“高手续费诱惑 信用卡巨额冲正套现重出江湖”

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信用卡套现对普通人来说只不过是1万元、2万元的应急资金周转，社会危害似乎也不大，从个人角度来说，它只是应对了非日常家庭资金的不足。 但是，在高额手续费的诱惑下，保密性更高，很快就达到100万元的套现规模，无一次重复买卖，银行数量达到数千万元的坏账损失，70个百分点的手续费，这是很多人不知道的违规业务。

因手续费“暴利”涉嫌诈骗

公开资料显示，套期保值业务被解释为在银行领域的业务中，套期保值是对正向交易的反交易。 技术上，银联交易使用得比较多。 例如，一次取款，超时后没有得到响应或其他原因交易不正确时，需要对原取款进行正确的交易，以免交易失败，但又开出了顾客的账单。

通过这样简单的操作，一点点信用卡中介就被视为发财的法宝。 在证券日报记者已知的非法兑现手段中，兑现手续费最高。 普通信用卡现金中介收取的手续费为0.5%-2%，但现金中介的手续费竟然高达70%以上。 据长期从事这项业务的中介说，这个手续费可以更高。 现金取现为100万元，多数情况下持卡人最后不能领取30万元。

最原始的取现流程是，一个人去银行办理无卡存款业务，比如将50万元现金交给银行店员，然后柜员将该现金存入该人的信用卡。 这时，那个人马上拿着那张信用卡通知了在异地pos机旁边等待的伙伴，伙伴用pos机注销了那笔钱。 然后，该人通知银行取消其业务，即加紧交易，将50万元存入另一张银行卡

由于pos卡结算反映到银行之前存在时间差，所以只有1分钟的真实空时间，银行柜员很难注意到业务有问题，所以只能听从持卡人的要求。 因此，所有进程下来，持卡人相当于从银行大衣里拿出两倍的钱。

2009年，中国第一张信用卡“冲正业务案”在宁波被侦查终结，利用上述漏洞进行犯罪的人被判决犯有诈骗罪。 之后，一些银行暂停了柜台上的业务处理。

信用卡现金中介公司表示，近几年来，套现手段越来越多样化，套现风险较高，很容易被发现。 由于很少，利用信用卡事先审批的现金化正在增加。 但是，有很多人会陷入危险。 原来，一笔手续费可以进行数十项一般兑现业务，特别是目前对预授权业务的监管也越来越严格，兑现业务再次受到中介公司的青睐。

“兑现是赤裸裸的欺骗。 银行也很快能注意到。 在顾客拿到钱的一两天内，银联和银行会经过搜查找到顾客。 没有时间躲藏。 但是，顾客实际拿到的只是很少的钱，怎么能开这么大的洞呢？ 立案后，顾客只有坐牢的下场，”中间人说。

据大银行客服介绍，结算业务是跨行业交易等业务，由于网络通信等问题，交易未能按规定时间完成，交易延期完成，在实际刷卡结算中会发生这种现象，但不必担心。

但是，即使银行方面认为执行业务没有风险，也有更隐蔽的现金收益链在运转。

中介说，办理中介业务需要持卡人是“白户”，也就是没有不良记录的人，才不会被怀疑。 中介因为风险很大，办理业务后必须停止使用的pos机，所以手续费特别多，通常选择中介业务的覆盖面是有计划的。

记者了解到，目前，邮政储蓄银行等银行的业务许可需要支行行长确认，但一些柜员不遵守规章制度，为不法分子创造违法条件。

来源：澎湃商业网