“校园贷“正门”打开 两大国有大行率先杀入”

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经过记者肖乐

经过姚茂敦

在银监会4月21日召开的一季度经济金融形势解体会上，郭树清银监会主席反思校园贷款带来的恶劣性质，同时强调商业银行应如何“打开大门”，实现对高校和大学生的金融服务。

目前，“正门”开业，两大国有巨头分别推出校园贷款产品。

日前，建行和中行向市场推出了校园贷产品。 其中，建设的“金蜜蜂校园快线”年利率5.6%，信用额度1000元至5万元。 中行的“中银电贷校园贷”最高贷款金额为8000元，不含任何手续费。

广州互联网金融协会会长方面向《每日经济信息》记者表示，校园贷款问题不断，证明学生经常有这种诉求，希望现在银行入场，良币驱逐劣币。 因为，如果没有正当的产品来满足诉讼，不正当的产品就会进入，从而引起问题。

《每日经济信息》记者观察到，在此前的校园贷款整治中，已有多家平台退出该行业，但如今商业银行正式入场，现有的校园信贷平台是否将出局？

建行、中行先入局

日前，建行广东省分行发布特色校园金融贷款——金蜜蜂校园快线。 据信息显示，校园快捷贷款利息只有1万分之5，年利率为5.6%，信用额度从1000元控制在5万元，初期控制在5000元以内，之后额度随着学生客户本人良好的信用记录逐渐上升。

据《南方都市报》报道，广东省建行个人黄金部副总经理王磊表示，校园快贷是建行校园金融服务全体系中的一个组成部分，其宗旨是仅以赚取利息收入为目的，培养学生对信用产品的认识和采用，培养潜在的目标群体 在风控方面，校园快贷结合数据观察和学生录用行为，建立信用额度增长模型、风险预警启动模型、顾客价值判断模型进行综合跟踪与判断。

然后，中行也推出了校园贷产品。 据《证券时报》报道，中行校园信贷产品业务初期最长可达12个月，未来将延长至3~6年，涵盖毕业后的入职阶段。 此外，还将提供宽限期服务。 宽限期内不偿还。 贷款金额最高可达8000元，不含任何手续费。 然后，中行将使用大学的深度合作模式，由大学和银行共同审查学生贷款的诉求。

《每日经济信息》记者观察到，银行校园贷产品的利率远远低于目前的校园贷平台。 以面向18~35岁年轻人的信用费用——任我花为例，根据任我花APP，借款10000元，需借12个月，每月还953.33元，其中包括40元利息和80元服务费，共计11439.96元。 远远高于建行校园高速贷款5.6%的年利率。

行业内:银行影响现有平台

年以前的校园贷市场有了爆炸性的增长，但根据网贷之家的统计数据，校园贷平台从去年的8家增加到了去年的108家。

野蛮生长的校园贷款存在门槛过低、考核过于宽松、费用过高、诱导大学生过度花费、用暴力威胁催收等问题，常常明显的恶性行为让校园贷款背上了“骂名”

年的校园贷款市场经历了一系列的整顿。 年4月，银监会和教育部印发《关于防范校园不良网络借贷风险和加强教育招商工作的通知》，着手整顿校园借贷市场。 年8月24日，银监会决定为规范校园贷款提出“停、移、整、教、引”五字方针。

在监管的重压下，许多校园信贷平台退出了市场。 根据网贷之家的数据，截至去年2月底，全国共有47个校园贷平台选择退出校园贷市场，其中28个平台选择停业关闭网站。 有19家平台选择放弃校园贷款业务，转为白领、蓝领等上班族的贷款业务。 21个平台专注于校园贷款业务。

值得观察的是，由于给学生乱开信用卡，不良率急剧增加，引起了学生家长的不满。 银监会于2009年7月发出通知，银行领域金融机构应当慎重大体向学生发放信用卡。 不得向未满18岁的学生发放信用卡(附属卡除外)。 对年满18周岁无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡的，应当执行第二还款来源，第二还款来源方应当具备相应的还款能力。 在银行领域金融机构发行信用卡之前，必须确认第二还款来源书面同意承担相应的还款责任。 否则，不得发卡。 此后，校园信用卡业务大幅减少。

但是，校园的信用诉求还是存在的。 广州互联网金融协会会长方赞向《每日经济信息》记者表示，目前正处于不同于当年校园信用卡的快速发展阶段，“现在的环境是校园贷款问题不断，学生既然经常有这个诉求，银行入场，良币驱逐劣币。 如果没有正当的产品来满足诉求，非法的产品就会进入，从而引起一系列的问题。 ”

方赞表示，银行校园贷款产品的上市肯定会对现有平台产生负面影响。 “如果有更便宜更好的产品，大家一定会用的吧。 银行的额度应该能满足大部分学生的诉求。 ”

关于中行和建行的最新行动，苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言近日在一篇文案中表示，与网贷平台和分期平台的校园贷产品相比，银行校园贷产品在利率、汇率上大幅拉升。 他指出，由于将风控放在首位，因此在准入门槛、申请流程、信用额度等方面一定会很谨慎。

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来源：澎湃商业网