“钢贸诉讼集中爆发 银行坏账噩梦不断”

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处理告一段落的银行钢贸类放贷依然在恶化，钢贸类贷款事件预计将是前所未有的整体爆发情况。

中国证券报记者从上海浦东新区法院获悉，去年，我院全年受理了2500起钢铁贸易类贷款纠纷，今年一季度达到1051起。 去年，上海浦东地区银行钢铁贸易相关金额为190亿元，今年一季度钢铁贸易相关贷款达到114亿元。 钢铁贸易类贷款事件仍然呈现大规模爆炸态势，有可能持续到明年。

由于上海地区股份制银行的诉讼大部分集中在浦东新区法院，这些数据极具代表性。 据悉，民生、中信、平安、光大、工商银行等银行的钢铁贸易诉讼较多。 业界担心的是，这些情况恐怕只是银行放贷的“冰山一角”。

诉讼集中爆炸保险企业被动卷入

浦东新区金融法院今年以来，将大部分人力都押到了钢铁贸易类案件的审理上。

据我院有关负责人介绍，进入今年以来钢铁贸易事件出现了一些新的特点。 首先，集中爆炸的特征更为明显，呈现出某钢材市场集中爆炸的情况，但去年并非如此。 就像被称为“上海钢贸王”的上海松江钢城董事长肖家守被查封4亿6600万元股权资产的事件一样，肖家守本身借款不多，但他作为钢钢城董事长为钢钢城多家钢贸易商提供了大量担保。

其次是目标越来越大。 去年钢铁贸易类案件的金额为190亿元，但今年一季度达到114亿元，多为上千万元的案件。

第三，今年以来，钢贸易事件的送达率更低。 也就是说，被告的“退路”情况更为严重。

“与去年钢铁贸易事件有关的资产似乎更好，但也有人会来调停。 因为觉得今年没有向保证人提供保证的能力了，所以干脆就不管了。 ”这位负责人介绍。

审理铁类案件，让浦东新区法院感到了很大的压力。

这类案件的审理工作量特别大。 基本上每个案件有15名左右的被告，其中包括借款人、担保人、抵押人、钢铁贸易公司、仓储企业，混杂着许多法律联系。 各被告的全套资料，一名被告还涉及借款合同、呆帐证明、担保合同、抵押合同、仓库监管合同，以及与钢贸易商的三方协议……

“事件的被告很多，资料也很多。 一位书记员说给我寄一份复印件，收据会退回一百多份。 一个案子有20个纸箱……法院开庭的金融借款合同纠纷大部分与钢贸有关，银行也来不及优先处理钢贸的银行。 我们也来不及了。 今年的要点还是钢贸易。 ”浦东新区相关负责人告诉中国证券新闻记者。

而且，钢贸易类诉讼今年略有“变形”。 钢贸商之间进行融资，签订买卖合同，向保险公司投保信用保险，向应收账款申请信用保险。 而且目标比较大，之后钢铁贸易商以没有收到货物为理由要求赔偿。 保险公司赔偿后，向法院提起诉讼，要求索赔。

资金挪用频繁面临风险或蔓延至产业链

据信息显示，全年银行钢贸相关贷款达2000多亿元，部分到期约700多亿元，其中已发生借款，起诉190多亿元。 其他部分没有过期。 是动态数字。 明年一定会有。

上海一家投资企业的负责人表示，目前业界最担心的是信贷风险从钢铁贸易蔓延到其他领域。

钢铁贷款有一种非常“致命”的产品——“制造商银行”，几乎所有银行都有。 简单概括地说，银行将根据销售额向某大型钢铁厂的经销商提供信用。 如果钢材卖不出去，钢铁厂承诺回购。 银行向经销商提供的贷款无法收回时，可以向上游大型钢铁厂申请偿还。

“这很容易使经销商的风险蔓延到上游钢厂。 而且钢铁领域的生产能力过剩，民间钢铁工厂已经陷入破产的谣言中。 今后会更严重。 ’上海一家投资企业负责人告诉中国证券新闻记者。

马年初，上海地区“钢贸王”肖家守被银行扣押资产。 此后，广东模具重工有限企业、山东博金钢铁有限企业等也引发了不小的信用风波。 山西大型民营钢铁公司海鑫钢铁、上海华冶钢铁集团有限企业等也面临债务危机。

不仅是钢铁领域，民间借贷、房地产等行业也是风险传导的高危区。

“钢贸商很少把银行贷款真正用于钢材贸易。 他们的贷款的10-20%用于民间高利贷，剩下的大部分投资于房地产、炒房。 ”。上海某投资企业负责人介绍。

上海钢贸商会有关人士表示，这种资金挪用现象在钢贸领域非常普遍，钢贸公司实际上是一个空壳体化的融资平台。 周宁人主张两个业务做得最好，一个是钢材市场，一个是金融。

上海80多家担保企业中有近40%由周宁钢铁贸易商开设。 这些担保企业主要从事包租、担保、钢铁材质、抵押。 这些担保企业的资金大多是挪用的银行信贷资金。 另一方面，钢铁贸易商经常发生大量破产、逃跑等事情，使民间信用体系基本崩溃。 “就像温州发生的事一样。 ’上海一家担保企业的人说。

福建周宁人在全国各地建立了150多个钢材市场，经营钢铁贸易公司近2万家。 周宁钢贸易商以建设钢铁市场的名义包围土地，一口气数百亩。 两三年后土地上涨，但钢材买卖难以如预期继续，钢材市场顺利转型为商业地产。 周宁人通过囤积土地、增值土地、转卖而发了大财。 然后，周宁钢贸易商以钢材市场为抵押，向当地银行申请贷款。 拿到钱后做短贷，借贷，在其他地方建设钢材市场，这样滚动。

随着各地基础设施投资的大幅减少，钢材市场引发的危机也层出不穷。

危险性高的不良债权的增加或持续

事实上，在苏州、无锡等拥有众多钢材市场的城市也发生了大规模的银行钢铁贸易放贷。

交行首席经济学家连平此前宣布，年将是钢铁贸易风险大面积爆发的一年。 钢铁贷款的情况与其他领域大不相同，损失率非常高，如果短期内全部暴露，商业银行的不良资产将急剧上升，上市银行难以接受。 因此，银行采取了各种措施，表现在不良率上，应该说有一定程度的保存，年未完全暴露，损失情况最终有可能在年中基本暴露。

上市银行年报显示，上半年逾期贷款增长1167亿元，但同期不良债权仅增长389亿元，逾期贷款与不良债权差额从2009年的-9亿元扩大到2103亿元，逾期贷款增长大幅超过不良债权。 这一差异在一定程度上反映出商业银行对逾期贷款的延期和重组比较保守，以前严厉的将逾期贷款认定为不良债权的政策有所改变，但随着未来逾期贷款与不良债权之间的差距持续扩大，逾期贷款被认定为不良的压力将逐渐加大。

而且，年前流传的不良债权多发行业的风险暴露仍很突出。 除“两高一余”领域外，以钢铁贸易等特定领域和东部沿海地区外向型公司为首的中小企业的不良债权也在迅速增长。 随着航运业等一些领域的经营环境进一步变化，产业链上游的大型企业开始受到波及。

连平指出，在宏观经济增长目标稳定在7.5%左右的背景下，银行领域不良债权惯性增长的趋势有可能持续到年下半年，全年不良债权余额仍以一定幅度上升，不良债权率为0.1-0.2%，不良债权率为1.1%-1.2% 从整体上看，由于大量的潜在风险和爆发导致的资产质量恶化的可能性很低，但是如果gdp增长率接近7%，商业银行不能出台比较有效的政策来控制潜在风险，不排除不良负债率增加到1.3-1.5%的可能性。

来源：澎湃商业网