““输血”小微 银监会发文处理“倒贷”问题”

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经过记者万敏从北京出发

今年上半年，央行已经对几家微型公司贷款符合条件的金融机构降低了存款准备金率。

7月24日，银监会发布新规，为处理中小企业流动资金周转中出现的“坏账”(以外部高价格牵线搭桥继续融资)问题，允许符合条件的中小企业在银行持续融资，按贷款5级分类正常分类。 此次银监会发布新规，引导金融机构改善金融资源分配格局，“输血”微型公司。

“这项措施有助于降低微型公司的融资价格，也能降低金融风险。 ”国务院快速发展研究中心金融研究所研究员吴庆对《每日经济信息》记者表示。

面向银行小额贷款的核心

银监会在最近发布的《关于完善和创新微型公司贷款服务提高微型公司金融服务水平的通知》(以下简称《通知》)中表示，目前流动资金贷款是零星企业广告的主要融资工具。 但是，银领域的流动资金贷款业务存在期限设定不合理、业务品种单一、服务模式不灵活等问题，影响了中小企业的正常生产经营，有时需要中小企业通过外部高利率融资来处理资金周转问题。

“银行的贷款设计有一定的期限。 通常公司是一年，不超过三年。 贷款到期后，公司先还贷款，然后重新批准贷款。 许多公司需要从外部借款来处理这个问题。 》银监会相关负责人在24日下午的媒体简报中表示，中小企业经常利用私募股权资金、担保企业、私募股权等中介机构“放贷”，价格比较高。

这些情况不仅增加了微型公司的融资价格，影响了公司的正常生产经营，也影响了银行了解借款人的财务和经营状况，了解了贷款的实际质量状况，增大了微型公司的信用风险。

吴庆认为，银行愿意提供长期经营贷款，但年与年之间存在差距，引发了上述一系列问题。 “对中介机构来说，放贷操作也有风险，看起来有很高的利率回报，但必须承担很大的风险。 在过去的一年中，由于多家“放贷”机构过去没有“放贷”，也出现了不少中介机构因此引发纠纷的例子。 ”

对银行的风控提出更高的要求

《通知》要求，对流动资金周转贷款到期后仍有融资诉求、暂有资金困难的微型公司，银行领域金融机构可以自行申请，尽早按照新的融资发放要求进行融资调查和审查。 根据《通知》，申请继续贷款的微型公司表示:“信用状况良好，还款能力和还款意愿强，没有挪用贷款资金、还债不足等不良行为； 原流动资金周转贷款属于正常类，符合新发放的流动资金周转贷款的条件和标准； 银行领域金融机构要求的其他条件。 ”等条件。

事实上，对银行金融机构来说，能否比较有效地执行“通知”，涉及意愿和能力两个层面的问题。 参加银监会吹风会的工商银行相关部门负责人表示，贷款分类不同，银行计提的资本也不同，相应地会对微型公司的融资价格产生一定的影响。

《通知》是银行鼓励中小企业“继续贷款”的意愿水平，“符合正常类标准的，应当归类为正常类。 ”。 “进入关注类贷款后，对贷款后的管理有更高的要求，可以将继续贷款纳入普通类贷款，也有利于银行节约价格。 ’一位农商行的人说。

“在过去的‘放贷’过程中，有些公司以‘放贷’告终，但实际上银行和贷款人是共生关系。”吴庆说，在能否持续融资的问题上，存在银行的能力问题。 因为“逆向”也是抑制风险的一种方法，能够尽早暴露公司经营的不完善之处。 目前允许直接融资，银行需要更高的资产定价能力、风险管理能力。

《通知》规定，银行领域金融机构要加强对连续贷款业务的内部控制，在贷款系统中分别标示连续贷款，建立连续贷款业务的监测拆解机制，提高对连续贷款风险分类的检查判断频率，防止连续贷款风险分类的人为操作，防止贷款风险分类的人为操作

来源：澎湃商业网