“银监会不准存贷挂钩 “存贷通”引争议”

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经记者李玉敏出生于北京

近日，银监会在《关于整顿银行领域金融机构不规范经营的通知》(以下简称《通知》)中确定“不得存贷款挂钩”，指出银行领域金融机构的贷款业务与存款业务严格分离，不得将存款作为审查和发放贷款的前提条件。

到目前为止，许多银行已经开始了存款与贷款组合的“存款信贷通”业务，上述《通知》对“存款信贷挂钩”的限制会影响银行的相关业务吗？

“存贷通”是否是整顿对象值得怀疑

据悉，“存贷通”通常是以同一借款人名义的存款抵扣贷款，向借款人提供增值收益的业务。 以建设银行建设的“存贷通”个人贷款增值账户为例，个人住房贷款客户将其贷款代扣账户申请设为存贷通增值账户后，账户内存款超过3万元的，建设银行自动将其一定比例的存款视为提前还款，客户

而大公司的“存贷通”略有不同，也称为“阳光卡个人小额担保自动贷款”业务，以卡内人民币定期存款账户或国债账户为担保时，贷款最高额度不超过累计存款金额的90%。

某股份制银行信贷管理部王经理对《每日经济信息》记者说:“存款和贷款是银行最基本的两项业务，有存款才有贷款。 银监会也不会打击所有的存款挂钩业务，特别是不允许银行‘店大欺客’式的强制存款，所以会给予贷款。”

王先生还证实，银行与地方政府、公司签署了战术合作协议，在平等互利的基础上，双方在存款和贷款方面相互合作。 这种存贷合作和“存贷通”这样的产品，都是顾客的自愿，银行不具有强制性。 这与银监会所说的存贷有联系和本质区别。

但是，一位客户经理表示:“此次银监会的整顿是对银行不规范经营的综合整治，不仅包括贷款不规范，也可能包括取现不规范。 而且，一旦将“存贷通”也视为存贷挂钩，就有可能被停止。 ”

根据上述通知书，此次“完善银行领域金融机构不规范经营”的目的是“纠正部分银行领域金融机构在发放融资时附加不合理条件、收钱管理不规范的问题”。 然后，银监会在相关信息稿中表示:“不能寄存贷款挂钩。 将存款作为审查和贷款发放的前提条件”，存款挂钩与“将存款作为审查和贷款发放的前提条件”相比似乎是最重要的。 如果“存款通”业务没有这样的规定，可能不一定属于存款挂钩的维修复印件。

《每日经济信息》记者就此疑问联系了北京市银监局，但没有相关回复。

存款挂钩的方法很多

目前，在存款竞争激烈的今天，“留存存款”、“增加存款”成为各商业银行的必争之地。 理论上，“存款通”不仅可以满足顾客的贷款诉求，还可以减轻顾客的贷款压力，在银行获得存款，可以说是一举两得。

但是，建行某支行的一位信用经理石向记者表示:“《存贷通》以前有文件，我们也一直推，但业务非常少。 因为存款和贷款都有关系，所以信用部门做还是柜台做，意见还存在分歧。 ”

其他国有大型贷款经理也表示:“老实说，现在贷款利率很高，我们的客户比较充裕，所以建议您先还款。 “存贷通”的收益最终会低于贷款利率。 ”。

银行官员，《每日经济信息》记者表示，将存款与融资联系起来的常用方法是将存款多寡、融资规模和利率联系起来。 此外，在协议中很少体现，通常通过个人口头协议达成。

2月13日，《每日经济信息》记者以顾客的名义向某国有大型海淀一支行咨询融资事宜。 该行业的工作人员说:“我们中小企业的贷款利率通常会比基准利率上升20%~30%，但是在贷款之前你们企业必须在我们这里开一个常规账户，进行一定的流水结算。 利率是计算机根据你们的财务状况计算出来的，如果你不愿意利率过高，可以通过做别的事件来降低，比如存款、理财、公司养老金等。 ”

来源：澎湃商业网