“银行暴露最大的风险控制漏洞”

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金融危机席卷了浙江省。

据《经济提醒报》、浙商网等媒体报道，由于相互担保、联保带来的信用安全风暴，席卷了浙江省内银行，此前风险控制和收益较长的浙江省内银行面临危机。 银行历来流传的风险控制手段是相互担保和共同担保，引发了巨大的新危机。

据浙江商网报道，浙江担保互联网风险的触发器始于去年12月20日。 浙江天彤建设有限企业旗下的江苏分企业经理因非法集资被法院立案，天彤建设的所有账户和不动产相继被法院冻结扣押。 从年1月开始，受天彤建设信用不良的影响，许多为其相互担保、共同担保的公司开始从多家银行获得融资。 与天彤相互担保的公司，成了“一根绳子上的蚂蚱”，涉及数百家杭州公司，遭遇了银行放贷、放贷的压力。

截至今年6月14日，浙江中江控股有限公司董事长俞中江因刑罚被捕； 3月28日，浙江中科迈高材料有限企业董事长、高盛科技有限企业总裁洪汉民奔跑，被浙江省安吉县公安局侦查大队以“涉嫌骗取银行贷款”为由立案调查。 据《经济提醒报》报道，杭州某银行绘制的相互担保圈信用关系图，是由43家集团企业连接这4家(含天彤建)而成的，“本图仅表示集团之间的相互担保关系，各有各企业、各子公司的相互担保， 换言之，浙江省当地的银行、公司或多或少都有参加，风险范围可能已经很大、更大。 在5月底的公司协调会上，杭州市经信委员会副主任许虎忠表示:“相互担保圈有多大，金融机构直接去银监局了解了一下，到目前为止，整个盘子扩展了多少，我们的心底什么也没有。”

不难理解温州等银行的不良债权为什么大幅上升。 年6月，温州银行领域的不良负债率为0.37%，是全国银行领域不良负债率最低的地方市。 截至今年2月底，温州不良负债率为1.74%，3月底为1.99%，4月末为2.27%，5月末为2.43%，6月末为2.69%，连续12月出现上涨。

以往比较有效的以前就流传下来的风险控制模式为什么突然失控了？ 银行的风险控制出了什么问题吗？

应该承认，在正常情况下，相互担保和共同担保是比较有效的风险管理体系。 例如，一家大企业的担保可以应对数家中小企业的融资问题，但温州当地的公司可以利用相互担保，建立巨大的信用蜘蛛网。 当地公司互相帮助，你吃肉，我喝汤，其乐融融。

公司、银行和政府都忽略了重要的问题。 也就是说，通常年景行比较有效的风险控制系统，不一定在高风险的年份同一行比较有效。 相反，情况会更加恶化，哪怕只有一点点也能经营的公司也有可能在相互保证圈陷入破产的深渊。 银行领域的风险控制体系未能防止极端状态的出现，这是银行监管和银行风险控制体系的重大失职。

在极端情况下，风险相关性会将大小公司拖入破产的深渊。

风险相关性有多种相关方法。 如果处于同一产业链的上下游，都以造船航运业为生，那么在航运业经济周期下降时，所有产业链上的公司都会受到打击，不仅风险会下降，还会上升。

风险关联性不仅表现在产业关联上，也表现在同一经济模式的关联性上。 例如温州、东莞等是外向型经济的重镇，一旦中国出口红利消失，大面积的相互担保将引起公司风险的相互感染，一些大型出口公司的破产将风险传播到当地许多公司。 这是钢铁业下行时期，钢贸大县目前相互担保公司普遍处于困境的根本原因。

最可怕的极端情况是，经济风暴来临，无论是上下游产业链还是同一个地区，通过产业传染链、同乡互保传染链、上市公司传染链等，很快就会形成严重的金融恐慌。 这种恐慌蔓延到许多股市和债市，如相互担保和联合担保。 2000年证券监督管理委员会制定了相关规定，上市公司向股东提供担保相对受到抑制，但上市公司之间的相互担保行为越来越激烈，业内人士将相互担保、共同担保企业形容为“如同一根绳中的蚱蜢”。

这就像引发美国次贷危机的cdo，一家金融企业和房贷企业倒闭，相关公司幸免于难，这就是金融危机的感染力。 为了现在，政府必须首先防止银行领域、债权人抽走资金，拉拢好公司； 其次要求银行严格联保和互保企业检查，衡量风险最低线最后开始扫描银行自古流传的风险控制体系，意识到建立古来流传的人情社会的风险控制体系不能适应现代社会的快速发展，而是新的现代金融控制

秦代为了预防犯罪有连坐。 相互担保和共同担保相当于金融风险管理中的连坐。 但是，不要认为有连坐就没有犯罪。

来源：澎湃商业网