“民间金融崩塌 必需从根本改革”

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中国的民间金融已经接近崩溃，必须从一开始重建民间金融生态系统。 中国金融业不再是是否改革的问题，如果不改革，中国金融业一定会崩溃，中国实体经济一定要上升到崩溃的高度来认知。

民间金融接近崩溃，并非空穴来风。 从去年开始，从鄂尔多斯、河南、江苏、浙江到广东，都出现了高利贷崩溃，担保企业链条断裂的新闻。 这条民间金融链崩溃蔓延，几乎蔓延到一半的中国，持续了很长一段时间，从年至今没有断绝； 方法多样，用各种手段指高利贷，只有媒体曝光的近千亿元。

最新的实例来自苏南。 3月25日，江苏省无锡市公安局信息发言人办公室宣布，年12月31日，江阴农行支行负责人孙锋因涉嫌合同诈骗被江阴警方立案侦查。 年1月7日，检察机关对孙锋批准逮捕。 公安部已经发出了红色通缉令。

年12月28日，农业银行江苏江阴要塞支行行长孙锋举妻夏亚琴、父母、两个孩子和家人到泰国“旅行”后“失踪”。 经调查，孙锋以个人名义欺骗多位挚友，借款1亿多元。 孙锋事件是民间高利贷的缩影，由于目前银根持续紧张，目前正处于层出不穷的崩溃之中。 江阴市民间集资从几年前就很盛行，就像雨后春笋一样，许多典型的银行排在江阴市街角，民间借贷的利息有时高达40%。 江阴当地一家大公司的高管表示，孙锋的“融资”没有特别具体的实体项目，放贷者看中的是孙锋的身份、声誉、在地方上的人脉和活动能力，孙锋发放的贷款利息一般超过20%。

此前，据媒体报道，苏州凯维龙贸易有限企业法人代表顾春芳个人借款近5亿元，常熟市各大银行和中小企业抵押贷款1亿多元。 地方当局还表示，已经逃跑的常熟鲤鱼门酒店董事长周思扬向银行贷款2亿3000万元，个人借款情况仍在调查中。 上述例子绝非故事的结尾，随着金融杠杆化的发展，更多的相同例子将浮现出来。

这样的高利贷事件彻底破坏了民间金融的信用体系。 温州自1998年以来维持多年的民间信用体系完全崩溃，原有的高效、高信用、坏账率低的信用一旦破坏，民间资金融通不可能迅速发展草根市场经济，以前一张备忘录、一封信都不会再调动数亿元资金的现象。 城门着火，损害了池鱼。 据笔者介绍，一些县被银行完全停止贷款，经济陷入危机，商人陷入困境。

面对这种情况，监管层必须首先进行深刻反思。

另一方面，他称赞国有大型银行的资产，虽然市场价格在上升，但并不关注民间金融。 也不进入监管，高利贷如火如荼油时并未马上停止，而是在半许可、半拒绝的暧昧中风险越来越高，最终坐在带薪之上。 如果守住国有商业银行和上市银行，能够应对中国金融结构中血脉不通的课题吗？ 有上市、发债、再融资之路，维持中大型银行能应对中国大部分中小企业得不到金融服务的挑战吗？ 在危机发生的地方，地方政府出面冻结信用链，显然是短期的危机应对措施，不会长久。

甚至正规金融公司所属的中小企业也不属于金融监管范畴，由没有专业背景的地方金融主管。 未来农信社的风险依然存在，收取管理费后，有些部门真的要承担市场化监管的责任吗？ 监管部门在“高度关注”之下，多年来一直在寻找租房子。

以草根农信社为例，2003年农信社管理体制改革后，只有省联社和县级法人单位的二级法人，省联社收管理费，名副其实的厚利衙门。 省联社征收下属基层农信社的管理费。 随着时间的推移，省联社的支出越来越庞大，支出名目五花八门。 以西部某省联社为例，该联社2008年共收到管理费等2248万元，该联社支出达14笔，支出合计5110万元，超过预算390万元。 其中包括省联员工工资支出3862万元。 其省联社下属共有8个办事处，每个办事处约有20名员工，有大量借调人员。 此外，列支工作人员海外视察费用为58万元，超预算为36万元。 该材料除未注明海外视察的具体事项外，全年经营目标考核费38万元，超出预算8万元。 除向全国和省银领域协会交纳会费外，党建扶贫、国资委扶贫挂钩等活动经费34万元，比预算节约11万元。 其他正常运行费用180万元，比预算超支73万元。

通过管理费和清算中心卡住贷款的咽喉，根据上述省农信社的财务结算要求，按10%计算法定盈余公积金，按15%计算常规准备金。 提取相关准备金后，省联社将按两年期存款利率2.79%向县联社分配红利。 剩下的3718万元用于弥补省联社第二年的管理费用不足。

这哪里是监管部门，明明是收路边钱的山王。

市场化必须纳入监管，必须严格管控泛滥的高利贷现象，有了监管，太阳化才能生存，也就是承认了民间金融和基层金融机构的堂堂正正的身份。 并且，监管要走市场化道路，放开堵住喉咙的手，从资金来源、支配权等方面迅速发展小额金融机构空。 如果不从根本上快速发展中国的市场化金融，中国的实体经济、中国的金融生态系统链就会面临危险。 温家宝总理所说的规范化、日光化的迅速发展才是大势所趋。

来源：澎湃商业网