“还有多少银行资金进入股市？两家银行信贷资金入市被罚，细数一下类似范例竟然这么多”

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经过记者冷辉易启江

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a股交易日交易量超过1万亿美元，各种资金入场加速的情况，还有银行信贷资金违规流入股市的情况。

3月7日，两家银行因“信贷资金流入股市”被监管部门宣布处罚决定，但这已不是今年以来首次因信贷资金上市而受到处罚的银行。

牛市，还有多少银行的信用资金掀起波澜？

台州保监局发布罚单，对两种银行贷款用途管制不严格的违规行为给予处罚。 根据处罚，路桥农商银行和宁波银行台州分行对贷款用途管制不严，贷款资金流入股市。 上述违规行为违反了《中华人民共和国银领域监督管理法》第四十六条，台州银保监局决定向路桥农商银行罚款30万元，宁波银行台州分行罚款25万元。 做出处罚决定的日期是2019年2月3日。

此前，深圳福田银座村镇银行也因违反信用资金流入股市而受到处罚。

股市大热，银行融资资金流入股市的不仅是中小银行，就连建设银行、农行、中行这样的大银行，同样因融资资金流入股市而受到监管处罚。

今年1月18日，中国银行深圳市分行因个人支出贷款被股市挪用，受到中国银保监会深圳监管局的处罚。 根据罚单显示，该银行因发行首付不符合规定的个人住房贷款，综合使用贷款资金、信用卡结算资金流出房地产市场，地方政府委托代办贷款，集团客户不统一授信，个人支出贷款被股市挪用，借款人虚构收购，

根据监管部门今年1月24日发布的处罚消息，中国建设银行金华分行因违规信贷资金流入股市的信贷资金挪用于购买财科技商品的融资资金挪用于股权投资的违法行为，受到监管部门罚款70万元的处罚。

不久前，中国农业银行嘉兴分行也因“信用资金被挪用，流入股市”被监管部门罚款35万元。

此外，信贷资金也曾流入期货市场。 1月24日，银保监会官网公布，交通银行嘉兴分行因信贷资金流入期货市场，被处罚30万元。

另外，根据总公司客户方面的报道，原河南银监局去年2月9日发行的罚单显示，某银行郑州花园路支行因“信贷资金流入股市”被罚款50万元，相关负责人同样被追究责任。 原银监局也与辖区内银行分支机构“贷款后管理失职，个人贷款被挪用证券市场”的违规行为进行对比开罚单，罚款金额为30万元。

对银行融资资金来说，股市可以说是禁区。

年1月6日，为了抑制股市过热，证券监督管理委员会发出通知，严查银行信贷资金和理财资金进入股市。 其实，2006年，原银监会已经发文，严格禁止任何公司和个人挪用银行信贷资金直接或间接进入股市，除了严格控制银行贷款流向股市外，通知还指出，银行领域的金融机构要加强对证券企业融资的风险管理，并

《中国银监会办公厅关于进一步加强贷款管理的通知》第一条规定:“要深入做好贷款后检查，坚决防止贷款资金流入资本市场、房地产市场等行业。”

《关于进一步防范银行领域金融机构和证券企业业务交易相关风险的通知》(银监发( 2006 ) 97号)第三条确定规定:“严格禁止银行信贷资金挪用股票的买卖:严格禁止任何公司和个人直接或间接进入股市， 发现挪用贷款买卖股票的行为，银行领域的金融机构应当及时采取必要措施及时收回贷款。

并且，由于融资资金进入股市严重违反审慎经营规则，根据《中华人民共和国银行领域监管法》，违规的银行领域金融机构将被责令改正，并处20万元以上50万元以下的罚款。

《中华人民共和国银领域监督管理法》第四十六条规定:

银行领域金融机构有下列情形之一，由国务院银行领域监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款: 情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销经营许可证。 构成犯罪的，依法追究刑事责任:

(一)未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的

(二)拒绝或者阻碍非现场监督管理或者现场检查的；

(三)提供虚假或者隐瞒重要事实的报告、报告等文件、资料的；

(四)未按规定进行新闻披露的；

(五)严重违反审慎经营规则的；

(六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

在这个牛市中，多家银行因信贷资金流入违约而受到处罚。 行情越好，投资者进入市场的欲望就越大，以后可能会浮现越来越多的处罚案例。 投资者用信用资金炒股，实际上是在举债。 而且，在已经融资融通的基础上，很有可能通过银行资金进行杠杆化。

一位银行领域的政策研究者告诉《每日经济信息》记者，以前个人使用贷款对资金用途有严格限制，对房地产、股市的流入有严格限制。 最近，由于年后股市行情较好，一些银行也加大了个人使用贷款的宣传力度，一些人也呼吁借钱炒股，实际上是银行资金流入股市，监管加强了对资金流向的管制。

年6月12日开始的那场大灾难还历历在目，但现在股东们期待着温和漫长的牛市。 银行融资资金要远离股市，多支持中小企业、民营企业实体经济的快速发展，缓解它们的融资难融资高。

示例1[/s2/]

兼任北京、泉州两家企业社长的庄大川勾结原中国银河证券厦门虎园路营业部社长黄乐勤，以“委托购买国债”的方式骗取辽宁省葫芦岛市商业银行和铁岭市城市信用社8亿元资金后，转行炒股、期货炒股等，造成4.5亿元巨额亏损。

2000年12月，庄大川向葫芦岛市商业银行所属工商城市信用社主任贾洪舟建议，向北京海通证券企业购买国债，年利率为8%，远远超过正常国债利率的2.6%。 2000年12月12日，葫芦岛市商业银行工商城市信用社向北京海通证券企业投入3000万元，运营“一对一”资金配资模式的国债项目。 为了确保这家证券企业的资金安全，葫芦岛市商业银行工商城市信用社顺利收回了本金，获得了8%的高额利息。 随后，庄大川介绍的这个国债项目也给葫芦岛市商业银行下属的其他信用社带来了高额回报。 这是因为得到了该银行的信任。

银行资金因违反国债买卖进入股市，可以获得更高的回报。 为了将葫芦岛市商业银行的资金用于个人股票买卖等目的，庄大川开始进行诈骗。

银行资金舞弊委托理财的大事件以惨重损失告终。 法院认定，两人的诈骗行为造成葫芦岛商业银行损失2亿2.89381万元，铁岭市城市信用社损失1亿1.6135万元，共计4亿4.50731万元。

该诈骗案件为一审、二审及再审一审和二审，经过10年后，辽宁省高级人民法院对该案件作出再审终审裁决，维持再审一审判决，以诈骗罪判处庄大川无期徒刑，剥夺政治权利终身，罚款8亿元。 因诈骗罪判处黄乐勤有期徒刑7年6个月，并处罚金人民币500万元。

示例2

今年2月14日，裁判文书网发布判决，称建设前工作人员通过挪用客户资金、非法吸收存款，将近800万用于股票大亏。

李氏原是中国建设银行常福新城分行原客户经理，自去年以来，利用职务便利挪用客户资金，非法吸收公众存款，转入李氏管理的吴氏建设账户和股票账户获利。

李先生利用职务上的便利，挪用桂、代、罗氏一个账户的资金共计698.32万元，其中至少660万元用于炒股。

李先生为了弥补炒股的损失，非法吸收存款329万元，全部用于炒股。

李先生知道自己因股票买卖出现巨额损失而失去偿还能力，为了偿还客户挪用损失空，分别以帮助他人买卖股票获利和岳母在工程中需要资金为由，骗取了他人133万元。

根据武汉市人民检察院司法鉴定中心的鉴定，李先生用于买卖股票的三个股票账户的交易净亏损共计775.575667万元。

令人惊讶的是，该分行行长王某3、副行长陈某1得知李先生挪用客户货款后，副行长陈某1为减轻事件影响，陈某1向两公司业主先返还了借客户账户被挪用的货款，王某3表示同意，蔡州分行

被告李某犯挪用资金罪，判处5年有期徒刑。 犯非法吸收公共存款罪、判处有期徒刑三年六个月、并处罚金十万元的诈骗罪的，处有期徒刑十二年六个月、并处罚金人民币五万元、计罪十八年执行，并处罚金人民币十五万元。

来源：澎湃商业网