“银行系寿险企业“背靠大树好乘凉”：去年招商信诺等8家盈利 仅一家亏损”

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年，各保险企业严格执行中短期存续期限制占用的要求，许多保险企业因业务结构调整而发生转型期阵痛。 银行渠道被认为是销售中短存续期产品的集中地，有“背靠大树乘凉”的道路，那么依靠这一渠道的银行类保险企业的转型期怎么样了？

《每日经济信息》记者观察到，9家银行类寿险企业的保险业务收入总体增长，除建设生命外，其他几家公司比去年同期增长7%~40%。 从盈利情况看，只有中荷人寿一家亏损0.66亿元，其他8家全部盈利。 其中，招商信诺、工银安盛、中邮人寿、交银康联、农银人寿均实现净利润同比增长，分别达到6.67亿元、6.24亿元、3.8亿元、2.56亿元、1.11亿元，银三星人寿业绩扭亏为盈。

其次，银行系如何利用银保渠道的特点，在领域快速发展保障型产品的大趋势下，寻求差异化竞争呢？ 最近，在接受《每日经济信息》记者采访时，多家银行类保险公司也给出了各自的答案。

数据显示，银行类寿险公司在转型期也保持快速增长趋势，全年多家企业业务超过三成。 年报显示，中邮人寿保险业务收入410.79亿元，同比增长38.55%，农银人寿为238.65亿元，比去年同期增长30.50%，银康联为131亿3100万元，比去年同期增长35.32%； 光明生命比去年同期增长39.61%，达到70亿8100万元； 中荷人寿40亿2100万元，比去年同期增长39.15%。

建信人寿相关负责人在接受《每日经济信息》记者采访时表示，“银行类保险企业在完成股权转换时，与新成立的企业不同，运营相对成熟，在经营初期不会长期亏损，而是开始盈利。 银行类保险企业背靠母公司，依托银行的大力支持和银保渠道的特点，在快速发展初期迅速扩大业务规模、扩大市场份额成为银行类保险企业快速发展的必然。 》建设生命体年总资产仅为177.69亿元，年总资产达到1283.79亿元。 年，建设生命规模保费423亿元，年企业前身保险业务收入仅12.8亿元。

经过初期的高速发展，许多银行类保险企业开始从规模型业务向价值型业务转型。 迅速发展长期储蓄型和风险保障型业务，并且不断提高长期缴纳业务所占比例。 据悉，中邮生命命年积极建设长期交往“两百亿工程”，持续推进“长期交往规模化、产品差异化、营销特色化”，全年净利润比去年同期增长6成以上。 企业实现期望保费236亿6000万元，比去年同期增长72.3%，期望保费占总保费的比例达到57.6%。

年，农银人寿银保渠道不断深化转型，业务结构持续优化，其中保费收入41.02亿元，比去年同期增长126%，增速居银行类寿险企业第二位。 高价值财富业务从无到有，全年标准保险费收入达到7亿4300万元，比去年同期增长53%。

《每日经济信息》记者观察到，进入年后，银行类保险规模扩大出现分化。 其中，农银人寿、工银安盛、中邮人寿、交银康联表示规模保险费比去年同期下降。 另外，建设人寿等其他5家银行类保险企业表示，规模保险费比去年同期有所增加。

工银安盛相关负责人表示，在业务转型方面，企业积极响应监管要求，积极停止中短生存期产品销售，开展长期战术转型。 “从年开的情况看，大宗保险费比去年同期减少，但长期保险费、新业务价值、净利润比去年同期健康增长，其中长期保险费比去年同期增长2亿2300万元，为18%，新业务价值同比增长6亿4100万元，为287%，企业经营利润和业务 ”

农银人寿相关负责人表示，“年企业继续深化转型，前两个月规模保费收入91亿元，比去年同期减少35.4%，但其中新增保费55亿元，比去年同期增长165%。 一是企业继续以顾客诉求为中心设计开发产品，逐渐从大宗规模型转向长期价值型产品，自主控制约束中短期存续期产品规模，大力快速发展长期保证型产品。 ”

在业内人士看来，作为银行类保险企业，深化母子合作，为广大银行客户提供综合化保险服务也是银行类保险企业必然的快速发展之路。

“作为银行类保险企业，银保渠道是我们天生的特点，下一家企业将与大股东合作，通过扩大客户分类和细化管理、开发适合银行客户的专属保险产品等措施，继续保持银保渠道的特点。 ”工银安盛相关负责人也表示，多渠道均衡的快速发展是企业一直以来追求的目标。 据此，年一季度，工银安盛保险、团险、中介业务渠道长期保险费合计占34%，比去年同期上升17个百分点，出现多渠道建设效果。

银保渠道越来越多的销售以中短期分红保险、年金保险等理财型保险为主，对于银行类保险企业来说，高速发展长期担保型产品并不容易。

工银安盛相关负责人表示，“企业将按照监管要求自主停止销售中短期存续期间的产品，开发长期保证型产品。 下一步，企业将继续强化“以顾客为中心”的经营理念，以顾客诉求为中心，不断创新产品开发能力，完善顾客服务，提升顾客体验，在激烈的市场竞争中脱颖而出。 》据此，下一步，企业将聚焦健康保障、养老等服务民生的业务行业，继续促进企业业务快速发展，提高企业竞争力。

面对中邮人寿，年企推进产品领先，形成层次丰富、有竞争力的产品新格局，遵循保险业特别是寿险业务法则，坚定不移地回归保险本源，更加关注客户诉求，更加优化丰富的产品体系，更加提高专业化服务能力，长期存

农银生命相关负责人表示，在慰谢二代体系的指导下，企业从规模扩张型转向资本自主监管型，自主控制监管中短期存续期间的产品规模，大力快速发展长期保障类产品，继续以顾客为中心进行营销服务，加强业务规划。 年，企业在保监会备案的产品中，长时间保障类产品所占比例达到93%。 并且，企业积极建立以顾客为中心的营销服务体系制度，推进各条线的交叉销售，同一产品全渠道上线，一个一个发挥销售团队的营销力，提高银保渠道的变革力，并且多渠道整合的迅速 ”(实习生胡琳对正文也有贡献)

来源：澎湃商业网