“银行净利进入“微增”时代 新“造血点目标亟待拓展”

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随着建设银行中期业绩公布，16家在a股上市的银行半年报正式“收官”。 工行净利润仅增长0.7%，农行仅增长0.5%，中行仅增长1.69%，建行仅增长0.97%，在四大行“领衔”下，多家银行净利润纷纷进入“微增”时代。 在各银行多准备和预防“出血点”，同时如何发现新的“造血点”成为各银行寻找的目标。

纯利“微增”成银领域的新常态

根据公布的银行年报，不仅四大银行净利润收入增长降至2%以下，许多股份制商业银行的净利润增长也“腰斩”。 一些银行的净利润增长率只剩下去年同期的零头，目前只有北京银行、南京银行和平安银行仍然维持着两位数的增长。 半年报显示，今年上半年，中信银行实现的股东净利润增长率从去年同期的8.06%降至2.51%，浦发银行从16.87%降至5.5%，华夏银行从18.77%降至6.84%，民生银行从11.44%降至4.72%…… 银行部分利润遇到一定不良现象建行董事长王洪章在业绩发布会上表示，除此之外，央行多次调整存款利率，特别是非对称性降息也会影响银行利润。 今年上半年，建行实现利息净利润2246.19亿元，比上年末增长6.31%，比上年末增速12.28%接近“腰斩”。 年11月22日以来，已经连续5次降息，对工商银行的利润产生了约270亿元的影响。 工行上半年利息净利润比去年同期增长6.1%，与去年同期增长11.3%的增速相比明显下跌。 工商银行董事长姜建清认为，由于近几年银领域的业绩，银行高速增长被视为常态，但目前银领域利润的“微增”已经成为银领域的新常态。

配合国家战术开拓海外增长点

很多银行领域的高层在业绩发布会上，一方面需要严格控制不好的“出血点”，另一方面也需要寻找利润“造血点”。 在国内经济下行压力增大的情况下，中银领域开始积极探索海外业务的增长点。 “在利率净利润增长率下降的背景下，银行中间业务收入平稳健康快速发展，比较有效地抵消了利率市场化对存款比率、利差的影响。 》中行副总裁张金良表示，特别是在人民币国际化和“一带一路”战术推进的背景下，可以挖掘近期人民币汇率改革的难得机遇，积极开拓中间业务。 上半年，中国海外机构税前利润46.52亿美元，比去年同期增长5.46%，占集团税前利润的22.91%。 海外投资银行建设带来的财务顾问业务收入30亿6800万元，海外商业银行带来的利润21亿1800万元，比去年同期增长35亿6100万元； 工业银行并购、股权融资等投资点产品线收入保持20%以上的较快增长，境外机构税前利润比去年同期增长13%。 “抓住‘一带一路’、人民币国际化等国家战术机遇，搭乘‘沪港通’、基金互认等双向投资快车，中资投行对银行整体利润增长的拉动作用逐渐凸显。 ”建银国际理事长胡章宏先生这样说道。 据此，许多银行提议建立“一带一路”的优先银行。 中行表示今年“一带一路”的业务授信额度将达到200亿元，未来三年将达到1000亿元。 工业银行上半年为115个“一带一路”境外项目提供199亿美元融资支持，储备139个“一带一路”境外项目，投资总额约2000亿美元。 “‘一带一路’战术促使银行转变思路，加快全球互联网布局，提高人民币跨境运营和投融资水平，推动中资银行海外业务进一步快速发展。 ’中行长陈四清说。

“互联网+”提供播放的机会

网络金融培养了全民在线理财观念，顾客金融支出行为发生了巨大变化，成为商业银行分蛋糕的机会和利润增长点。 自年初工商银行总裁易会满介绍该银行的网络战术以来，几家大银行的网络金融竞争越来越激烈。 五大行都成立了“互联网金融部”，确定了各互联网金融战术，运用互联网技术和思维探索了银行的整体转型再造。 其中，工商银行以EC平台、新闻服务平台、直销银行三大平台和支付、融资、投资交易三大产品线为主体。 建设银行将全力加强(智能手机)银行APP、网络银行、微信银行三大互联网渠道建设； 中行以中银易商平台为基础，推出了支付、理财、融资等6大产品线……据半年报报道，上半年工商银行“融E购”EC平台交易量达2044亿元，“融e行”直销银行平台， 网络金融渠道已成为建设行业最重要的交易渠道，会计交易量达94.28%的中行外汇跨境电子商务公司结算业务覆盖50多个机构，交易规模近100亿元。 “互联网金融最大的挑战是风险控制。 ”姜建清表示，虽然目前认证技术日新月异，但人脸识别等新兴技术能否成为风险控制的成熟方法，还需要监管部门的认定和实践验证。 为了防止互联网金融风险，以免影响顾客体验，需要尽可能多的相互认证。

来源：澎湃商业网