“网贷领域备案倒计时：大额清理收尾 银行存管优化合规”

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经记者肖乐是经王可然

p2p网贷领域将进入“备案年”。

从2008年8月《网络借贷新闻中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称暂行办法)发布到2009年12月《p2p网络借贷风险专项整治整改检查工作通知》(以下简称检查通知)发布，网络借贷领域的监管经过

经过一年多的改善，平台的库存违约资产如何解决，面临着压力吗？ 合规记录有哪些要处理的重点？ 最近，通过新金融圆桌，特邀投哪网副总裁郝歌、核新产融总经理雷达、精融汇总经理王雷、e路同心风控总经理吴洋、南瓜马车总经理徐堀原、联金所风控总经理肖洋、理财农场副总裁黄蒂娟、中广核富盈风控法务部副总经理宫卓杨，

根据上述暂行办法的规定，个人在同一p2p平台上的借款上限为20万元，公司借款上限为100万元。 这个限额使许多大宗目标所占比例较高的平台面临资产清算压力。

《每日经济信息》记者了解到，由于限额是暂行办法规定的13条红线之一，该办法出台后，大量平台开始调转“车头”开发小额分散资产，不再发放大额标的，整改期限内大额标的。

“暂定方法出台后，平台尽早开始清理超额资产，由于所占比例小，操作方便，相信可以在监管整治检查前完成整治改进。 然后，平台业务也进行了调整，主要以小额分散的三农资产为主。 ”资产管理农场的副总裁黄蒂娟说。

核产融总经理雷达也表示，在调整库存大宗目标的过程中，“一个是自然到期，另一个是吸引到其他途径，如产业基金，通过产业基金可以承担一点资产。” 与此同时，产业链金融核心的新产融不再像过去那样将资金集中在产业链核心公司引入合规资产，而是将服务对象扩大到越来越多的供应商。

不仅是大宗目标问题，计划类产品的期限不匹配问题也需要在平台备案前处理。 迄今为止，各类活期、定期等计划类产品为出借人提供了高效、方便、风险分散的投资体验，受到网络贷款平台的青睐。 根据验收通知的规定，以活期存款、定期财产技术商品的形式对接债权转让的标的，可能会导致资金和资产的期限有偏差，因此必须认定为违约。

关于计划类产品的解决方法，联金所风控总监督肖洋指出，一种形式是请资产方回购，但这可能导致投资者资金周转不灵，体验不佳，其他资产无法接受。 另一种形式是资产交换，吸引投资者慢慢拿出计划类产品的资金，投入其他投标，“这可能要配合平台活动进行诱惑。 ”

“监管政策禁止的是p2p计划产品期限的不匹配和分割问题，而不是计划产品本身。 防止计划类产品违规风险的关键是产品拥有实际的基础资产并且十分透明。 另外，确定不能设置监管要求的资金池也是我们关注的部分。 ”中广核富盈风控法务部副社长宫卓杨说。

一位平台人士认为，计划类产品的存在具有合理性，可以通过技术手段处理期限不匹配带来的风险问题。

“我不知道银行的存款管理是怎么处理的。 备案首先需要银行的存款管理，监管要求网络贷款机构和考核合格的银行开展资金的存款管理工作，但目前的考核结果还没有出来。 ”南瓜马车的社长徐堀原说。

过去一年，各网贷平台争相管理银行存款。 据网贷之家研究中心不完全统计，截至去年1月8日，广东华兴银行、江西银行、上海银行等51家银行已布局网贷平台开展资金直接存款管理业务，共有911家正常运营平台与银行签署了直接存款管理合同 据了解，约占同期网络贷款领域正常运营平台总数的47.18%，近一半的网络贷款领域与银行签订

更多的平台在线保管，“假保管管”、“只有保管”等混乱也很突出。 据网贷房屋统计，截至2009年1月8日，全国共有25个平台在网上银行存款后出现停业、取现困难、跑路等问题，其中21个平台存在问题

根据检验通知的要求，网贷机构应当与考核合格的银行领域金融机构开展资金存管业务进行合作。 网络贷款专项整治领导小组办公室已于年11月下发《关于开展网络贷款资金存管评估工作的通知》，但目前尚未公布通过评估的名单。

年12月7日，新闻网络金融协会为规范银行存款管理，发布了《网络金融个人网络贷款资金储蓄管理工作规范》和《网络金融个人网络贷款资金储蓄管理系统规范》。 前者规定了保管人、业务管理和业务运营等要求，后者规定了网络贷款资金存管系统的账户管理、资金管理、新闻管理等功能要求和安全性、业务连续性等非功能要求。

“很多银行都有自己的系统供应商，存管模式和结构千差万别，有真正的存管和假货的存管，可以通过评价来决定一个标准，从而判断什么样的标准是合适的。 ”e路同心风控教练吴洋这样说道。

“我们对接的储蓄银行1月份频繁进行系统升级。 有理由相信银行也是基于一点点的业务指导来加强存款合规的。 ”雷达认为:“从评价的角度来说，比较大的金融机构还是可以获得新闻的特征的。”

黄蒂娟指出，监管检查的重点应关注银行的存款监管体系是否符合透明的监管逻辑，如是否实现了平台资金与客户资金的较为有效的隔离，是否能保障客户交易和资金的安全性等关键。 “银行也在不断重复升级。 例如，以前连接的系统供应商如果不满足监管要求，就必须升级或更换。 ”

来源：澎湃商业网