“中国收紧境外银行卡提现：为何收紧？有何影响？”

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从年1月1日起，中国的新规则正式施行。 个人持有国内银行卡的，人均每年在国外取现不得超过10万元(人民币，下同)。 超过年度限额后，将被暂停本年度及次年持国内银行卡在境外取现。 人民币、外币卡境外取现额度统一为每卡1万元。

2003年以来，中国国家外汇管理局(以下简称外汇局) )对银行卡在境外取现实施了限额管理。 迄今为止，根据年10月1日起施行的相关规定，每卡年累计不超过10万元。

“新规定中，每人每年的海外现金提取额为10万元，但实际上是安全阀。 ”中国反洗钱研究中心执行主任严新表示，非法买卖外汇、跨境汇算清缴是洗钱的常用手段，目前境外非现金支付越来越普及和便利，全球也加强了境外大额取现管理，个人在境外大额取现

外汇局负责人表示，监测结果显示，1个个人携带大量银行卡在境外提取大额现金，远远超出正常支付需求，涉嫌进行违法犯罪活动。

年10月至年11月，浙江籍陈某等4人以本人、亲戚和朋友的名义，办理100多张银行卡，在澳门提取港元现金，个人卖给当地商店和赌场。 相关金额4.76亿元，构成未批准的经营结汇、出售以外的外汇业务行为。

年，深圳警方逮捕郑姓等31名嫌疑人，查获涉案银行卡300多张，冻结了18家商业银行相关的1087个账户。 涉嫌郑氏使用银行卡为他人非法兑换外汇，交易共计33宗，违规金额共计6501.57万元。

年8月正式印发的文件显示，反洗钱、反恐融资、反避税(三反) )监管体制机制是建设中国特色社会主义法治体系和现代金融监管体系的重要副本，是维护经济社会安全稳定的重要保障，是扩大金融业双向开放的重要

负责人表示，规范银行卡境外取现交易是“三反”的必要措施，可以进一步防范银行卡取现行业的违法犯罪活动。

海外旅行、海外购物、留学教育等海外费用是中国人近年来掀起的一股新的费用热潮。

上述负责人向记者表示，完全的银行卡境外大额取现管理不会影响正常交易。

一是不影响普通人境外正常抽屉。 据统计，年81%的银行卡境外取现低于等值3万元。 此次每人每年新增人民币10万元限额，可以比较有效地抑制少数违法违规者提取大额现金，完全满足持卡人在境外正常提取现金的诉求。

个人实际遵守合规的境外有大额现金录用指控的，可以按照《个人外汇管理办法》及其实施细则等相关外汇管理规定办理，如依法购买外汇现金后，携带外汇现金出境。

二是不影响个人卡汇款的便利性。 此次新规不是重大政策调整，没有改变银行卡外汇管理的基本框架和个人汇款政策，个人在境外正常取现、取现不受影响。

第三，不改变经常项目的可兑换性。 根据国际货币基金组织的有关规定，加强现金管理与改变经常项目的可兑换性无关，也不属于资本管理的范畴。

招商银行信用卡中心社长张东对记者说:“由于国外有较完善的信用卡环境，目前信用卡境外费用的99%通过信用卡支付完成，只有在不接受终端支付或紧急情况下才可以用信用卡取现。”

张东强调，需要关注信用卡超出正常资费的诉求行为，使信用卡资费回到“安全用卡、规避风险”的轨道上。

资料来源:记者:沙文

来源：澎湃商业网