“强监管风暴持续 银监系统今年罚单金额已超去年全年”

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记者张摩实习记者走向家莹

银行领域的强力监管拉开帷幕，银监会和各地银监局对比银行发行的罚单密度和强度也远远超过去年。 截至8月15日，银监会和各地银监局网站发布处罚新闻称，银监会今年共发布1649张罚单，包括银监会25张、银监局490张、银监局1134张，并披露国有大型银行、股份制银行、城商行等各银行机构

数据显示，年银监会共处罚银领域机构631家，处罚额为2亿7000万元，但截至今年二季度，银监会系统处罚额接近3亿4000万元。

8月11日，上海银监局发行6张罚单，花旗银行、上海银行、华夏银行、天津银行、农业银行位于其中，华夏银行领取2张罚单，花旗银行迄今为止银监局级别对商业银行收取最高罚款，1张罚单金额1064万。

目前，监管层作出的行政处罚中，以贷款业务问题处罚为例最多，首要违法违规事实多集中在通过贷款结汇等方式增加存款、违规授信、贷款五级违规等方面，其中一线城市银行和分行的贷款违规多与房地产行业有关。

除信贷业务外，同业票据业务也将处罚“重灾区”。 谨慎违反经营是处罚的主要原因。 具体原因包括承兑汇票业务严重违反审慎经营规则，办理不实贸易背景贴现业务等。

业内人士认为，同业违规业务的频发与近年来银行盈利模式的转变有关。 而且，银行面临“资金不足”和“资产不足”，在市场流动性相对宽松、一些银行回避监管的背景下，同业业务迅速做大，但也存在一些风险。 中国社科院金融所银行研究室主任刚刚接受记者采访时指出，从宏观上看，这些问题的出现将导致资金空的周转，从虚实走向虚实，加剧金融市场的波动。 从微观上看，很多同业对冲过程中风险反映不充分，金融市场对冲活动恶化，容易出现新的风险。

整理各种罚单类型可以发现，受处罚行业与银监会此前提出的四个风险点和自查改进文案一致，监管点集中在不良资产、跨市场和跨领域产品、房地产市场等。 过去，银监会的监管范围涉及银行主要业务的各个方面，但被处罚的行业大多是近年来发展迅速、创新多、市场化程度高的新兴业务行业，这种业务问题频发一方面是由于监管规则的滞后，另一方面是银行自身的风险管理不确定，

来源：澎湃商业网