“工行前员工深陷“危险游戏” 敛资过亿仅为借贷圈下线”

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经记者从上海出来

近日，银行内部员工参与社会融资活动的实例频繁出现，浦发银行郑州21世纪分行副行长马益江非法吸收公众存款事件爆发后，近日工商银行上海分行前员工卷入民间借贷纠纷案。

《每日经济信息》近日接到杨先生通报。 据悉，温州银行上海分行前工作人员徐锋以过桥借款为由借款320万元，进入工商银行普陀支行信贷科原经理刘遥间接管理的账户，刘遥对这笔借款承担连带赔偿责任。

债务到期后，徐锋和刘遥未能偿还债务。 在此期间，杨和两人的信息表达多次失败，两人也在事件发生后从银行辞职。 杨先生于去年12月28日通过侦查队向上海市公安局闸北分局通报。

东窗事件:工行前工作人员欠款过亿元/

杨先生告诉《每日经济信息》记者，因为她是民营企业的广告主，2009年她去银行就公共业务认识了温州银行上海分行企业的6位客户经理徐锋。 从年开始，徐锋以银行贷款客户需要过桥资金为由向她借钱，有时借2~3天，一天1.5‰，有时借一个月，月利为3%至3.3%。

杨先生说，经过几次合作，徐锋按时还款支付利息，所以她放心地把钱借给了徐锋。 而且从去年到去年12月的最终事件，双方进行过多次“合作”，每次的借款金额从最初的6，70万元上升到2，300万元。

根据杨先生的回忆，年12月6日，徐锋又联系她借钱。 和以前不同，徐锋这次没有说确切的金额，只说了“越多越好”，利息也从1.5‰提高到了2‰。 资金的用途是给工行普陀支行的老同事刘遥办理过桥贷款。

应徐锋的要求，杨先生从亲戚朋友那里筹钱。 根据她提供的工商银行在线电子清单，年12月6日和12月7日，她向胡姓女性账户打入了150万元和170万元，共计320万元。

根据徐锋为借款人、刘遥为担保人的借条，上述借款约定于年12月11日归还，“这笔资金将用于转写”、“担保人刘遥对上述借款承担连带清偿责任。 ”。

债务到期后，徐锋和刘遥无力偿还债务，两人也在事发后从银行辞职。 遗憾的是，杨先生于年12月28日向上海市公安局闸北分局经侦查支队通报。

根据记者的调查，杨先生只是刘遥事件的受害者之一。 年12月14日，刘遥向借用人提交的情况证明显示，通过徐锋借款共计1360万元，被视为本人借款。 “本人以银行过桥资金为由借贷”，“实际上这笔贷款是用来归还其他到期债务的”，他说累计未偿还的民间债务总额超过1亿元人民币。

《每日经济信息》记者1月17日致电徐锋手机，徐锋联系刘遥说，刘遥去年11月底向他借钱，涉及银行年底审查。 到了年底，银行对公司贷款违约率的考核很糟糕，请徐锋度过难关。 如果他知道刘遥在还个人债务，就不会借给他钱。 根据徐锋提供的邮件截图，去年11月28日，刘遥发邮件说:“兄弟有困难，想想办法。” 记者试图给刘遥的手机打电话，但电话没有停，也没有人应答。

一家银行融资部门的负责人告诉记者，过桥是社会民间融资的一种方法。 以银行为例，一般来说，如果存量贷款质量较差，公司到期不能正常还款，银行经营者为了掩盖可能发生的不良债权，个人建议或帮助公司寻找短期社会资金，在贷款到期前还款 之后，为公司持续贷款，将持续贷款的资金用于短期社会资金的返还，是不健康的银行信用行为。

据悉，在办理过桥业务前，多要求顾客获得“银行持续融资许可”的批准，然后通过其他渠道从相关银行内部得到证实，再安排“过桥资金”的介入。

我国刑法第192条规定，集资诈骗罪“以非法侵占为目的，使用诈骗行为非法集资”。 北京市诚辉律师事务所律师刘伟表示，刘遥的行为已经构成集资诈骗罪，违反了刑法。 过桥业务不是银行正常的经营业务范围。 刘遥打着过桥的旗号在集资，也反映了他所属银行为了缓解放贷压力，在内部操作中的违规行为。

事情还原:新的还原导致资金链崩溃/

根据《每日经济信息》记者拿到的刘遥身份证复印件，刘瑶出生于1981年。

12月12日上午11点09分，刘遥给徐锋的邮件大致叙述了他资金链断裂的经过，他说:“以过桥的名义借钱还前亏后还，前两年信用非常好，都按时付高利率还本金。” 但是，资金总是有爆炸的时候，没有新的资金进入的话，资金就会断裂。 最后再进去一次，本来打算借大的还其他的……”

据刘遥称，2009年，他向朋友汪金荣借了60万元。 期限是一个月，不料汪金荣入狱，刘遥只能在其他地方筹措资金，争取时间填空。 于是，他计划通过常规银行贷款项目，从那里收取中介费以补窟窿。随后，他迅速加入民间贷款，发展为捣毁东墙以补西墙。

在录音中，刘遥指出，由于他银行工作人员的身份，在外面认出了他，只有他可以借钱。 据他介绍，曾经以月9分的利润向福建人融资，一年就有2000万元的借款4000万元。

“许多借款期限最多为三周。 变长了。 60万元的漏洞必须用100万元、120万元来填补。 意识到借了200万元错了，到了1000万元就绝望了。 ”刘遥说。

刘遥表示，年，他试图投入大量资金做黄金期货，保证金为20%，杠杆率为5倍，不料行情逆转，本金全部流失。

资金流向(刘遥自己也不知道/

的前夕，刘遥说:“做项目的人要我多借一些。 说是借少了就填利息，不能做项目，没用”，结果瞒不住，说是“有人发现”。 随着东窗事件，刘遥的车子房子已经用于还债。

杨先生向《每日经济信息》记者提供了名单，涉及此事的银行账号和对应的户主姓名有6个。 杨先生说，每次借钱，不是徐锋和刘遥的名义，而是根据需要转入上述六个账户。

刘遥表示，6个账户中有2个来自福建省，另外包括前面提到的胡姓女性在内的2个账户是他的“迁移账户”，直接由他控制。 徐锋是他的资助人之一，他共有4~5个资助人。 他的资金最终汇总到了张姓的人那里，但他不知道具体是谁。

一家股份制银行合规部门的负责人告诉记者，刘遥所属的组织类似“老鼠会”，应该是最大的业主在筹集资金。 该业主很可能是受监管影响较大的房地产或钢铁贸易的业主。 他通过一些下线，从社会上筹集资金，包括一个叫刘遥的银行员工，集中到这个大业主手里，对外运用，拆高利贷，投资项目。

这些相关人士表示，2009年资金面宽松时，没有出现较大风险，但随着房地产调控加强、信贷紧缩、宏观经济增长乏力、问题日渐突出，一个资金来源外逃或尚未上升。

据SMS报道，银行内部进行了“密码屏蔽”/

根据《每日经济信息》记者获得的录音，年12月20日，刘遥和徐锋的信息表态中称，老板知道此案，并冷静解决此案，缄口不言。 刘先生说，借的钱是走私者卡，户名不是他自己，银行找不到。

刘遥及其部门领导、同事的邮件也从侧面证明了上述复印件。 年12月10日15时43分，刘遥给工行普陀区分行领导发了邮件。 “现在分行的领导为你着急。 不向分店报告是隐瞒失职的事情，但如果报告的话就是重大的事项……”

12月11日20点50分，刘遥对部门的另一位同事说:“别胡说。 领导也不想告诉你们。 发邮件说“记住”，刘同事回邮件说“屏蔽密码早就结束了”。

12月12日18点06分，刘遥给在意他的另一个部门的同事发了邮件，一个闸北的债权人起诉了他，应诉通知书送到了工作单位，让同事帮他转过去。

年1月15日，杨先生来到工商银行普陀支行，支行纪委监察科答复称，高度重视刘遥的案件，正在展开调查。 刘遥在事发后已经单方面提交了辞职报告，现在不是工商银行的员工。 分行官员还证实，刘遥年只是工行普陀支行信用科的见习经理，到了2007年晋升为经理职位。

温州银行上海分行领导钱姓在录音中表示，徐锋于12月突然辞职。 钱某问他为什么。 徐锋在外面讲了几个案子，钱某说这些事他知道七七八八八八。 钱某告诉徐锋:“外面的事件是个人行为，不能涉及银行。”

“银监会每年都会下发文件禁止银行工作人员从事民间借贷，要求银行加强对工作人员的道德管理，但银行每年只是形式上的，没有落到实处。 ”一位城商行负责人对《每日经济信息》记者表示:“相关样本多，大家都很麻木。 即使做了，也不会辞去公司的工作在银行做。 虽然还是可以保证企业，做银行相关的工作，但是没有形成真正有效的约束机制，这条高压线真的“没有通电”

刘伟律师表示，刘遥年涉及民间借贷，在此期间银监会多次发文要求检查，但工商银行对刘遥的所有违法违规行为均未进行检查，反映出工商银行对工作人员的监管不到位。

昨天，记者联系工行上海分行，试图证实上述新闻记者提供的消息。 相关负责人表示，行里领导非常重视此事，正在认真调查核实中。

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来源：澎湃商业网