“小贷转制村镇银行 温州谋划民资为主发起人”

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裴文菲经过记者胡俊华从温州出发

“国务院将金融体制改革试验区定在温州，我们小组再次进入金融机构的时间到了。 》国内第一家股份合作制信用社创始人杨嘉兴在接受《每日经济信息》采访时豪迈地表示。

而且，作为身份上最接近正规银行机构的小额信贷企业(以下简称小额信贷企业)，自然成为备受瞩目的焦点之一。 温州市金融办公室主任张震宇在“温州金融改革探路”峰会论坛上表示，“希望年内将1~2家中小信贷企业转为村镇银行，作为试点对象。”

金改试点背景下，小贷企业转制村镇银行第一单能否落户温州？ 当人们关注中小企业的“蝶泳”时，几位民间借贷人员向记者表示，与村镇银行相比，他们更希望新的政策打破枷锁，鼓励中小企业进一步快速发展。

1~2家公司年内或搬迁到村镇银行

在此次温州黄金改革方案中，“符合条件的小额信贷企业可以改革为村镇银行”牵动了业界的心。 温州市瓯海恒隆小额贷款股份有限公司社长黄建勤在接受媒体采访时承认，在目前的政策下，周围许多同行，包括自己在内，都有向村镇银行转移的愿望。

“当时我们在起草时和银监会争论这个问题，银监会最终将其写进了方案。 既然写了，我就试试。 》张震宇表示，“温州30多家小贷企业不可能，转型为村镇银行发展迅速。 但是，到这里，不要执着于把银行变成更大的银行。 否则，就意味着村镇银行失去意义。 ”张震宇指出:“我个人认为，年内可以试验性地转向1~2家公司。”

“我现在很担心自己是人才。 人才是我们所有的金融机构，包括了中小企业的弱点。 现在，我们所有经营中小企业的人，社长都从银行出来了，温州的中小企业可以经营得那么健康。 ’张震宇是这么想的。 他还警告说，此次改革的目的不是单纯地将所有中小企业转为村镇银行。 “改革不是为了运营这个机构，改革第一是建立适合经济快速发展的机制。 ”

但是一些官员指出，小贷企业一旦向村镇银行转移，就必须接受银监会的监管。 过去小贷企业的风评管理经验不适用于村镇银行。

对此，央行温州市中心支行行长吴国联表示，如果没有坚实的后盾，银行无法抵制挤兑等突发事件。 中小企业转型为村镇银行，但具体条件、规定尚未落实，目前还不具备转型条件。

正如吴国联所说，这次温州金改目前还没有制定正式细则。 中小企业申请转型为村镇银行，也参考2009年银监会发布的《小额贷款企业改革设立村镇银行暂行规定》。 张震宇指出，其中以银行领域的金融机构为主要发起人，持续营业3年以上，且最近连续2个财政年度盈利，不良负债率不到2%，拥有高质量的管理团队是转换的必要条件。

小信贷企业成为主要发起人

根据银监会2007年发布的《村镇银行管理暂行规定》第25条规定，村镇银行的最大股东或者唯一股东应当是银领域金融机构。 最大银行领域金融机构的股东持股比例不得低于村镇银行股东权益总额的20%，单一自然人股东及相关人员持股比例不得超过村镇银行股东权益总额的10%。

这意味着，一旦转型为村镇银行，原小贷企业董事长不仅将放弃职位，还将果园里的“最大桃”让给银行。 因此，村镇银行能否发起民间资本成为此次改革的另一焦点。

张震宇在接受媒体采访时坦率地承认，在改革12项任务中，“鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革，依法启动村镇银行、贷款企业、农村资金合作社等新型金融组织的设立或参与。” 其中，“开始”这个词很有意思。

“发起并不一定是主要发起的。 但是，我们正在努力让小信贷企业作为主要发起人直接转移到村镇银行。 这是银监会要研究的事件。 ”张震宇说。

中国人民大学经济学院副院长刘元春指出，温州金改提出民间资本介入金融机构，目的是打破规则。 但从国家宏观角度看，资本、管理、风控是国家考虑的核心问题。

“如何控制民间资本的村镇银行风险，特别是如何控制关联交易、关联贷款是技术性的。 ”刘元春认为:“其中存在许多利益相关体，如何将彼此的利益风险转嫁给普通居民很重要。” 如果这一切都不顺利，我们在这里降低门槛，在村银行转型、发债、股权投资等方面进行一系列改革，也不会有大的突破。 ”。

0.5倍杠杆率的枷锁必须尽快打破

其实，中小企业的“生存之道”不仅仅是转制村镇银行。 一家中小企业总是向《每日经济信息》记者表示，凭借温州金改的“东风”，只要打破中小企业的枷锁，自己就愿意继续经营中小企业。 温州瓯海恒隆小额信贷企业总经理黄建勤坦言，市场上对小额信贷企业的诉求比村镇银行更为紧迫。

“如果不放宽现在的管理模式，我几次都下不去。 中小企业的盈利水平没有外部想象的那么好。 ”黄建勤说，“例如，就债务规模而言，省政府批准了我们的杠杆率为1:1。 也就是说，我们可以按我们注册资本额的100%比例向银行贷款，但在实际操作中，我们的杠杆率只有1:0.5，3，3亿的资本金，最多只能达到4.5亿的规模。 ”。

黄建勤的担心是没有道理的。 温州金改案中表示，3年后将达到100家小贷企业。 由于中小企业利率市场化竞争激烈，随着今后机构数量、规模的扩大，能否维持目前的高利率水平还不清楚。

“我预计随着改革的进行，中小企业的高利率将切实下降，并同化为商业银行的利率。 如果到了那一天，我会放弃中小企业。 ”黄建勤坦表示，小贷企业比村镇银行更有市场诉求，但在现有的管理模式下，他们更愿意转型为村镇银行。

新中国第一家民营银行创始人方培林在接受记者采访时表示，“可以考虑灵活管理0.5倍于注册资本的杠杆规定。 例如，对于做得好的中小企业，适当放宽80%到100%，甚至200%”。

据媒体报道，广州花都万穗小额信贷企业董事长张化桥在去年第二届小额信贷创新论坛上表示，中小信贷企业认为:“目前0.5倍的杠杆率本来就是一个非常错误的事件，在这个杠杆率中，1美元只贷5毛，而且很多中小信贷

贷款的初衷是服务的“断层”

一些民间资本家指出，政策宽松地鼓励中小企业成长，并不意味着只做大。 方培林在《每日经济信息》记者采访中指出，中小企业要发挥“小额”的特点，不能盲目做大。 而且希望越来越多的小信贷企业能去农村。

张震宇也持有同样的观点。 “2008年，我们向中小企业经营者强调，要发挥“小”的优势，而不是渴望做大，中小企业必须为中小企业服务。 ”

事实上，设立中小企业的初衷是丰富我国现有的金融体系，弥补股份制商业银行、信用社等金融机构无法触及的服务“断层”。

“在我们现在的金融体系中，民间借贷是“断层”，埋下了为此搭建平台的重任。 小贷款企业就是其中之一，还包括村镇银行、民间借贷登记服务中心、民间资本管理中心。 ”

一些平民认为目前中小企业的快速发展已经偏离了中央政策。

方培林在《每日经济信息》记者采访中指出，中小企业应该是为处理“三农问题”而生的。 “目前，中小企业的数量还不够。 中央成立中小企业的初衷是为“三农”服务，但现在大部分都设在城镇里。 所以，我建议不要把中小企业转为村镇银行，放宽中小企业的数量限制，集中在自己的市场上，用自己的钱放贷，不要吸收存款。 ”。 方培林告诉记者。

2008年5月4日，银监局、央行联合发布《关于试点小额信贷企业的指导意见》。 其中，确定了小额信贷企业在为农民、农业和农村经济快速发展多次服务的大体上下自主选择贷款对象。 中小企业融资应重复“小额、分散”，基本上鼓励中小企业面向农户和微型公司提供融资服务，着力扩大客户数量和服务覆盖范围。

来源：澎湃商业网