“银行与支付宝争什么”

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经过评论家叶檀

由于蚂蚁不好过日子，第三方的支付又受到了严重的损害。 中国金融的未来将走向银行主导、信用卡支付为主的模式。

据媒体报道，4月10日，银监会和央行联合印发的文件《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》(简称《10号文》)对商业银行与第三方支付机构建立业务关系提出了一系列确定要求。 央行和银监会在网络金融监管方面开展合作。

这场战斗到目前为止，银行逼近，互联网金融后退，现在退居核心阵地。

银行和第三方支付什么？ 大数据时代的争夺战将争夺新闻、支付市场和游戏规则的主导权。

《10号文》要求，首次建立业务关联，必须接受第三方支付机构和银行的双重身份认证。 年《86号文》规定第三方支付机构可以单独认证顾客身份，2007年《5号文》要求商业银行进行识别。 《10中文》再次强调，银行在通过电子渠道验证顾客身份时，应采用双因素验证方法鉴别顾客身份。

融资能变大的最大功绩是顾客信息、交易新闻的大数据观察。 因此，蚂蚁贷款可以以非常低的价格向平台上的数十万顾客进行高周转的小额贷款，同时可以保证非常低的坏账率。 但是，目前银行必须进行身份证明，大额支付受到严格控制。 换言之，第三方支付的客户新闻和交易资料，银行可以充分掌握，支付宝( Alipay )等与银行具有游戏能力的第三方支付系统也失去了核心特征，对于尝试金融网络运用和大数据观察的银行来说，从繁琐性来说，

银行加强保密措施，“十号文”要求银行建立安全的互联网通道(专线连接、vpn通道等)，配置安全边界)例如防火墙、dmz隔离区等，防止第三方机构越境接入。

第三方支付的规模日益增大，特别是第三方网络支付迅速增加，舌头舔了银行的碗筷。 enfodesk易观智库《年中国第三方支付市场季度监测》数据报告显示，年中国第三方网络支付市场交易年交易额达到21610亿元，同比增长99%。 年第三方网络结算交易规模达到38039亿元，同比增长76%。 年，全年第三方支付机构各种支付业务总交易规模达到17.9万亿元，比去年同期增长43.2%。 其中，网上销售点账单和网上账单分别占59.8%和33.5%，移动支付增长明显，网上和网上融合发展。

支付宝( Alipay )是互联网第三方支付的龙头。 2月8日，根据支付宝( Alipay )企业公布的数据，截至年末，支付宝( Alipay )实名客户近3亿人，其中支付宝( Alipay )快捷支付客户超过2.4亿人，手机支付客户超过1亿人， 进入QR码扫描结算时代，一旦虚拟信用卡绑定，高端智能手机结算将迎来爆炸性的增长。 不仅是支付宝( Alipay )，起源于互联网的企业们也跳了起来。 那个时候，恐怕几十兆元的支付市场以前没有什么传到银行吧。 支付宝( Alipay )占据支付市场意味着余额宝等“宝宝们”处于更广阔的空之间，银行只能在支付、储蓄、投资等行业中仰人鼻息。 这样可怕的场景在银行里永远看不到，在银行里也看不到吧

这家战争银行之所以能获胜，是因为它占据了游戏规则的主导权。 21世纪争夺的是标准制定权、游戏规则制定权。

截至3月23日，工农发起“四大银行”一致行动，强行限制储户对支付宝( Alipay )的资金额度。 如上所述，很多顾客的网络结算、手机结算的交易和便利性与预期相差甚远。

银行很活跃，得到了赞同。 《10中文》要求，首先银行判断客户的风险承受能力，明确客户与第三方支付机构的相关账户关联、业务类型、交易限额等，包括一笔支付限额和一天累计支付限额。 顾客提出申请，通过认证和识别后，可以在临时期限内妥善调整个别支付限额和每日累计支付限额。 关于限额是多少、临时期限是多久，由银行自己决定。 游戏规则的制定权掌握在迄今为止传到银行的手中。

中国金融业的改革是进步、倒退、监管还是利益纷争，监管手段到底有没有进步？ 能说时间。

来源：澎湃商业网