“央行要求支付机构备付金集中存管 规范领域快速发展更进一步”

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经过记者万敏实习经过王力丹

1月13日，中国人民银行发布《关于实施支付机构客户准备金集中存款管理若干事项的通知》(以下简称《通知》)，要求自年4月17日起，支付机构将客户准备金按一定比例存入指定机构专用存款账户。 这个账户的资金不支付利息。

顾客准备金是指支付机构预先接受顾客的预定支付货币资金，不是支付机构所有的财产。 其所有权属于支付机构的客户，但与客户本人的银行存款不同，不受《存款保险条例》的保护，不以客户本人的名义存放在银行，同时支付机构向银行发出筹资指令。

客户准备金的挪用事例频频发生

央行透露，2008年8月，浙江易士公司托管服务有限企业发生挪用客户准备金事件，涉及资金5420.38万元。 年9月，广东益民旅游休闲服务有限公司的“加油钱”业务涉嫌非法吸收公共存款，将资金风险扩大到6亿元。 年12月，上海顺利采购商服务有限企业发生挪用客户准备金，资金风险高达7.8亿元，涉及持卡人5.14万人。

央行相关负责人对《每日经济信息》记者表示，一点支付机构违规占用顾客准备金购买理财商品和其他高风险投资。 支付机构通过在各商业银行开设的准备金账户进行横向资金清算，超越范围经营，变相行使中央银行或清算组织的横向清算功能。 有些支付机构利用这一点为洗钱等犯罪活动提供通道，金融风险通过系统传播的危险性也越来越高。

截至年三季度，267家支付机构吸收了顾客准备金共计超过4600亿元。 支付机构以自身名义在多家银行开立账户分散保管，每家支付机构平均开立13个客户准备金账户，最多的客户准备金账户达到70个。

另外，多家支付机构通过扩大客户准备金规模赚取利息收入，偏离提供支付服务的本职工作，在一定程度上造成支付服务市场的无序和混乱，破坏了公平竞争的市场环境，违背了人民银行允许开展业务的初衷。

与上述问题比较，《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项防范工作实施方案的通知》(国办发( 21号) )规定，非银行支付机构不得挪用、占用客户准备金，客户准备金账户应当在人民银行或者符合要求的商业银行开立。 人民银行或商业银行不以向非银行支付机构准备金账户支付利息，以支付机构“吃利差”为首要盈利模式，梳理支付机构业务快速发展的激励机制，为非银行支付机构提供小额、快捷、便捷的人群提供小额支付服务。

动态调节准备金的收款比率

根据《通知》的要求，人民银行根据支付机构的业务类型和最近的分类评估结果，明确支付机构向顾客支付的准备金的比例。 其中，网络支付业务分为12%—20%个等级银行卡收单业务分为10%—18%个等级； 预付卡的发行和受理分为16%—24%的5个阶段，获得多家支付业务许可的支付机构从高适用开始支付存款比率。

央行相关负责人表示，根据客户准备金管理的要求，支付机构应当将客户准备金的50%以上集中存放在准备金存款银行。 此外，据统计，支付机构的大部分客户准备金(年第三季度为42% )以非活期存款的形式保管。 因此，目前实施的存款比率(最低12%，最高24% )不影响支付机构的流动性安排。

13日下午，支付宝( Alipay )方面表示，以第三方支付为代表的网络金融在央行和各级监管部门的关注和支持下蓬勃发展。 在此前提下，第三方支付经过十几年的快速发展，风险控制变得可能并日趋成熟，为服务中小企业和大众顾客，促进实体经济的普惠金融，发挥了积极的作用。 支付宝( Alipay )方面表示，支付宝( Alipay )坚决支持此次央行新规定，该政策的出台，有利于领域的长时间、健康、可持续快速发展。 在健康快速发展的领域，需要各方的关注和支持，更需要监管。

中国社科院金融研究所支付清算研究中心特约研究员赵哈利对《每日经济信息》记者表示，从支付机构的角度来说，要积极应对市场变化，积极调整企业经营战略，加快业务转型，进一步提高客户服务能力，加强长期、健康的支付工作创新

来源：澎湃商业网