“北京银监局副局长向世文：社区银行专职人员不少于两人 严禁行外人员驻点”

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经记者张威从北京出发

社区银行为园区居民服务，成为金融支持实体经济的组成部分，适当而必要的监管是降低风险、长期快速发展的必要条件。

那么，北京社区银行目前有多少家公司被批准，未来如何规划？ 在社区银行起步阶段，监管部门如何防控风险？ 在社区银行盈利模式尚未研究的时候，从监管的角度如何保证未来快速发展的持续性？

为此，《每日经济信息》记者(以下简称nbd )近日独家采访了北京银监局分管副局长世文。 世文表示，北京银监局除严格限制社区分行的业务范围外，各社区分行、小微分行还要求确保两名以上在岗位的专职人员，实现岗位的平衡和相互监督。 严禁采取非银行人员入驻和现金业务等措施控制社区银行的风险。

多家银行申报社区、小额分行

nbd :目前北京有多少家社区银行获得批准？ 是那些银行吗？

向世文:截至2008年8月8日，民生、光大、兴业和渤海银行北京分行已向北京银监局提交共28家社区分行开业指示，目前正在审批中。

另外，华夏、浦发、平安、光大、包商银行北京分行和北京银行已经向北京银监局提交了共计72家社区分行、15家小型分行的建设规划报告。 目前，上述87家分店正在建设中。

nbd :社区银行存在的重要性是什么？

向世文:目前北京市新建的大型居住区周边存在一定的金融服务空白地区或薄弱地区。 北京银监局进行相关调查时，普遍反映这些地区居民银行网点少、距离远、排队长。 希望银行机构越来越融入社区，能够提供对老年顾客和社区残疾人的上门服务、对居民的假币鉴别等基础金融知识的普及等更为亲切的基础金融服务。 在微型公司结集地区，微型公司金融诉求旺盛，同样面临着“最后一公里”的基础金融服务不足问题。

为应对上述问题，北京银监会根据《中国银监会办公厅关于设立中小商业银行社区分行、小额分行若干事项的通知》(银监发) 277号)，发布了社区分行、小额分行市场准入的实施细则，明确了中小分行市场准入的实施细则 引导和切实加强了微型公司凝聚区建设有限牌照经营、人员少、营业面积小的社区分店、微型分店

nbd :未来对北京地区社区银行的定位如何？ 社区银行的迅速发展是否对以前流传下来的银行网点造成了冲击？

向世文:社区分行、小微分行的业务定位与以前流传的银行网点有明显区别。 两家分店定位为为社区居民和微型公司提供便利的基础性金融服务，通常不办理人工现金业务，现金业务主要依靠自助设备进行。 社区支行不办理对公业务，小微支行可以办理对公业务，但每户信用余额不超过500万元，确保两类支行基础金融服务的效率。 两家分行应优先满足社区居民的储蓄、缴费、理财、购买国债、退休职工的退休金提取等基本服务诉求。 配置有相关资质的销售人员的两种分店，可以进行保险、基金的销售。 对于两类分行是否会冲击之前流传的银行网点，北京银监局将在后续监管中继续关注。

多种措施的风险防范

nbd :社区银行在中国刚刚兴起，业务、经营可能有一定的潜在风险，北京银监局如何监测风险？

向世文:除严格限制两类分行的业务范围外，北京银监局还将采取以下措施严密监控社区、小额分行的风险。

一是在人员操作和道德风险防范方面，北京银监局要求各社区、小支行确保有两名以上工作专职人员，以实现岗位平衡和相互监督。 严禁非银行人员入驻，杜绝保险企业、基金企业等第三方企业人员入驻销售，降低人员管理难度银行要加强对员工的管理，对两类分行员工建立单独的培训和管理机制，严格抓好案件的风险防范工作，员工从事各类违法违规经营 银行要求为两类分行严格甄选合规、记录良好、品行声誉良好、财务稳定性、有相关工作经历的人员，同时严格执行强制休假和重要岗位轮换等制度。

第二，在安全防范和防范事件风险方面，要求两家分行均不得从事实物贵金属交易业务，不得从事现金业务。 北京银监局与北京市公安局内保险局共同印发了《关于进一步规范北京银行单位社区分行小微支行安全防范管理工作的通知》(北京公内保字() 684号)，制定了单独的安全设施检测标准。 两类分行要求保证营业场所符合公安消防部门规定的安全消防标准，加强与社区派出所、居委会等信息表达的联动，加强人防和技术防范手段，确保据点安全。 必须严格执行科技管理要求，采取营业时间外切断互联网等手段，比较有效地防范新闻科技风险。 分别设置载人服务区和自助区的2类分行，员工下班后将2个区物理隔离，在自助区公示载人服务时间段和自助时间段，避免他人冒充银行员工从事非法业务的风险

三是在合规经营风险方面，两类分行要求与自助银行明确区分，服务区区分为载人服务区和自助服务区的，在载人服务区公示金融许可证； 确定张贴或悬挂“社区分行”、“小额分行”标志； 开业后，所有员工的照片、姓名、工作号码、电话等新闻必须在对外营业区域公示； 要求在服务区突出位置公示经监管部门批准的业务范围，确保社会公众了解有关情况，监督分行运营。

加入社区银行后的判断

nbd :你认为社区银行未来的盈利点和可持续发展的支撑点在哪里？

向世文:据调查，预计设立社区、小额支行可以增加顾客粘性、夯实顾客基础、增加存款来源渠道、扩大理财销售产品额度。 个别银行曾表示，建设社区、小额分行等简易网点，尽管有相应的价格，但广告效果良好，有利于树立良好的企业形象。 两家分店未来的盈利能力和可持续性将开业，只有到了正式运行的时期，才能更准确和客观地进行评价。 相关支撑点也需要进行实际运行效果的总结和判断，北京银监局将在未来的监管工作中持续关注。

nbd :从监管的角度来说，如何保证社区银行长久快速发展？

向世文:社区、小微支行目前还是新兴的，其快速发展模式、经营模式和监管模式都在探索中。 目前，北京银监局只允许在中小商业银行开设两种网点。 监督两类网点的设立后，为了能够比较有效地贯彻稳健的合规经营和普惠金融等监管政策的要求，在实施准入后进行判断。

一是要求银行对金融服务进行自我评价。 评估范围包括对所在社区/公司聚集区的信用支持程度、金融服务均等化水平等，并在分行正式营业一年后向北京银监局提交自评报告。

二是开展监管判断。 北京银监局对正式营业一年以上的两类分行及时进行监管和判断。 判断指标包括员工日常培训情况、社区金融宣教活动开展情况、便民惠民服务提供情况、社区居民个人业务开展情况、中小企业和“三农”信贷支持力度和风险管理情况。 两类分行成立并运行一段时间后，北京银监局将根据运行效果尽快调整监管政策方向，推动两类分行稳健、合规、可持续、快速发展。

来源：澎湃商业网