“让路“大额信用卡”多个银行收紧个体信用贷款”

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经记者李玉敏出生于北京

“无担保无抵押，个人使用信用新方法，月手续费0.75%，其他无任何费用！ 目前免除账户管理费和利息……最高贷款金额为50万元。 ’这是塞进记者手中，介绍华夏银行易达金产品宣传单的复印件。

“贷款没有利息，只有手续费”乍看起来是很便宜的，但是一年的价格只有9%。 但是，《每日经济信息》记者的调查显示，这是属于信用卡的产品，实际价格不低，年化利率可能在11%以上。 同时，多家银行无法轻松开展个人无担保贷款业务，取而代之的是大额信用卡。

年化利率达到了18%

7月17日，《每日经济信息》记者根据推广单的联系方法，与华夏银行“易达金”经理夏某取得了联系。 他说这个产品每月只收0.75%的手续费，不收其他费用。 没有抵押也没有担保，只需要提供个人身份证、业务说明、收入说明就可以申请。

据上述夏姓经理介绍，“易达金”的产品部门属于信用卡中心。 这笔贷款其实是大额信用卡，采取的是把现金放入卡内的方法。 贷款额度根据个人收入、征信、负债情况确定，如果信用状况良好，可以贷到月收入的10~20倍。

华夏银行网站“易达金卡”的介绍没有说不收取利息，但表现与传单有很大不同。 “使用华夏易达金卡预借现金、转账、溢出现金取现都不收取任何取现手续费。 无论是预借现金还是转账交易，都必须按透支利率计算利息。 ”

记者了解到，除华夏银行的“易达金”外，中信银行的“信金宝”和兴业银行的“随兴放贷”产品也与此类似。 兴业银行网站介绍的“兴业放贷”现金分期付款业务是为符合条件的信用卡持卡人提供的分期付款服务。 持卡人成功办理现金分期业务提取的现金价款，由本银行转入持卡人名下的国内银行人民币存款结算账户。

这些业务的共同点是需要偿还本金和分期手续费。 其中，“按兴出租”的分期手续费分为不重复一次的方法和按月分期的方法，按月分期不同，手续费从0.75%到1%不等。 据中信银行网站报道，“信金宝”的月手续费率为0.85%。

有人认为，即使每月将1%的手续费计算为利率，年利率也只能达到12%，但一家证券公司银行领域的拆银师对《每日经济信息》记者表示，这种简单的计算方法不正确，实际年化利率远远高于此。 每月的手续费是分期本金总额乘以月费率，越到后期贷款余额越少，但还款费用相同。

根据该分析师的例子，贷款1万元的，分12期返还，手续费为0.85%。 每月返还的本金为833.3元( 10000/12 )，每月支付的手续费为10000*0.85 ) =85。 1万元还款手续费共1020元，各月实际占用资金逐月减少。 根据取等差数列中位数的方法可以计算出平均占有资金为5416.65元。 这样计算出的实际年利率为18.83%。

个人信用贷款很难找到踪迹

名义上是免费的，实际价格每年达到18%。 我相信这与普通的个人无担保贷款相比，很多人不愿意选择这样的方法。 但是，《每日经济信息》记者以顾客身份调查后发现，目前北京地区已有多家银行无法开展个人无担保贷款业务。

华夏国贸附近一家分店的工作人员表示，“我们的个人无担保贷款，对顾客的资质非常高。 目前，只有国家机关工作人员可以处理。 在其他公司工作的人都不行。 即使是国企，没有抵押也不行。 ”

民生银行某分行的工作人员也表示:“我们现在没有个人信用贷款。 如果要进行小额贷款，建议使用最多30万元的大额信用卡。 ”。

据上述民生银行工作人员介绍，办理30万结算额信用卡需要满足以下三个条件之一。 一是该银行有存款100万元，存款期6个月； 二是在北京有房产，房产价值在800万元以上；三是有其他银行结算额在25万元以上的信用卡。 这样，普通的上班族就不容易达成了。

广发银行的一位信用经理也向《每日经济信息》记者表示，该银行还可以开展个人无担保贷款业务。 办理30万元贷款的话，个人月收入需要在2.5万元以上，同时几个月前贷款权限从分行收到了分行。 无担保贷款的利率约为18%~20%，与有不动产抵押的贷款利率相差7%~8%。

来源：澎湃商业网