“别了！银监会保监会 金融监管格局正式转向“一行两会”时代”

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经过记者袁园

3月21日下午，银监会、保监会整合“谜团”正式发布，原中国银监会主席郭树清出任中国银行保险监督管理委员会首任主席。

在此之前的3月13日，国务院机构改革方案将提请十三届全国人大会议审议。 根据方案，中国银行领域监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责将合并，作为国务院直属事业单位设立中国银行保险监督管理委员会。 然后，方案由银监会和保监会拟定银领域、保险业重要法律法规草案，将审慎监管基本制度的职责纳入中国人民银行。

此次银监会合并保监会的考虑事项是深化金融监管体制改革，处理现象体制存在的监管职责不明确、交叉监管和监管空怀特等问题，加强综合监管，优化监管资源配置，防范系统性金融风险的发生

业内人士表示，成立中国银行保险监管委员会证明，金融监管从分工监管到职能监管的一些变化，是当前金融大监管快速发展的趋势，也有助于消除监管真空和监管套利。

告别“一行三会”的金融监管框架

根据国务院机构改革方案，未来中国银行保险监督管理委员会的首要职责是依照法律法规统一监管银领域和保险业，维护银领域和保险业的合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融客户的合法权益，维护金融稳定。

此外，中国银领域监督管理委员会和中国保险监督管理委员会拟定银领域、保险业重要法律法规草案，将审慎监管基本制度的职责纳入中国人民银行。 不再保存中国银领域监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。

对此次调整，温家宝表示，金融是现代经济的核心，必须高度重视防范金融风险和保障国家金融安全。 深化金融监管体制改革，处理现行体制存在的监管职责不明确、相互监管和监管空怀特等问题，加强综合监管，优化监管资源配置，更好地统一系统重要性金融机构监管，符合现代金融优势，统筹协调， ”

这个方案的提出，意味着多年来的“一行三会”金融监管框架迎来了变局，变成了“一行两会”。

1986年，《中华人民共和国银行管理暂行条例》颁布后，法律上确定了人民银行作为中央银行和金融监管当局的职责。 人民银行开始行使中央银行的职能，也承担着对包括银行、证券、保险、信托在内的整个中国金融业的监管作用。 在此期间，直到20世纪90年代初期，中国金融业还是混业监管的时期。

20世纪90年代以来，经济体制改革步伐加快，中国相继成立了中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国银领域监督管理委员会，中国金融监督管理正在走向分工监督管理。 正式形成了由人民银行负责货币政策，银监会、证券监督管理委员会、保监会实施分工监管的“一行三会”格局。

业内人士表示，分工监管的背景下，不断有新的金融市场、金融业务的快速发展。 证券监管委员会的建立是因为有股市，需要专业的监管。 保险业迅速发展后，由于其特殊性，也需要单独的监管。 考虑到银行监管与央行之间关系非常密切，央行货币政策通过商业银行落地，最终区分了银监会和人民银行各自的职责，最终形成了“一行三会”分工监管的格局。

但是，随着金融业混业经营的深化，不同金融机构的业务关联性不断提高，新的金融业态不断涌现，金融风险跨领域、跨市场的传染性也不断提高。 分工监管并不容易完全进行各方面的监管，随着金融业态的增加，监管空白存在，为金融领域的快速发展埋下了风险。

“过去的分工监管不完全适应金融业务综合经营的现实，整合银行、保险的分工监管体系有利于适应综合经营的趋势。 》国务院快速发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生对记者说。 这也是此次方案合并银监会和保监会的初衷——统筹协调监管。

东方首席分解师徐承远对《每日经济信息》记者表示，此次银行保险监管委员会成立方案是金融监管体制改革的重要开端，是为防范系统性金融风险而确立的新组织结构，在统一金融监管框架方面迈出了坚实的一步。 预计新的监管框架将围绕加强统一宏观审慎监管和行为监管持续优化，将主要金融业务纳入统一监管体系，进一步加强金融监管的统一性，提高防范系统性金融风险的能力。

严格的监管政策将继续加强

“银行保险监督管理委员会的成立证明了从分工监督管理到职能监督管理的一些变化。 》中南财经政法大学金融协创中心研究员李虹含对《每日经济信息》记者表示，职能监管是一种根据经营业务性质划分监管对象的金融监管模式。 职能监管一方面可以消除金融创新带来的“监管真空”，另一方面可以减少监管标准不统一带来的“监管套期保值”，进一步加强监管部门之间信息表达的协调，推动同类业务不同领域资本监管标准的协调，促进市场公平竞争，

具体谈到银行和保险领域的影响时，徐承远表示，对银行领域来说，银行领域的金融机构在金融体系中规模、影响较大。 中国银行保险监督管理委员会成立后，预计对银行的严格监管政策将继续加强。 随着监管政策协调性进一步加强，中银领域金融机构同业业务、表外业务等监管对冲高发行业将继续面临调整。

在保险领域方面，徐承远认为保险业还处于快速发展阶段，但近年来领域虚假出资、管理无效、资金滥用、业务乱造、销售不当等混乱现象昭然若揭。 此次监管改革有利于各方形成监管合作，完善监管框架，保险机构将面临更加全面的监管环境，其经营合规性将明显提高。 而且我国保险业处于二代二期工程建设的关键节点，有利于提高监管效果，促进领域健康快速发展。

另外，对于中国银监会和保监会拟定银领域、保险业重要法律法规草案，将审慎监管基本制度的职责纳入人民银行的议案，业内人士认为，这意味着银领域、保险业的重要法律法规很可能超过本领域部门的优势。 “有助于确定银行、保险监管的目标，即不是一个领域的快速发展，而是立足于风险监控和客户保护，处理以往存在的监管部门领域的快速发展与风险管理、客户保护之间的角色冲突，是不同监管部门之间监管的真实 ”朱俊生对《每日经济信息》记者说，新的职能划分强化了人民银行的宏观审慎监管职能。 这从理论上有助于增加货币政策和审慎监管之间的协调合作，为央行提供了系统性风险应对手段。

来源：澎湃商业网