“付建利：民营银行的“小而美””

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叫上千次，这次私人银行终于要来了。 银监会主席尚福林昨天表示，反复论证和筛选，经国务院批准，现已查明5家民营银行试点方案。

最初的民间银行试点方案的发表，标志着银行领域全面深化改革迈出了坚实的第一步。 记者认为，如何避开现有商业银行“做大做强”的优势，开展差异化、特色化经营，达到“小而美”，是摆在民营银行面前的艰巨课题。

之所以说“小”，是因为民营银行在发起人的资质、资源、人才积累等方面受到限制，无法与大银行抗衡。 当不了大哥，也不用当大哥。 在利率市场化的过程中，民营银行不能像大银行那样依赖存款利率套现和垄断牌照生存下去，在客户选择方面必须以中小企业和普通客户为首要目标，成为普惠金融的一员。 简言之，民营银行的“小”既包括自身体量的“小”，也包括为顾客服务的“小”。

我认为当初小额贷款企业是以为小额公司服务为目的设立的，但最终没能真正解开小额公司的燃眉之急，反而成为大中型公司的“过桥资金”，提高了整个社会的资金价格。 要建立约束机制，民营银行必须立足于“扶小”而不是“旁大”，真正为中小企业、创业者和普通居民服务，开创普惠金融的时代。

所谓“美”，首先，民营银行要切实做好风险控制，诚信经营。 如果经营不好，生存出现问题，就谈不上“美”。 另外，与存款保险制度等合作，为了不使银行充满风险，也有必要立“生前遗嘱”。 其次，民营银行要拥有真正的金融人才，形成核心竞争力，建立“让资本说话”、“让资本决定”的机制。 民营银行的发起人一直以来都将本职工作作为非银领域，但面对跨境经营，如何应对资源、管理、风控、互联网金融时代的挑战是一个全新的课题。 如何开展差异化、特色化经营，向民营银行的管理者提出了空前的挑战。 网络金融也好，社区银行也好，如果不能走自己的路，民间银行也不会成为“美”。 民营银行成立之初的目的，应该是探索银行领域的差异化竞争之路，不能团结一致赶潮流。 像五年前一样，几个公司在开采方面大势所趋，最终赚钱的人寥寥无几。 即使是村镇银行、小贷企业，也有不少人失去了钱。 民营银行必须创新商业模式，创新客户服务，在技术创新上下功夫。

来源：澎湃商业网