“保监会强化险企开业验收 严防资本不实风险”

本篇文章1719字，读完约4分钟

经记者袁园经姚茂敦

年以来，保监会密集发文，加强风险防范，目前监管重点已转向保险机构建设规划。

6月23日，保监会发布《关于进一步加强保险企业开业检验工作的通知》(以下简称《通知》)，从四个方面严格开业检验工作，防范资本不确定性等风险。

“近两年来，随着保险机构的扩大，保险业务同质化严重，一些保险公司业务激进，这给领域带来了一些不稳定的因素。 ”一位分析师对《每日经济信息》记者表示，保监会规范保险企业建设规划行为，与以往的监管思路一致，有利于保险企业的风险防范，促进领域长期健康快速发展。

在初创企业建设过程中不得转让股份

据记者观察，《通知》从四个方面严格开业检查工作，防范企业管理不到位、经营激进、管理失效、资本不确定等风险。

首先，加强对建设计划执行情况和企业章程比较有效的审查。 例如，筹备小组必须严格按照监管要求推进保险企业建设和开业的各项业务。 代表董事、总经理在创始大会召开前，需要向保监会陈述企业治理、高管团队、经营计划等方面的实务思路，由保监会综合判断。 与建设规划申请材料有较大不符或者与监管方向有较大出入的，责令限期改正。

其次，加强股东的资质检查。 建设规划期间，股东发生财务状况恶化、实际控制人变更等影响股东资质的情况，应当在上述情况发生后10个工作日内书面通知筹备小组，筹备小组应当在收到通知后10个工作日内书面报告保监会。 保监会要求透明核查相关股东资质，详细证明股东资质变化的情况和原因，必要时进行追溯审查，并采取相应的监管措施。

对在建设计划期间转让保险企业股份的，《通知》也制定了确定规定。 建设计划期间股东不得转让或变相转让股份。 违反该规定的，保监会责令限期改善或不批准开业，将相关股东和当事人列入准入负面名单，限制在保险业的投资活动。

另外，为了避免因“一句半句”的出现而导致保险公司决策失误、经营风险的发生等，《通知》在企业章程中确定了董事选任、抑制机制、解释责任机制等企业治理关键环节的制度安排，导致企业治理失败、管理僵局、重大经营。 然后需要增加面谈审查，加强责任落实，并请董事长、总经理、高级管理层等在面谈审查复印件上签字确认，保监会将进行跟踪判断。 如果有计划不现实、业务快速发展激进、企业管理有缺陷等问题，保监会将责令预备队整改两个月。

加强监管的目的是防止风险

据记者观察，随着保险领域的高速发展，保险牌照近年来也成为各路资本跟踪的对象，参与保险机构设立的企业较多。 迄今为止，据媒体报道，约有200多家企业排队申请保险牌照。

“团队扩大的结果是保险机构业务同质化严重，竞争激烈。 一些保险公司的资金来源不符合规则，业务开展风格激进，给领域的快速发展带来了不稳定因素。 ”东方金诚首席分解师徐承远对《每日经济信息》记者表示，“通知”发布的首要目的是规范保险机构的运营，这意味着准入门槛将上升，牌照的发放将比两年前收紧。 “从今年不批准建设的4家公司的初创企业来看，突出的问题是，不存在差异化的经营理念和系统可行的商业模式，股东的财务状况不符合要求等。 ”

事实上，关于这些问题，监管也已经注意到了。 年来被拒绝的8个许可申请单位中，可行性研究缺乏可操作性、战术快速发展规划不清晰、相关主业不突出、机构规划与实际不符等问题导致监管层拒绝发放许可。

一位业内人士表示，排队批准许可证的许多企业有缺陷，完全不符合“通知”的要求。 预计这次的新文件出来后，过半数的企业将不必等待许可的批准。

《通知》对股东资质的要求也被业内人士视为风险防范的手段之一。

“规范保险企业建设行为，对股东资金和相关管理进行透明监管，与以前的监管思路一致，从源头上保障资本金的真实性和安全性，将对保险企业偿付能力的充分保证产生正面影响。 ”徐承远表示，建设规划验收标准的完整性，有利于加强危险企业内控制度的完善，更加重视内部管理，有利于危险企业开业后，为系统可行的商业模式和全面风险管理打下良好的基础，也有利于风险企业的长期健康快速

“随着最近监管工作和企业内部控制监管的收紧，目前的工作并不容易。 特别是监管要求保险公司开发保障型产品，对很多新成立的公司来说压力很大。 ”一位初创企业内部人士对记者说。

来源：澎湃商业网