“贵阳银行贷款集中压力仍存 多次转让信贷降低不良率”

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经记者李静琏从北京出发

自2月1日证券监督管理委员会发布《发行监管部首次公开发行股票申报公司基本新闻状况表》(以下简称《状况表》)以来，14家地方商业银行的ipo流程一直备受关注。 在申请ipo的这14家地方银行中，贵阳银行能够进入，备受瞩目。

年1月贵阳银行更名完成，被认为是该银行在上市过程中迈出了实质性的一步。 根据证券监督委员会截至去年4月5日统计的《状况表》，贵阳银行的ipo进程仍处于“初审中”，目前没有新的进展。

在此之前，银监会于年9月宣布批准贵阳银行a股ipo方案，加大了市政府在贵阳银行在城商行ipo开门后的预期。

根据贵阳银行网站公布的数据，截至年底，该行总资产达820亿元，各存款余额714亿元，各贷款余额381亿元。

在年报中，贵阳银行集中处理了信用集中度问题，单个客户、单个集团客户、前十位客户信用集中度均符合监管要求，但具体数据未公布。 同时政府融资平台贷款余额94.71亿元，比上年末增加9.41亿元，占贷款总额的比重接近30%。

另外，贵阳银行近年来加大了不良债权的处理力度，2008年底该行的不良债权比率上升至9.81%，但经过两年的时间，到年底该行的不良债权率下降至1.13%。

财物科技商品品种单一

收入结构的单一问题，在地方银行似乎比较普遍。 贵阳银行年报显示，全年利息净利润达到14.42亿元，手续费和佣金净利润仅为0.7亿元，投资收益为5.11亿元。

联合资信判断有限企业对贵阳银行去年发行的次级债评级报告显示，当年贵阳银行实现净利润8.21亿元。 该银行的大部分收入来源于利息净利润，手续费和佣金净利润规模小，增长乏力对收入增长贡献不大。 根据该评级报告，该行盈利能力高，但收入结构比较单一。

根据上述评级报告，贵阳银行的理财产品主要是信用贷款类和代销其他行的理财产品，品种单一对业务的快速发展形成了制约。

《每日经济信息》记者从贵阳银行网站公布的财富科技商品兑换情况来看，似乎也印证了这一点。 截至2008年，该银行是实现兑换券的理财产品，都是“甲秀财富”系列。 2008年2008年，贵阳银行每年兑付的理财产品分别只有6种、6种、8种，均为“甲秀财富”分割的产品，同时期多为1年期。

据该行年报介绍，2009年，7期发行财科技商品共计7.1亿元。 到了年底，贵阳银行推出了“甲秀财——稳利来”系列保本浮动收益财科技商品，发行天数开始短期化，保持了较高的收益率。 在年兑换的财富科技商品中，所有短期化的产品，大部分的实际收益率都能达到5%。

贷款的集中力还在

“贵阳银行至今存在贷款集中的风险问题。 ”上述评级企业的相关员工对《每日经济信息》记者表示。

高贷款集中度，困扰着贵阳银行的快速发展。 2009年年报显示，截至2009年底，贵阳银行单一集团客户信用集中度达到20.38%，比2008年下降19.57个百分点，但仍超过15%以下的监管标准。 同期，其单一客户贷款集中度为13.63%，超过监管层要求的10%以下。

贵阳银行表示，与贷款集中度问题相比，近几年来，该银行主要采取三种措施降低集中度。 首先，自利，增加资本净值，降低贷款集中度指标。 其次，控制新增贷款，按比例控制所有新增贷款。 第三，对超额库存的顾客，采取调整顾客提前返还，逐步压缩回收贷款等措施。

“现在银行发展很快，应该说一年比一年好。 年贵阳银行的数据还没有公布，所以只能说在贷款集中度方面会好一点。 ’这家评级机构的工作人员说。

年，贵阳银行集中处理授信集中度问题，据该行描述，单个客户、单个集团客户、前10位客户授信集中度均达到监管要求。 根据上述评级报告数据，年末，贵阳银行单一最大客户贷款集中度为5.53%，最多10家客户贷款集中度为47.49%。

为了达到贷款集中度，贵阳银行确实加了把劲。 但是，该行的平台贷款规模较大，也凸显了贷款集中的风险。 年末，贵阳银行政府融资平台贷款余额94.71亿元，比上年末增加9.41亿元，占贷款总额的比重接近30%。 从担保方法来看，这类贷款中抵押、质押贷款只占25%左右，其余为担保贷款和无担保贷款。

“高政府融资平台的融资规模增加了领域集中的风险，对未来信贷资产的质量造成压力。 ’根据上述评级报告。

转让信贷资产以降低不良率

不仅贷款集中度高，一直困扰贵阳银行，高不良债权也成为了快速发展的障碍之一。

2007年，贵阳银行开始了公开上市的工作。 那一年，通过公开招标和邀请招标的方法，明确公开上市事业的相关中介机构，入场进行尽职调查。 也就是说，在这一年年初，贵阳银行召开了不良负债率达标动员会，安排和安置了不良债权处置事业，为上市铺平了道路。

集中火力处理不良债权效果较大，2007年，贵阳银行不良负债率从去年的9.36%直线下降到6.06%。 但是，2008年，该行的不良负债率再次反弹到9.81%。 此时，不良债权的控制，已经成为该行的重点。

贵阳银行通过清收、兑现、债权转让等方法解决不良资产。 2009年6月，贵阳银行将原有6.07亿元共546笔不良债权以价格1.8亿元转让给贵阳市工业投资(集团)有限企业(以下简称工投企业)。 另外，工投企业委托贵阳银行托管转让资产，该企业按照回收债权金额的1%向贵阳银行支付管理费。

年，贵阳银行向杭州银行转让9件账面本金合计4.6亿元的信用资产，转让价格为4.6亿元，而杭州银行又向贵阳银行转让20件账面合计7.5亿元的信用资产，转让价格为7.5亿元。 在上述2份转让合同签订的前一天，贵阳银行承诺向遵义市商业银行转让2份信贷资产1亿元，几个月后，以转让价5484万元向贵州君悦担保投资有限企业转让6284万元信贷资产。 另外，该银行累计不良债权7亿2000万元。

《每日经济信息》记者了解到，通过类似的信贷转让等方法，年底，贵阳银行不良债权余额降至3.55亿元，不良负债率降至1.13%。 关于年的不良债权目标，贵阳银行表示将控制在1.2%左右。

区域间经营需要资本补充

《每日经济信息》记者介绍，存在收入结构单一的贵阳银行，也存在经营范围的集中。 根据贵阳银行的统计数据，年末，该银行贷款和垫款总额达到313.79亿元，其中投向贵州省内的贷款达到306.49亿元，为97.7%，其他地区贷款为7.3亿元，仅为2.3%。

年，贵阳银行为了明确未来五年的快速发展战术，成为资本雄厚、内控严格、运营安全性、服务和效益良好、跨地区快速发展的现代化上市商业银行，跨境经营成为银行重要的快速发展战术。

目前，除了年成立的成都分行是跨省开设的分行外，贵阳银行的其他三家分行还在贵州境内铺设。 根据上述评级报告，贵阳银行大部分分支机构在贵阳市内，同业竞争对手以当地国有商业银行为主，近年来股份制银行的进入，贵阳银行面临同业竞争的压力逐渐加大。 可见区域间经营确实存在紧急性。

迄今为止，贵阳银行从未离开过资本的补充。 2001年初，该银行资本金从2亿元增加到4亿元，2003年再从4亿元增加到8.06亿元，到2006年完成第三次增资，总资本金达到13.46亿股，资本充足率达到9.8%。

年，贵阳银行也完成了第四次增资扩股，发行6亿元次级债，资本净值增加到45.20亿元，资本充足率达到14.88%，核心资本充足率也达到11.78%。 在资本充足率如此高的情况下，贵阳银行在同一年提出第五次增资扩股计划，为进一步提高资本充足率，其新增股本控制在1.4亿股以下，总股本控制在18亿股以内，发行价设定为每股3.01元，募集资金4.2亿元。

这些报告指出，未来贵阳银行将继续推进区际经营，在初期未形成规模效应之前，贵阳银行的价格可能会有一定程度的上涨。 价格的上涨也要求了资本补充。

来源：澎湃商业网