“五大行去年净利超9200亿实现微增 不良率均有上升”

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经过记者朱丹丹丹

截至3月31日，国有五大银行年报全部出炉，但8家上市股份制银行中，招商银行、中信银行、光大银行、民生银行、平安银行也公布了去年的成绩单。 在宏观经济放缓的背景下，利润增速明显下降，不良债权持续双涨成为银行领域的“新常态”。 那么，从年报来看，各上市银行的快速发展中出现了那些新的变化？ 各大“掌门”对银行的未来有何看法？ 《每日经济信息》记者整理了相关数据和表现。

五大行的年报终于都出来了。 昨天( 3月31日)，《每日经济信息》记者统计，全年，五大银行属于母公司净利润合计9232.31亿元，其中交行净利润增长率为1.03%，最快。

许多业内人士指出，在经济放缓和风险上升的情况下，要求银行利润高速增长是不可能的，银行利润两位数增长的时代已经过去了。

另外，五大银行不良债权余额达到7454.11亿元，不良负债率最高，为农业银行的2.39%。

中国银行首席风险官潘岳汉在业绩发布会上表示，年，银领域经营快速发展的环境仍错综复杂，全球经济复苏缓慢，国内经济下行压力不断加大。 银行领域的资产质量管理和解决不良债权的任务将更加艰巨。 预计全年我国银领域的资产质量形势依然不容乐观。 ”

此外，不良事件双双上升，此外，各大银行的准备金率也已接近监管150%的“警戒线”。

交行纯利增速超过1%居首位

据《每日经济信息》记者整理，五大银行净利润超过9200亿元，增速放缓。 交行以外的4家银行利润增速均降至1%以下。

年报数据显示，中行实现了归母公司所有人的净利润1708亿元，增长0.74%。 工业银行实现净利润2777亿元，同比增长0.5%，建行净利润2281.45亿元，同比增长0.14%，农行净利润1805.82亿元，比去年同期增长0.6%，净利润665亿2800万元，比去年同期增长1.03%。

对此，工商银行董事长姜建清表示，在去年全球经济形势错综复杂，经济复苏十分乏力，国际大银行经营十分困难的大背景下，中国银行利润的增长都难能可贵。

中行长陈四清也坦言，在经济放缓和风险上升的情况下，要求银行利润高速增长是不可能的。 “所以，我们也处于新常态。 ”

然后，记者观察到，一些大行的网络息差将缩小，并继续受到压力。

其中，中行网络息差由去年的2.25%收窄至2.12%； 工业银行年净利润差为2.30%，比上年的2.46%下降0.16个百分点。 银行的网络利息差每年从14个基点缩小到2.22%； 建行网利差2.46%，比去年同期下降0.15个百分点。 农业银行的净利率从26个基点降至2.66%。

“第一，这是因为在期限内，人民银行减少利息，取消存款利率上限，降低存款准备金率，中行不断优化资产负债结构。 ”中行方不表示。

农行资产负债管理部总经理李运也指出，网络息差之所以对同业有较大跌幅，主要是因为农村业务跌幅大于其他业务，大公司贷款利率低，有过去累计高值的负债。 将来减少高额债务，实施贷款分层定价，通过投融资增加收益率。

那么，年银领域的纯金利差会怎么样呢？

陈四清表示，年中国在银领域的息差“还将下降”。 因为银行的息差降低了公司的贷款负担，对实体经济起到了支撑作用。 而且，今年该银行的纯金利差还会下降，但材料的幅度比同行要小。

工行长易会满也指出，在网络利率差方面，今年将进一步收窄。 据预测，在不考虑制定利率政策的情况下，今年工商银行的净利率差预计将缩小20个基点。

彭纯交行长也认为，今年仍呈紧缩趋势，央行减持多次持续将出现较大影响，因此资产定价跌幅多于负债跌幅，但材料整体净利率差走势仍好于预期。

五大行不良率多为1.5%左右

值得观察的是，去年五大行的不良状况持续上升。

据《每日经济信息》记者整理，五大行的不良负债率大多维持在1.5%左右，其中农行最高，达到2.39%。

对此，农行风险管理负责人宋先平解释说，这是因为农行去年在发表、打包转让不良资产方面比四大行平均水平少300亿元。

年报数据显示，中行不良负债率达到1.43%，比上年末上升0.25个百分点。 建设银行不良负债率为1.58%，比上年上升0.39个百分点； 交叉不良负债率达到1.51%，比年初上升0.26个基点； 工商银行不良负债率为1.50%，比年初上升0.37个百分点。

交通官员表示，不良现象双重上升的原因，首先是前期风险累积的逐步释放。 其次，外部大环境持续低迷，实体经济受到挤压，过剩的公司更加明显，一些公司经营不规范。

中行方面指出，在过去一年中，该银行着力于不良化、风险控制，资产质量得到比较有效的控制。 本着“统一规划、分类统制、三化并行、多策并用”的基本方针，制定了公司不良资产整体处理方案，综合运用重组整理现金回收批量处理核销等多项措施消除不良现象，国内分行全年1044亿元，比上年同期增加328亿元。

宋先平预计今年的不良债权比率仍然会上升，但他强调了整体的风险控制。 农业银行准备充分，覆盖率189.43%，贷款比例4.53%，远远高于2.5%的监管标准，具有较强的风险弥补和亏损吸收能力，有足够的能力应对不良上升。

然而，《每日经济信息》记者观察到，与农业银行相比，该银行有足够的准备金率，其他四大银行的准备金率接近监管150%的“警戒线”，建设银行下降71.34个百分点，为最快。

据《每日经济信息》记者整理，年末，建设准备金率为150.99%，比上年下降71.34个百分点。 工业银行准备金率为156.34%，比上年下降50.56个百分点； 中行不良债权准备金率为153.30%，比上年末下降34.30个百分点。 供销率为155.57%，比上年下降23.31个百分点。

值得观察的是，此前媒体报道称，银监会计划对大型银行、招商、兴业等7家上市银行实施动态调整准备金率，其中一些大型商业银行的准备金率要求预计将降至130%~140%。

对此，建行行长王祖继表示，目前准备金率为150%的监管红线并不是强制性监管线。

王祖继进一步表示，银行需要高标准的严格要求，但如果覆盖率能超过100%，已经是非常好的水平。 客观上，调整银行准备的指标非常必要，银监会正在研究如何调整有利于银领域的快速发展，有利于加强银领域的风险管理。 关于调整到哪个级别，也取决于监督部门。

来源：澎湃商业网