“二套房首付四成政策半年未落地 利率大多上浮10%”

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今年3月30日，中国人民银行、住建部、银监会联合下发文件，调整个人住房贷款政策，拥有1套住房，相应地，为改善住房贷款未结清的居民家庭，重新申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付比例在40%以上。

距离住房贷款政策的调整已经过去了将近半年。 《证券日报》记者近日访问了北京地区多家银行，获悉目前北京市套房贷款多执行最低首付的5成标准，执行利率也上升了基准利率的10%。 但是，如果购房者的贷款还清了此前的房贷，即使名下有房也可以按照最初的套房贷款政策执行。

首付的4成在理论上只是可能的

套房首付4成政策启动之初，许多银行纷纷表示支持，并根据政策进行了调整，但目前看来执行力度较弱。 除了政策实施初期部分银行支持套房首付的4成外，目前北京地区各银行多执行最低首付的5成标准。

在访问中，多家银行的贷款经理表示:“银行将根据借款人的资质情况、征信记录和还款能力明确套房的首付比例，多数按5成执行。” 但是，少数股票银行和地区银行要求首付最低6成。 由于北京的住宅每平方米金额很高，首付相差一成的金额差异很大，银行如何执行政策很有影响力。

根据融360数据，某股份制银行显示的两套房贷首付最低可以降至4成。 但是，《证券日报》记者到北京地区网点咨询时，贷款专家表示:“目前套房首付最低6成，只有与房地产企业合作的部分新盘可以领取4成首付，贷款金额也必须达到一定额度。 另外，这样的新盘也越来越少，能否批准也要看开发者和对应分店的合作细节。 ”。

连锁不动产的一位经纪人对《证券日报》记者表示，“套房贷款首付4成的新政，只有少数银行在4月份执行了不到1个月的时间。 目前，大银行按照套房首付的五成标准执行，与我们中介合作的银行近三个月来没有批准过四成首付，个人申请应该没有任何希望。

套房贷款利率的折扣很难

根据《330新政》，两套住房贷款利率由商业银行自主明确，不需要按照基准利率上涨10%的政策统一规定执行。 但迄今为止，套房贷款利率一直没有松动。 截至目前，北京各银行普遍维持基准利率上涨10%的基准。

一位国有大型贷款经理对《证券日报》记者表示，“基准利率一年下降五次，商业银行住房贷款业务的利润越来越薄。 两套住房贷款可以弥补利差和下降的一部分，短期内不可能有折扣。 如果不持续上浮就等于打折”。

另一位银行官员也表示，“银行的住房贷款业务主要针对套房贷款购买者，目前批贷速度较快，但放贷速度较慢。 我觉得这几个月楼市火热，一些分店的贷款指标没有了，套房利率没有松动。 ”

证券日报的记者作为不动产购买者向不动产中介咨询后，经纪人相继提出了“离婚购买”的提案。

本报记者不考虑离婚，向中介提出选择合作银行享受最低折扣时，各中介企业都说希望不大，“如果只考虑二手房，首付的5成现在肯定是最低的。 较大的利率上升10%，其他银行可能会批准基准利率，但这些银行对客户资质的要求很高，成功的概率也非常低，上个月只能处理几笔。 ”

事实上，在最新降息后，套房贷款显示，基准利率上涨10%，至5.665%； 根据最初的套房贷款，基准利率8折，为4.532%。

在北京地区很难享受公积金新政

近日，住建部、财政部、央行联合通知称，从9月1日起，对拥有1套住房并结算相应住房贷款的居民家庭，为改善居住条件重新申请住房公积金贷款购房的，最低首付比例从30%降至20%。

但是，由于北京市相对于套房拥有最高限额80万元和利率上升10%的门槛，意味着即使首付降至20%，纯公积金贷款也只能购买总额100万元的房产。 从北京市目前的成交均价来看，不仅改善性二套房，首套房也很难达到这个标准。

当然，购买者可以选择集团贷款获得更高的贷款额度。 但是，目前集团贷款的首付要求大致是“标准不同，取其高度”。 新政后，商贷首付比例高于公积金贷款。 也就是说，组合贷款首付的比例也不是按20%执行，而是执行对应的商贷标准。

来源：澎湃商业网