然比地下暗渠的资金安全。 因此，中行解释说自己不是进行洗钱的地下钱庄，论据充分。 “在业务处理过程中，我行有关分行根据有关监管规定和反洗钱等要求，制定了严格的业务操作流程，对资金用途说明资料和资金来源说明资料有统一、确定的处理标准，业务方法和操作流程均有事先报告。 逐一审查业务资料，按业务输入监管业务系统，可以防范业务风险”。

在没有证据的情况下，中行为兑换者系统地提供了虚假证据伪造了资金来源。 否则，洗钱和地下钱庄的指控过于严厉，中行的地位甚至比澳门部分洗钱的赌场还要糟糕。 据《21世纪经济报道》报道，优汇通的客户对象不是包括国家公务员、政府官员及其亲属在内的敏感人群，而是预防其成为当权者洗钱的通道。 而且，真正的当权者需要通过中行的这条公开通道换钱，暴露自己的财富吗？

中行工作人员夸大其词，对收入来源说明、用途说明、身份证等三大主要资料审核不严格，甚至参与造假操作，这证明了中风控管理失控，必须严格改进，但目前情况 问题是，中行等银行解释太晚了，偷偷试行了三年，鬼鬼祟祟的像小偷，内部风不紧，员工像诈骗，社会质疑不足为奇。

关于客户类别，无论客户财富多少，都不是阻止外汇兑换的理由。 即使个人外汇限额仍然需要存在，但只有大幅放宽上限，才能公平看待同业货币，测试未来汇率全面放开后的真正冲击。

改革进入深水区，利益格局越来越多、越来越复杂，舆论反响更强烈，必须从一点点必要的改革出发。 与其变成鸵鸟偷偷考试，或者用电话指导的方法推卸责任，不如划定边界，让市场展现出改革的决心。

来源：澎湃商业网