“大过年的扎心了，罚单根本停不下来，2月银监已开出117张罚单”

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到了年初，来自金融机构的融资将达到高峰。 但是，虽说“水到了”，但融资资金渠道流向信用合规，也成为监管部门关注的焦点。 今年，各类银行领域的机构因贷款违约多次食用罚单，2月以来，各地银监局发放的117张罚单中，有60多张贷款违约，每天平均4张罚单，银行机构被罚款1890万元。

新年说刺心的话！ 在监管态势下，银行的罚单根本停不下来 ...

春节前夕，人们的短期贷款大幅增加，去年年末部分贷款有可能顺延到年初。 另一方面，银行的限额比较宽松，提前投入可以提前提高收益。 因此，从银行贷款投放的常规规律来看，每年1月、2月几乎都是放贷高峰期。

央行近期数据显示，年1月m2货币供给增速和新增融资均超过预期，新增融资达到2.9万亿元，比去年同期增长8670亿元，达到5844亿元，增幅创纪录。 今年的融资投入大幅增加，一方面是金融去杠杆化回流到融资诉求表之外等原因，另一方面也证明了年初银行的信用冲动。

但是，证券公司中国记者发现，尽管“水来了”，融资渠道流动和信用合规也成为监管部门关注的焦点。

在银监类处罚违规“作为常态公开，不作为例外公开”的形势下，仅春节前半个月，各地银监局就开出了117张罚单，其中60多张涉及信用违规，占一半以上。 其中，机构罚单40张，政策性银行、国有大型银行、股份制银行各地分行、各地城商行、农商行、村镇银行、农信社等24家机构共计被罚款1890万元。

由于违反贷款，今年2月1日，陕西省银监局发布了一天内对工行陕西分行、中国邮政储蓄银行陕西分行的7张罚单； 天津银监局两周前26张罚单中，13张罚单在银行机构资金流失、挪用或放贷后被控失职。

陕西省西安市长安区农村信用合作社的个人贷款业务和贷款管理严重违反审慎经营规则，被罚款400万元，另外11名该公司负责人因此受到罚款6万-10万元或警告处分。 其中1人被取消高级管理人员任职资格1年，1人被取消高级管理人员任职资格3年，1人被取消终身高级管理人员任职资格。

今年1月13日，银监会就进一步深化银领域市场混乱发出《4号文》，确定将此前银领域整治的8个方向细分为22个重点。 其中，违反信用政策，违反房地产领域的政策，被放在第二个要点中被提及，信用资金的流向在合规上受到了严格的调查。

40张机构罚单中，8张贷款违约流入证券市场和房地产市场，涉及5家银行

在中原银行郑州分行，个人综合支出贷款被挪用为“购房首付”，违规向借款人发放虚假贷款，经调查审查失职，虚增存款贷款，该银行被罚款90万元。 另外，3名相关负责人分别被处以警告、5万、10万元罚款。 另外，该银行因违反信用资金流入住宅区，股市被罚款50万元。

农业银行两家分行因贷款资金违约流入股市，虚假贷款规模增加、贷款违约流入房市，分别被河南银监局罚款20万元、70万元。

交通银行某支行因违反信用资金流入股市，被黑龙江银监局罚款30万元。

天津滨海江淮村镇银行、光大银行的某分行分别因违规个人为购房发放贷款。 贷款后失职、资金违规流入股市，分别被天津银监局罚款20万元、30万元。

除了公开的融资资金违规流入住宅区和股市外，40张罚单中还有11张因银行贷款后管理不善和监管不到位而被挪用流动资金和贷款处罚的例子。

(/S2 ) )贷款后严格管理，贷款前合规上的监管也不放松。 很多违规贷款、信用管理不充分被调查。 民生银行上海分行因降低信用条件发放贷款等被罚款120万元。 由于“向单一客户贷款超比例”，内蒙古银监局向辖区内的内蒙古银行和清水河农信社开具了30万元的罚单。

从许多罚单上看，银监系统对银行信贷业务的规范与银行工作人员的行为管理密切相关。

2月2日，陕西银监局又发布了29张罚单。 其中4家涉及邮政储蓄银行，25家涉及西安市长安区农信社、陕西省农信社联合公司，都是行内机制不完善，内部控制和风险管理不到位，违反了审慎经营的大致情况。 [/s2/]

年开展的“三三四十”、信用风险特别调查等专业管理工作仍在继续。 2月以来，许多银行因贷款风险分类不准确等，触及银监会当年《54号文》、《贷款风险分类指引》的监管红色准则。

哈尔滨银行大连分行因“以贷款还款、以贷款收取利息、隐瞒风险、虚报利润”，被罚款20万元。

在全面完成小康社会的防范重大风险消除、精准脱贫、污染防治三大攻坚战、金融服务实体经济大背景下，年银监会《四号文》将确定贷款四大违约。

流向股市、“2高1残”等监管或禁止行业、“僵尸公司”

违规向地方政府提供债务融资，扩大政府性债务

向环保排放不达标、严重污染环境且无法改善的落后公司提供信贷或融资；

违规为固定资产投资项目提供资本金，或者为不符合条件的固定资产投资项目提供融资，造成资金滞留或者被搁置。

并且，由于银行机构不贯彻审查和管理，用于支援贫民区改造、点对点扶贫、农村振兴战术等民生行业的融资被侵占或挪用。 人为调整公司标准形态，避免微型公司贷款指标等。

过去一年银领域严格监管剑指同行和违反理财行为，严格监管不放松套期保值，备受市场关注。 但不容忽视的是，从公开发行罚单的信号看，银行机构面临的信贷经营强势监管、严厉处罚也没有得到缓解。

来源:证券公司中国微信公众平台( id:quanshangcn )作者:段久惠

来源：澎湃商业网