“银监会布控表外业务相关风险 “曲线融资”与“兜底理财”存隐患”

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经过记者杨井鑫从北京出发

作为银行最具创新性的业务行业，银证、银基、银保、银信等合作类交叉性业务风险引起了监管层的关注。

另外，影子银行、民间融资、非法集资等外部风险也在向银行系统传导方面亮起了红灯。

最近，《每日经济信息》记者调查显示，在银行与非银金融机构的交叉业务中，“曲线融资”和“兜底理财”的风险日益增加，关注度也越来越高。

关于控制影子银行、民间融资、非法集资等外部风险，目前银行首要的是规范银行的信用管理制度和流程。

监管层强调表外业务风险/

《每日经济信息》记者表示，银行与非银金融机构的合作类交叉业务在业内被想象为“猫捉老鼠”的游戏，其深层含义是通过市场间的交流来规避监管。

但是，这种创新的业务和产品正在提高市场的活跃性，潜在的风险也逐渐显现出来。

3月3日，银监会主席尚福林在银监会党委上特别强调了当前对金融的风险防范和化解。

值得观察的是，在上述会议上，尚福林还提到了理财、代缴、银证、银基、银保、银信等合作类交叉业务行业的表外业务相关风险，以及影子银行、民间融资、非法集资等行业外部风险感染。

“从银监会今年业务安排的各种迹象来看，对风险的防控越来越细，不是用宏观的方法进行控制，而是比较风险点逐一击破。 ”一家证券公司的银行拆行师对《每日经济信息》记者表示，这也意味着监管层观念的改变。

该分析师向《每日经济信息》记者表示，除了金融产品不断要求创新和避免监管外，市场间合作的风险也在增加。

从银行的实际运营看，银行理财产品规模巨大，产品结构多而杂，潜在风险不容忽视。

此外，该拆船师就记者拆船一事表示，银行与银行之间、银行与非银机构、证券机构与保险机构之间通过市场间的交流，创办了各种金融产品。 这些产品总规模大、业务分散、种类多、结构复杂、机构广，其系统性风险极强。

一位股份制银行信贷部的人士告诉《每日经济信息》记者，银监会已经在银行理财业务方面不断制定新的规章和指导意见规范工作。 “从目前的情况来看，应该说效果很明显。 ”

“驱动器资产管理”增加了银行风险/

关于银行合作类交叉业务的风险，许多银行家指出了“曲线融资”和“股权融资”两个方面。

“对于地方政府微薄的债务，银行直接融资不断收紧。 此时，地方政府可能会以银信合作的模式进行融资运营。 这个运营会延缓银行风险的暴露，风险也会更加隐蔽。 ”上述股票银行相关人士对《每日经济信息》记者表示。

该人士表示，这不仅是地方政府的融资模式，一些工商公司的融资也采取了这种方法。 一点点的公司融资间接通过担保企业、高利贷企业架起资金桥梁，也在一定程度上隐藏了风险。

此外，对财富科技商品的“兜底”行为也间接提高了银行的风险。 “银行在为用户进行融资性理财时，往往以隐性担保作为产品发行的前提，甚至为少许产品违约提供兜底承诺，已经成为领域内的惯例。 一旦银行客户的资金无法偿还，银行就会直接陷入代价不自然的状况。 ”上述股票银行相关人士表示，银行理财还没有到投资者完全自负责任的程度，市场需要花很长时间进行“教育”。

此外，在跨境交流日益活跃的情况下，影子银行、民间融资、非法集资等外部风险对银行系统的传导危害逐渐显现。

“事实上，民间借贷和非法集资的最终来源可能是银行借贷资金。 大多数情况下，发生事情时银行会参与。 ”某国有大型企业的相关人员说:“高额的利益和令人疯狂。 民间借贷者多是通过银行的“曲线”获得资金后再通过高利贷借贷，银行借贷与高利贷、非法集资等活动的风险完全不同。”

“对银行系统的风险防范，不仅仅是监管机构的事件，也是每个金融机构的事情。 监管层必须在政策上不断完善，防止机构“钻空子”。 金融机构也应通过加强自身管理，防范潜在风险。 ”这些银行官员表示，“特别是对已经贷款的资金用途，银行必须进行管理和跟踪，确保资金能够用于既定项目。”

来源：澎湃商业网