“收单外包市场乱象难止 央行发“加急文件”责令整改”

本篇文章1635字，读完约4分钟

经过记者朱丹丹丹

随着收据市场风险频发，监管层也进一步规范了银行卡收据业务外包市场。 继史上最严格的收据管理通知——《关于加强银行卡收据业务外包管理的通知》《199号文》之后，一位支付领域人士表示，目前央行营业管理部又下发了紧急文件，重申有关收据业务外包的管理要求，要求有关公司

另外，一家收据机构的相关人士向《每日经济信息》记者表示，该机构确实收到了《中国人民银行营业管理部关于进一步加强银行卡收据业务外包管理的通知》(以下简称《通知》)。

央行支付清算司副司长樊爽文日前表示，除银行卡收据市场快速发展外，特约商户资质审核管理不严、门店种类和交易渠道变更等违规现象严重、外包服务监管不力等一系列突出问题凸显，引发银行卡诈骗、套现、套现。 指出新闻泄露等风险加大，损害了发卡银行、持卡人等相关当事人的合法权益，严重扰乱了银行卡收据市场秩序。

清除没有资质的“二清”机构是很重要的

随着规模的扩大，接收机构鱼龙混杂，秩序混乱，整个市场的市场风险累积爆发。

最近，一家银行卡收单公司因外包运营商管理存在问题，导致部分商户资金未能按期结算，曝光于媒体，造成了不良的社会影响。 《通知》要求各银行卡接收机构必须严格执行银行卡接收业务外包的相关规定。 例如，不得外包客户资格审查、密钥管理、资金结算等核心业务违规，不得与二清机构合作等。

据悉，央视《焦点访谈》此前以深圳市达派支付有限企业和优乐网络科技股份有限公司为例，报道了银行卡收据外包业务的混乱。

业内匿名人士向《每日经济信息》记者指出，二清支付企业在资金结算时出现结算金额无法实时到位、侵占结算金、恶意盗刷等问题，督促央行彻底决定和解决无资质外包运营商。 其中，“二清”是央行发出“通知”的关键。 因此，彻底清除没有受理资格的二清机是处理这些问题的核心。

华东一位业内人士表示，这就是加强收据外包业务管理，途径是之前发表的《199号文》。

据记者观察，《199号文》从选择外包服务、切实履行特约店的检验责任、制定发票外包业务自律规范等方面详细规范了发票市场的外包管理。 例如，收据机构应通过协商禁止，采取比较有效的措施防止外包服务机构的转让和分包业务，并对违规行为加大处罚力度。

此外，上述《通知》规定，各银行卡领取机构应按照有关规定立即自行调查，从外包服务商资格、外包业务复印件、商户巡检执行情况、是否与二清机构合作等方面外包银行卡领取业务 中央银行营业厅将对现场检查和非现场检查进行比较，如发现违规行为，将予以重罚。

一些外包机构缺乏工作经验

数据显示，截至年底，全国领取牌照支付的非金融机构有269家，其中62家从事银行卡收据业务。

但是，一些受托公司对外包服务机构的管理形式上得到了落实，商户资质考核、资金清算等应自主完成的业务活动交给外包服务机构等，在某种程度上，二清机构携款潜逃的情况比比皆是。

上述匿名者指出，二清机构存续的原因之一是其与第三方支付企业存在利益输送关系；第二是其对违规行为的处罚力度不够。

樊爽文表示，目前活跃在国内发票市场的外包服务机构资质良莠不齐，部分机构缺乏发票业务的专业信息和工作经验，在内部管理、合规意识、风控能力等方面存在严重不足。 央行已经在监管制度中对比订单业务外包提出了监管要求，但细化监管规定领域自律规范和违规约束机制还不够，不完善公司自治、领域自律、政府监管、社会监管的多层治理机制和规范体系。

他进一步指出，加强银行卡收据工作监管的重点是，提高相关监管制度的法律水平，加大对违规行为的处罚力度，增加市场机构的违规价格，建立补助奖惩机制，从而使收据机构依法受到激励 指出要加强对特约门店和外包服务机构的业务和风险管理，防止收据机构触及监管制度的红线。 另外，还需要逐一发挥领域协会的自律管理作用，形成多层监管机制等。

上述匿名者还向记者指出，肃清二清机构不仅需要监管机构的严格监管，还必须明确第三方向企业和二清机构支付款项以处理利润输送问题，以及两者从事业务的界限。

来源：澎湃商业网