“开年首月罚没近9亿 贷款违规入楼市等乱象面临严管”

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随着新年各地“一号罚单”蜂拥而至，与银领域的务乱像相比，监管层以严厉的打击出击已成常态。 同行、资产管理违规操作、票据业务违规、股市楼市资金违规等，成为银行领域金融机构“吃货”名单频发的“罪状”。 业内专家表示，年银领域监管部门将继续保持高压态势，特别是对重大事件的重要事件，多次不设上限依法处罚。 但是，在打击库存违约的情况下，必须严格控制增量标本兼治。

根据银监会官方消息，截至记者发文时，银监系自2007年以来对相关违规违法单位共发放了近700张罚单，其中1月共发放497张，罚款超过8亿9800万元。 对于备受瞩目的重大事件，监管部门一点也不手软。

银监会2月2日宣布，陕西、河南银监局依法查处了辖内银行领域金融机构的质押贷款案件。 对与此案相关的19家银行领域金融机构共计罚款5250万元，处罚104名负责人。

事实上，银监会每周处罚和发布金融大案已基本成为常态。 1月19日，银监会宣布，浦发银行成都分行授信1493个空壳牌公司775亿元，以换取关联方出资，承担该银行不良债权。 四川银监局依法罚款4亿6200万元； 成都分行原支行行长被开除，2名副支行行长被降级并被记录在案。 另外，195名分店的中下层及以下负责人负有内部说明责任。 无独有偶，邮政储蓄银行武威文昌路支行原行长以邮政储蓄银行武威市分行的名义，非法追回票据资金。 1月27日，银监会明确了此案的处罚结果，涉案12家银行领域金融机构共处罚2.95亿元。

不仅是商业银行，资产管理企业、支出金融企业、信托企业等机构的违规行为也难逃说明责任。 例如，湖北省利用金融企业贷款资金被挪用，吃了5张罚单，被罚款40万元，许多直接责任人被警告。 长城资源管理广西企业因转嫁抵押登记费、收购金融机构非不良资产等事件被广西银监局罚款70万元。

“以公开为常态，以不公开为例外。 》2月9日，银监会法规部副主任王振指出，银监会向金融机构传播“强监管、严厉处罚”的监管指导，起到“惩治一个、冲击一个”的警告作用。

1月13日晚，银监会发布《关于进一步深化银领域市场混乱的通知》、《关于进一步深化银领域市场混乱的意见》、《年整治银领域市场混乱的事业重点》，确定8个积分整治方面，提出22个事业重点，宏观调控政策、

在上述事业重点中，银监会确定提到要整治违反房地产领域政策的相关行为。 这包括直接或变相向房地产公司提供各种表内外融资以支付土地购置费等

虽然监管频繁，但即使违反房贷也不见踪影。 最近接到了某国有商业银行北京分行销售产品经理的电话。 经理首先以回报高质量顾客为理由，向记者出售了“分期付款”的高费用贷款产品。 据此，该产品具有期限灵活、申请方便等亮点，最长60期，最高享受30万元限额。 “你拿着本人的身份证去我们网站办理，资金当天到账。 分期收取手续费，今年3月31日前申请，并已支付完毕。 我们的手续费打8折，整体利率也是4个多百分点。 ”。 这位经理说。 记者说利率确实很划算，比目前的房贷利率低很多时，该经理悄悄对记者说。 “一般情况下，我们不能贷款买房，但是我们身边的朋友会做我们的产品去买理财产品，然后把理财产品兑现买房子。 ”

事实上，今年1月以来，招商银行嘉兴分行、江苏海门建信村镇银行有限责任企业因个人违反贷款购房，分别被地方监管部门罚款25万元和30万元。 中国农业银行义乌分行、上海浦东快速发展银行义乌分行、浙江磐安农村商业银行因融资资金用于支付购房首付，分别被罚款30万元、25万元、30万元。 另外，中国建设银行股份有限公司晋中支行因违规承担不动产抵押判断费，被晋中银监分局罚款50万元。

除了吃银行个人零售业务中“涉及住房贷款”的罚单外，公共业务贷款流向房地产行业的例子也频繁出现。 1月12日，中信银行南宁分行因违规向房地产开发公司支付土地出让金提供理财融资，被广西银监局罚款40万元。 据不完全统计，1月，监管部门违规“住房贷款”(包括贷款违约流入楼市、土地市场)的罚单超过13张。

中央财经大学中国银行领域研究中心主任郭田勇认为，在优势的推动下，银行有可能扩大放贷规模，放松贷款审核。 近年来，发展迅速、创新多、市场化程度高的新兴业务行业也受到不少处罚，除了银行自身风险管理不完善外，还与监管规则存在滞后有关。

业内人士建议，当前监管部门在严肃查处库存案件时，务必兼顾标本兼治，严防“钻空子”增加案件的发生。 “以这种不正常的房地产市场输血为例，它不仅触及了国家‘举债’的房地产调控政策，也是新的混乱抬头。 ”业内专家供认。

民生银行金融快速发展研究中心主任王一峰在接受《经济参考报》记者采访时表示，我国居民杠杆率总体不高，低于世界主要发达国家，但居民杠杆率近两年上升较快，到年底达到50%左右，首要是由于住房贷款的快速增长 居民杠杆率总体上还是安全的，但必须观察居民举债的结构性问题，如部分居民可能存在过度债务、债务收入比有恶化的迹象等。 “关于融资资金流向，现有手段不容易持续跟踪，无论将融资应用于哪个行业，从控制风险的角度出发，金融机构都需要比较有效、合理地控制杠杆化的总水平。 ”王一峰说。

接受记者采访的许多专家预计，严格的监管结构将继续下去。 日前，银监会有关人士在回答记者提问时确定，年市场混乱产生的深层次原因并未发生根本变化，打赢银联风险攻防战的任务依然艰巨。

王一峰认为，这几年的监管政策对银行领域的经营起到了很大的规范作用，影子银行的快速发展在一定程度上受到制约，但也不可避免地导致信贷供给总量的缩小，资金价格明显上涨。 特别是年以来，银行受到负债方价格的挤压，资产方价格有上升的迹象。 未来监管政策应统一把握力度、强度和节奏，培育以风险价格为信用资源的配置安排，通过越来越多的市场优化资源配置，提高效率，防范处置风险带来的新风险的发生。

经济参考新闻记者钟源

来源：澎湃商业网