“网络金融平台争相发力大数据风控 融360推“天机””

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◎经记者朱丹丹从北京出发

进入今年，大数据控制俨然成为了网络金融公司争夺的高地。

昨天( 5月6日)，继p2p平台拍摄“魔术镜”后，在线金融搜索服务平台融360也将与5万元以下的个人无担保贷款申请相比较，推出大数据风力发电系统天机

“现在，20多家大型中小企业和p2p平台都在使用该系统，一点银行也在说话。” 融360联合创始人叶大清对《每日经济信息》记者表示:“另外，该平台制作该系统不是为了制作该系统，而是因为没有申请个人牌照的计划。”

业内人士认为，对p2p平台来说，是否需要用大数据来控制风向标，与各平台的商业模式密切相关。 另外，也有人误解数据量大是大数据，但实际上并非如此。 其中，如何分解和应用数据很重要。

正在考虑与芝麻信用等进行合作

据介绍，“天机”大数据风力发电系统包括一系列模型，根据身份认证、还款意愿、还款能力三个维度，给申请贷款的顾客打信用分数，根据分数决定是否应该借钱。 “目前，‘天机’系统支持平台的部分小额信贷产品。 融360风控业务副总裁李英浩指出，“与特定细分市场相比，融360的目标是平均放贷5万元以内的小额信贷12小时”，信贷判断自动化加速了整个信贷决策过程，从申请到审批的整个过程效率更高。 关于贷款逾期率，以12个月违约风险为例，按“天机”模式筛选的客户，逾期率比未筛选的客户低一半。

李英浩坦言，大数据风控是一个需要不断完全优化的过程，没有标准的处理方案。 因此，融360采取开放合作的态度，芝麻信用和融360正在探讨模式和产品方面的深度合作。

多年来，金融机构严重依赖央行的征信报告，决定是否授信给个人客户。 但是，我国还有不少人没有信用记录，个人客户贷款额度小，诉求分散，个性化诉求多，因此传说很多银行在建立零售贷款方面乏力。 “互联网金融不能简单地通过传统的金融服务模式转移到网上。 互联网金融的核心竞争力不是营销的集客能力，而是大数据的风控能力，即根据更广泛的数据，央行征信系统没有信用记录的个人客户和零星企业的广告主有可能申请贷款。 ”叶大清解体指出。

另外，叶大清强调，融360开发大数据风能抑制系统不是进行征信服务，而是通过积累的数据和风险技术为本平台的融资者和合作伙伴提供更好的服务。 而且，其平台目前没有申请个人登记牌照的计划，首要的是与登记机关合作。

大数据控制系统是否已成为“标配”？

《每日经济信息》记者了解到，融360并不是第一家在大数据风力发电系统中发力的互联网金融公司，芝麻信用和p2p平台也纷纷开发大数据信用判断模型。 阿里发布社会信用服务体系制度芝麻信用时，腾讯已掌握基于微信的社会交流新闻数据，即将发布自己的大数据征信； p2p平台的摄影信用此前发布了“魔术镜”大数据的风力控制系统。

那么，大数据风控系统会成为互联网金融公司的标配吗？ “p2p平台是否需要通过大数据来控制风，在很大程度上与各个平台的商业模式有关。 其中，越是偏向小规模和个人贷款业务的平台，越需要以大数据风控模式进行风控，降低风控价格，提高风控的准确性，但在金额较大的公司贷款业务中，需要使用线下风控模式。 由于不同公司的经营状况和偿债能力不同，所以不能用一致的模式来判断，只有线下控才能更好地控制风险。 ”短融网首席执行官王坤解体指出。

银客网副总裁李飞也向《每日经济信息》记者表示，数据化风控有助于提高网络金融(平台)的风险管理和风控效率，但必须观察的是，数据的大小和大数据有本质的差异，数据量

李飞表示，关于大数据，业界仍有混淆的认识，数据量大只是大数据的第一步。 而且，这个数据量应该非常庞大，并不是一些界面就可以，分解能力和应用能力很重要。

与监管相关，李飞解体从最近央行和银监会一些领导的谈话中认为，p2p业务将来有可能进入金融类，金融类业务只有拥有牌照才能经营。 但是，现在互联网金融仍然作为新闻中介平台存在，这确实和牌照说的有点矛盾，但是新闻中介也可以有牌照。 具体来说，需要看这个车牌是怎么定义的。

来源：澎湃商业网