“多个银行信用卡分期手续费开打“价钱战””

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聚焦于信用卡分期价格战

“双11”、12月12日、“双蛋节”紧随其后。 临近年末，随着各种各样的购物节，寄存在购物车里的商品渐渐变得漂亮了空 )。 为了促进持卡人的支出，各银行的信用卡分期也开始了“价格战”。

据《证券日报》记者统计，目前，各上市银行与12月购物热相比，推出了分期手续费优惠，部分银行有8折优惠，而农业银行与掌上渠道分期的客户相比，更是有6、5折优惠。

根据银联公布的年数据，在中银领域信用卡收益构成中，信用卡分期手续费已经占整体收益的25.8%，仅次于利息收入的45.5%，这个数字逐年增加。 在城市商行的数据中，信用卡分期手续费收入已经超过30%，信用卡分期手续费收入已经成为信用卡收入的主力，这是不争的事实。

在分割业务中爆发价格竞争

现在的银行越来越像超级电子商务业者了。 购物旺季的商家可以看到的活动项目，如打折、刷卡退款、退票等，在银行也可以看到。 特别是12月，在各电力公司竞争交易量的期间，银行间的战火也在高涨。

据本报记者统计，此次银行信用卡分期手续费折扣力度多在8折左右，部分贴现率低至6、5折，部分银行采用信用卡取现或取现的方式进行折扣。

据中国银行相关优惠新闻报道，从年11月1日至年12月31日，中国银行信用卡持卡人(云南、湖南、河南三省持卡人除外)办理持卡人分期业务后，无论产品、渠道、金额、期数，均享受手续费8折的优惠

根据以往信用卡分期手续费率，中国银行3月期、6月期、9月期、12月期的年化名义手续费率分别为1.95%、3.60%、5.40%、7.20%，

8折后，降至1.56%、2.88%、4.32%、5.76%。

建设银行的优惠活动只比较账户状态正常的信用卡主卡个人客户，附属卡和商务卡不参加活动。 8折后，3月期、6月期、12月期的手续费分别为每期0.60%、0.56%、0.48%。

在这次信用卡分期的优惠活动中，农业银行的折扣幅度最大。 12月，农业银行信用卡持卡人收款后，在首个账单日营业结束前，通过邮件、微信、客服自助语音进行人民币费用分期，3月期、6月期、12月期、24月期各期分期手续费分别为8、5、8、8、8月。 根据这些在网上银行办理可享受3月期、6月期优惠的活动，手持银行、网上银行分期24期的年化名义手续费率仅为4.68%。 根据实际的资金占有率估算年化利率，也只有9%左右，远远低于分割业务价格战前的15%-17%的领域利率平均值。

此外，一些银行还以积分形式返还持卡人。 例如，招商银行活动显示，12月份10期以上账单分期累计在6000元以上的，29元可以抢到1980元的美旅拉杆箱或领取2000积分。 12月份10期以上的账单分期累计1000元以上可以收到1000积分。 以上两个活动可以一起享受，活动期间，所有礼遇每个顾客都可以享受一次。

广发银行持卡人12月分期金额达到2000元，每次提供5000积分或2500积分的往返车票积分或100英里或2500积分的智能卡积分。

民生银行需要通过邮件申请寄回活动。 申请成功的持卡人一次分期金额达到1万元(或等值外币)，可以领取50元手续费红包，或一次分期金额3万元(或等值外币)，或一次分期12期以上且一次分期金额5000元)

大银行信用卡中心的相关人士告诉《证券日报》记者，虽然各银行的折扣力度和方法不同，但大部分都维持着相同的折扣后的价格。 例如，大银行在放入对顾客的折扣后，折扣基本在7折左右，其他银行8折、6、5折，但大多维持在合理的范围内。

从这些活动可以看出，折扣不是一两家银行的活动，而是银行领域率先进行的价格战，其中各银行的活动有所不同，但都出现了稳步的降价活动。

分割资产abs批量发行

年9月30日，中国银行间市场交易商协会正式发布了《个人支出贷款资产支持证券新闻披露指南(试行)》，为个人支出类信贷资产证券化的规范化发行提供了法律依据。 随后，交通银行发行了首批单件产品，采用簿记建档方法发行了总规模约50亿元的“交元年首期信用卡分期资产支持证券”。

这两个月来，银行领域连续发布了两个信用卡分期资产证券化信托产品。 根据中国资产证券化拆解网的数据，从2005年到今年12月，基于个人贷款的信贷资产发行规模超过339亿元，发行量13只。

这两种产品分别来自中信银行和交通银行。 中信银行11月发行了惠益年第一期信用卡分期资产证券化信托，总规模为27.734亿元，其优先级平均预期利率为3.03%； 子规模为8.52%，约为2.36亿元。

据中信银行中报报道，截至6月底，该银行信用卡新增客户263万户，比去年同期增长64万户，增长32%。 信用卡收益创历史新高，为113亿1800万元，比去年同期增长51.92%。 当时累计发行量3369万1500张，新增发行量331万6100张，比去年同期增长33.70%，达到4853亿元，比去年同期增长27.17%。

另一种近期发行的产品来自交通银行，也就是元年第一期信用卡分期资产证券化信托产品，起始日期为12月9日，总发行规模超过80亿元，通过银行间债市流通交易。 此次汇源abs的游泳池资产(个人支出贷款)由超过77万户的借款人共计超过94万笔的借款构成。

迄今为止，推出以个人支出贷款为基础资产的abs产品的机构扩大到9家，有平安银行、宁波银行、交通银行、厦门农商银行、中银支出、招商银行、南京银行、捷克金融、中信银行。

发行的13种产品中，除交通银行发行的交元-1、中胜新易贷-1已清算外，其他产品均在存续期间。 在今年的工商银行中报业绩发布会上，工商银行董事长易会满宣布，下半年将推出不良abs，总额不超过50亿元人民币。

来源：澎湃商业网