“江苏男子一个多月投保4000多万元保险企业被吓呆了！高额赔付真能拿到吗？”

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经过实习记者袁园

据统计，江苏省初中未毕业的职工周在2月~3月的1个多月内，向40多家寿险公司购买了大量短期保单，截至目前其意外死亡保险金超过4000万元。

时间一长，寿险企业和监管部门吓了一跳，开始检查相关资料。 这样的保险为什么会引起保险企业等的鉴定？ 这样的保险投保方式，一旦陷入危险，真的能拿到上千万元的赔偿吗？

投保4000万以上是为了什么？

3月18日，据日本财经报道，一名男子在多家保险企业集中参加短期意大利保险，保额累计可观。 其中，仅平安生育保险就投保37件短期意大利保险，中国人寿、联合人寿等40多家保险企业分别投保数十万至数百万险。

《每日经济信息》记者从保险企业获悉，该男子确实在多家平台投保过，且金额巨大，目前多家投保企业已经核实了其投保行为和动机，防止了恶意诈骗行为对行业的不良影响。

资料显示，该男子初中未毕业，职业为服务人员，分别在网上保险网销售平台和网上购买，是在人工核保时发现的。

保险官员告诉《每日经济信息》记者，这位男性的收入不认为是投巨资买保险的人，所以从这方面也不排除动机有问题，但目前他没有保险诈骗行为，所以不容易定义是否为恶意保险。 因此，有必要了解更多的详细情况。

记者观察到，这名男子的行为不是个案，几年前也出现过类似的例子。 2004年，《南方都市报》报道，顺德伦教41岁的水电工程承包商黄某在当地平安人寿、太平洋人寿、天安保险股等多家保险企业购买了人身意外伤害保险，总保险金额达到230万元。

年，据21世纪经济报道，一名男子生前6个月向10多家保险企业投保，通过电销或网络销售渠道购买包含自驾游危险和险情的保险，保险金额近3500万元。

保额有几千万，到底能赔多少钱？

以前也有过同样的例子，但像这个男性那样投保上千上万的毕竟是少数。 那么，这几千个保险额在理赔时能拿到多少呢？

以周某购买的意外保险为例。 意外保险作为人身保险的一部分，在申请被保险人人身危险时可以重叠使用。 也就是说，投保人在不同的保险企业购买意大利保险产品时，在发生自身危险时，受益人可以向多家保险企业索赔。

意大利保险的重复索赔也仅限于自身危险、残疾等方面。 一家保险公司的相关人士表示，事故和伤残金可以相互不影响地赔偿，但与事故医疗范围相似的产品，只能在索赔时补充赔偿，不能重复赔偿。

值得观察的是，这些赔偿过程都是在正常核保之后进行的，没有恶意投保人或欺诈行为的投保人不容易获得正常赔偿、恶意动机保险行为或等额赔偿。

一家保险公司的员工表示，这种短期的意外保险，在投保多种保险的情况下，恶意的情况很大，但必须根据情况进行分解。

周先生是否属于恶意保险，还需要进一步详细了解。

但是，从这几年的例子来看，投保人的投保人行为动机并不简单，恶意投保人的投保倾向较大，投保人获得赔偿的概率也较低。 即使之后得到赔偿，中途也会经历很多过程。 根据21世纪的经济报道，“男性为10家以上的保险公司投保”的例子中，男性在事故中去世后，多家保险公司花了几个月的时间来验证他的行为和动机。

那些保险可以重复购买吗？

周某的行为还很难界定，需要深入调查。 但是，在旅游越来越频繁，越来越重视健康和安全的今天，购买保险产品已成为日常需求，同时购买多种商品的行为也经常存在。

那么，我们普通大众在购买保险产品时必须注意那些问题吗？ 如何防止被保险公司认定为恶意保险？

首先，了解不同保险产品的赔偿复印件。 财产保险、人身保险、儿童人寿保险等都是不可重复赔偿的保险产品，也就是说在不同的保险企业投保多项，也不能得到多项赔偿。 因此，客户在投保时也要注意，不要重复投保。

意大利的危险已经说明了，在这里我不叙述累。

在商业医疗保险中，据相关保险专家介绍，分为费用结算型和津贴型两种。 费用结算型服从保险的补偿。 也就是说，被保险人已经在其他地方报销医疗费的，不能从保险企业获得超额补偿。津贴类型不需要服从补偿，只要手术或住院，只要在多家企业参保，就可以从多家企业获得津贴。

投保人在购买住院医疗保险时，首先要询问其类型是清算型还是津贴型。 投保人已有费用型住院医疗保险，或者认为自己医疗福利全面的，可以投保津贴型住院医疗保险，为就诊医生创造更为舒适的环境。 如果投保人认为自己的医疗福利保障还不够好，应考虑购买费用型住院医疗保险，将医疗负担的大部分转嫁给保险企业，同样可以保留稳定的看病氛围。

其次，明确保障范围。 现在市场上有很多产品。 重疾险、健康保险、大型人寿保险等根据保障范围分为抗癌保险、慢性疾病保险等类型。 虽然这些产品的保障范围都不同，但有的产品保障范围广，一个产品可以囊括很多保障，但有的产品只比较某一种疾病，保障范围很窄。

因此，客户必须明确这些产品的保障范围进行购买。 不是反复购买包含同样保障的保险产品，而是分散购买，需要得到各方面的保险保障。

另外，为了不被认定为恶意保险，保险专家也提醒客户，要获得较高的人身危险保障额，请集中在1~2家保险公司投保，不要分散到3家以上的保险公司，以免在投保后被怀疑为恶意诈骗。

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来源：澎湃商业网