“险企频推新品 花样繁多谋求“垄断”细分市场”

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记者李先生从上海听说的

“虽然说我们有母公司渠道的便利，但是在我们有一些高保障的产品出来之前，我们不能再卖一个保险公司“定期利息+0.5%”的产品。 产品也是争夺市场的重要方面。 ’前几天，一家银行类保险公司的社长在接受《每日经济信息》记者采访时做了以下发言。

事实上，《每日经济信息》记者在调查中发现，近半年来，许多保险企业开发的新产品目录、“珍珠计划”、“乐盈盈新型养老年金保险计划”、“第五代增量型保障计划——金佑人生”……一系列寿险创新产品历历在目 这些产品有共同的好处。 各保险公司试图在细分市场上形成“垄断”的特征。

创新是危险企业站稳脚跟的保证

“创新是企业在市场上站稳脚跟的根本保证。 ”随着保险主体的争夺，许多保险企业首席执行官们感受到了创新的重要性。

据统计，去年上半年，红别保险费收入占寿险收入的比重达到91.6%，寿险市场“一保一人”的问题日益突出。 保险产品同质化竞争已成为领域公认的现状。

但是，普华永道的研究成果表明，今年上半年，从保险产品类型来看，以前有传言称风险增长率大于红色风险增长率，这体现了各上市公司越来越重视保险保障型产品市场开拓、结构转换的政策导向。

具体针对部分上市公司，对比年上半年和年上半年的寿险合同收入，中国平安、中国太保、本保险以前的传统保险增长率分别为24.8%、5.14%、15.55%，其整体寿险增长率为4.98%、1.20%、10

另一方面，《每日经济信息》记者了解到，寿险企业每年推出的保险新产品在几千种到几十种之间，产险企业每年推出的新产品有几十种到几百种之多，综合寿险来看，每年有上百家保险企业计划新推出的保险产品有几千种到几十种。

“并非所有产品上市后都得到市场的同意。 事实上，很多保险产品上市后，在市场上卖不出去，很快就会被我们放弃，重新开发新产品。 ”一家保险公司的董事长在接受记者采访时表示。

实际上，即使新开发的保险产品“热销”，保险企业也必须考虑潜在的“长尾风险”。 例如，在疾病保险中，如何加大医疗机构和医疗费等方面的制约，比较有效地降低诊疗价格，将对保险机构的盈利水平产生较大的影响。

一家保险公司的总精算师对记者说:“从产品开发的流程来说，需要时间。 具体流程包括产品设计、定价、备案、后期系统开发测试等。 通常，每年10月制定明年全年度的新产品开发计划。 在开发之前，要进行大量的信息表达业务，了解市场对产品的推广点。 另外，设想明年的监管层可能与产品政策变更有关。 计划完成后，在具体产品开发中，本公司应每季与业务管理总部进行信息表达，初步明确新产品的保险责任、给付条件和定价，并初步测算该产品的盈利情况。 ”

“接下来，将召开产品开发委员会的全体委员会会议，征求销售部门、备份部门等相关部门的意见。 合同管理部对核保风险的看法、it部门对系统开发的建议、对财务部门收益水平的测试等。 这个结果先向企业管理委员会报告，得到管理委员会的同意后，按照业务流程准备上市。 ”上述算命先生说:“一旦投入市场，业务部门每月都会反馈新产品的销售情况，从而了解新产品的销售情况。”

对于隐藏在“脱离保证”中的“套期保值”行为，不知道如何处理，这是新产品开发过程中必须掌握的妙招。 一位保险官员表示，“如果代理人佣金+客户保险费高于初始保险费，对保险公司来说，意味着存在被共谋“对冲”的风险。”

谋求市场的“垄断”[/s2/]

从近半年来多家保险公司开发的新产品目录来看，这些寿险创新产品系列有共同的优势，那就是在细分市场上形成了“垄断”的特征。

“我们并不是生产所有的产品。 事实上，市场这么大，顾客的诉求也非常广泛，但竞争的激烈程度也非常厉害。 我们只有把顾客的诉求和我们的特长结合起来，才能在市场上赢得自己的一席之地。 ’负责产品开发的保险公司的副社长对《每日经济信息》的记者说。

具体来说，就像海因生命体的“全宝两全保险( b项)保障计划”一样，目标客户群体是家庭的“支柱”。 生命体的“喜欢的精英最好是定期人寿保险保障计划”。 目标群体的锁定范围是“高富白”。 另一方面，太平洋保险公布的“全能卫士”，“内涵”更广，包括“艺术品、藏品保险”、“太阳能、地热财产保险”、“搬家费用保险”、“翻新设计费用保险”等各种家庭财产、风险、相关 另外，各项主、附属保险产品可以根据客户特点、渠道优势、保险费预算等灵活组合包装。

太平洋保险相关人士表示，“全能卫士”系列产品是太平洋产险首次使用定制开发模式，进行了大量的市场调研和分集团客户研究，在广泛借鉴国内外同行经验的基础上，全面改造和升级个人/家庭财产和责任类产品，

在谈到年和未来几年保险产品的变化趋势时，一位保险业“技术派”干部表示，对保险业来说，随着新技术的运用，计算能力和存储能力爆炸性增长，为保险企业提供了“海量数据”。 如果保险公司能够将这些消息用于改善定价、供应商和亏损管理，将实现超越同业的独特竞争特征。

“随着3g保险时代的到来，来自传感器和设备的实时数据将继续为商业保险业的商业模式带来变革。 商业保险在提供标准化产品的同时，也提供了越来越多的差异化产品组合和增值服务，在与顾客合作时，可以积极产生或降低损失，从而控制风险。 此外，风险也变得更多、更复杂，为完全利用数据观察改善、开发新的风险转嫁市场提供了机会。 ”与未来商业保险产品的变革相比，上述“技术派”的干部说。

来源：澎湃商业网